这家银行疯了吗?额度超高按时还款从未逾期的信用卡,被冻结了…

“这家银行是疯了吗?我的信用那么好,每个月消费记录刷卡都是20万元左右,按时还款,从未逾期。”上周,小财的一个朋友气冲冲地说,她的信用卡用不了,客服说被“止付”了。是的,你没有看错,她每个月信用卡的消费记录几乎都在20万元以上。但是,她的卡被停了。其实,在小财的朋友圈里,今

这家银行疯了吗?额度超高按时还款从未逾期的信用卡,被冻结了…

这家银行疯了吗?额度超高按时还款从未逾期的信用卡,被冻结了…

这家银行疯了吗?额度超高按时还款从未逾期的信用卡,被冻结了…

  “这家银行是疯了吗?我的信用那么好,每个月消费记录刷卡都是20万元左右,按时还款,从未逾期。”

  上周,小财的一个朋友气冲冲地说,她的信用卡用不了,客服说被“止付”了。

  是的,你没有看错,她每个月信用卡的消费记录几乎都在20万元以上。但是,她的卡被停了。

  其实,在小财的朋友圈里,今年,不止这位朋友,还有其他朋友的信用卡也出现了问题,包括降额、止付、冻结等情况。

  与他们的信用卡出现问题相对应的是,日前,中国银行、华夏银行、农业银行、兴业银行等多家银行接连发布公告提示,持卡人需规范用卡、合理消费,否则,银行将对信用卡账户采取包括但不限于降额、止付、冻结等管控措施。

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  同时,深圳、北京多地监管部门对信用卡用卡发布风险提示。

  那具体是怎么回事呢?小财具体来给您说道说道。

  规范用卡

  银行发公告提醒

  9月3日,中国银行发布公告,个人信用卡透支资金应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域,包括但不限于房地产、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等,更不得违规用于套现。若涉及违规用卡,银行有权采取风险控制措施,请您注意规范用卡。

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  与中国银行一样,华夏银行信用卡中心也发布公告,个人信用卡仅限持卡人本人日常消费使用,信用卡资金不能用于生产经营、固定资产投资、股权投资、套现等非消费领域,包括购房、证券投资、理财、其他权益性投资及其他禁止性领域等。如您持有我行信用卡在非消费领域进行交易,则可能导致交易失败,我行将对您的信用卡账户采取包括但不限于降额、止付、冻结等管控措施。为保证用卡正常,请您妥善保管与信用卡交易用途相符的交易凭证,以便配合我行进行核实。

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  看完银行的公告,小财再说回朋友信用卡被止付的事情。小财了解到,朋友每月的消费较高,有着3张30万元额度的大额信用卡和2张10万元额度的信用卡,除了日常的网购外,她常常会在某几台固定的POS机上进行消费。

  你懂的,由于入不敷出,这位朋友常常会进行“套现”的操作。因此,她的信用卡被“止付”了。

  事实上,不仅仅是银行在警惕如小财朋友类似的操作,监管部门也在关注这个问题,并发出消费提示。

  银保监会消保局在2020年第四号风险提示中已经明确警示:有些消费者过度依赖信用卡透支消费,背负了超出其偿还能力的大额信用卡贷款,甚至陷入“以贷还贷”“以卡养卡”的境况,导致资金紧张、还款压力倍增等问题。还有消费者将信用卡借款违规用于房地产、证券、基金、理财等非消费领域,放大资金杠杆,易导致个人或家庭财务不可持续,并会承担相应后果,也致使金融机构风险累积。

  消费者应当正确认识信用卡功能,理性透支消费,不要“以卡养卡”“以贷还贷”,更不要“短借长用”,合理发挥信用卡等消费类贷款工具的消费支持作用。

  逾期增多

  银行出招止损

  小财从驻滇多个银行信用卡中心了解到,实际上,银行发布信用卡提示公告,并对部分用户采取包括但不限于降额、止付、冻结等管控措施的主要原因,有两个:

  一是,提示信用卡用户注意风险;二是,由于疫情的影响,银行的信用卡逾期/违约风险在不断升高。

  6月9日,人民银行发布的《2020年第一季度支付体系运行总体情况》显示,信用卡逾期半年未偿信贷总额918.75亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.27%。8月20日,人民银行发布的《2020年第二季度支付体系运行总体情况》显示,截至二季度末,信用卡逾期半年未偿信贷总额854.28亿元,环比下降7.02%,占信用卡应偿信贷余额的1.14%。

  “今年以来,多家股份制商业银行对部分信用卡客户实行了降额的措施,还对部分信用卡客户采取了止付和冻结。”云南省一家银行信用卡中心负责人告诉小财,今年以来,受到疫情的影响,部分商业银行开始精益成本,严格授信管理、风险管控,对“不守规矩”的信用卡持卡人实行了降额、止付或冻结等措施,以防范风险,尽可能减少风险事件的发生。

  业内人士提醒,信用卡持卡人要注意合理使用信用卡。在信用卡的使用过程中,要注意所使用信用卡的计结息规则、账单日期、年费/滞纳金/超限费收取方式等信用卡相关信息,不要欠费或拖欠息费。若是消费压力过大时,信用卡持卡人要合理使用分期还款和最低还款方式暂时缓解压力,避免信用卡逾期。

  此外,还要注意合理规划资金,考虑自身实际需求、收支状况理性消费,坚持“量入为出”的科学消费观念,做好个人或家庭财务统筹,防止因为过度消费而影响日常生活。

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