以下答复来自谷哥。
1.银行：有无不良记录取决于还款日
对于持卡人逾期还款是否会影响个人征信记录一说，本地一国有银行信用卡部负责人称，央行每月底都会定期从各家银行总行收集客户信用报告。若持卡人在此之前还款，哪怕逾期，也会显示“正常；若持卡人此时仍未还款（已过最迟还款日），才会显示“逾期。因此，对于最迟还款日在每月下旬的持卡人来说，切忌逾期还款，若还款日在每月中上旬，晚几天还款虽会被罚利息、滞纳金，但对个人信用记录影响不大。
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暂不清楚各家银行标准是否一致。
2.个人亲身体会
我有过一次招行信用卡最晚还款日逾期10天。
事后想起来后立马补上，并打电话给客服询问是否会产生不良信用记录。
客服的说法是只要我补上还款就不会产生不良记录。
之后又询问客服，最晚还款多少天会产生信用记录，客服的答复说这个具体天数不定，后来在逼问之下客服说某些用户逾期3天可能会产生不良记录。不过我那笔逾期10天的记录帮我查了下在招行是木有不良记录。嘿嘿，这可能跟上面提到的，最晚还款日在每月中上旬的话，晚几天还款对个人信用记录影响不大也有关系。
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对于最迟还款日在每月下旬的持卡人来说，切忌逾期还款，若还款日在每月中上旬，晚几天还款虽会被罚利息、滞纳金，但对个人信用记录影响不大。
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