为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

随着当前老百姓经济水平的提高,大家能用上信用卡已经不是什么稀奇事了。根据央行的数据显示,截至2021年3月,信用卡的签发量达到7.84亿张,相当于全国14.1亿的老百姓,起码有一半人手中已经持有信用卡。但是,信用卡虽然可以满足绝大多数人的购物欲望,甚至可以缓解“手头紧”的窘迫,但是,如果信用卡使用不当,很容易给银行和个人带来麻烦。根据银保监会的数据显示,截至2021年6月30日,银保监会总共对14

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

  随着当前老百姓经济水平的提高,大家能用上信用卡已经不是什么稀奇事了。根据央行的数据显示,截至2021年3月,信用卡的签发量达到7.84亿张,相当于全国14.1亿的老百姓,起码有一半人手中已经持有信用卡。

  但是,信用卡虽然可以满足绝大多数人的购物欲望,甚至可以缓解“手头紧”的窘迫,但是,如果信用卡使用不当,很容易给银行和个人带来麻烦。

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

  根据银保监会的数据显示,截至2021年6月30日,银保监会总共对1420家机构开出处罚,其罚款高达11.55亿元,而处罚重灾区,竟然是信用卡业务。一季度内,各类监管机构累计接到件投诉,而信用卡的投诉量超过54%。

  现在有不少人使用信用卡“套现”和“以卡养卡”,而这样的做法,一来会导致信贷业的资金空转,二来会加重信用卡持卡人的经济负担,根据央行披露的数据来看,半年逾期未还的信用卡欠款已经高达892.2亿元,同比上升6.39%,其中渤海银行的不良贷款率已经超过6%。

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  多家银行发布信用卡监管通知

  对于日渐增长的不良贷款率,各大银行在2021年6月,纷纷出台相关通知,将对信用卡的审批和签发进行严格审查,其中特别规定到,如果持卡人在使用途中出现“违规”交易,那么监管机构将会依法处罚。2021年7月,兴业银行表示,各位持卡人要合理使用信用卡,不能将信用卡额度违规套现,更不能将资金流入房地产或经营等非消费的领域当中。

  事实上,不仅信用卡违规交易的处罚严重,其实逾期还款的风险也不小,如果长时间逾期以及逾期金额过大,假设被银行判定为“恶意拖欠”人员,这个时候肯定会进入失信黑名单,并且还有可能被银行以欺诈罪起诉。

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  但是,除非是恶意拖欠的失信人员,银行才会动用起诉手段,对于绝大部分的信用卡逾期人员,银行却不会次次都起诉,而是采取催收手段,这是为什么?

  催收成本低于起诉成本

  或许有人有过逾期经历,当信用卡逾期后,会接到各种各样的催收短信和电话,但是,这些都不是银行职员亲自发送的,而是银行雇佣的第三方催收公司,再由催收公司发起催收。

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

  之所以会这样选择,是因为银行员工的工作量本来就不小,如果再加上催收,无疑会加重个人的工作量。最重要的是,催收公司有一套“专业”的催收流程,所谓“术业有专攻”,专业的催收工作交给专业催收人员来做,能更好地提升银行的工作效率。

  至于不起诉的原因,其实很简单,就是因为费用高。以渤海银行为例,当前的不良贷款率只达到6%,听起来好像很少,但实际上,这6%背后可能是数十万数百万的逾期对象,如果银行要对每一个欠债不还的用户发起催收,那么时间成本和经济成本肯定不成正比。

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

  最重要的是,如果一家银行“频繁”对持卡人发起催收,无形之中会降低该银行的信誉度,所以对于银行来说,非必要情况是不会轻易将客户告上法庭。

  很多人为了避免被催收和被起诉,选择信用卡的“最低还款”,但是长时间最低还款就一定是好的吗?其实也不见得。

  最低还款可以,但有影响

  在信用卡透支利率政策出台之前,以前的透支利率是万分之5,但是2021年新规出台之后,透支利率由客户和银行自主协商,但是这不代表利息一定会低。

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

  因为银行要综合考量持卡人的经济情况和还款能力,如果是信誉度较高的客户,利息可以适当低一些;如果是信誉度比较差的用户,利息可能会比其他人高一些。

  而信誉度之所以会低,很有可能是长时间使用“最低还款”。很简单,如果拥有一次性还款的能力,相信很多人都不会选择最低还款,一来是最低还款就像“分期还款”,每次还款都会有利息,而且利息会越积累越多,当信用度过低,还会影响到贷款的审批,甚至是降低信用卡额度。

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

  在使用信用卡的群体中,还不起信用卡的大有人在,根据我国第一部个人破产法的“申请破产”案件中可以得知,还不起信用卡的比例高达90.9%。不过,业内专家表示,如果是信用度优秀的客户,银行会相应地提高额度,这算是一种对于客户信任的回馈。

  信用卡的普及确实给持卡人带来了很多的便利之处,但是使用不当,却会给个人带来不少的麻烦,所以“取之有度”很有道理,你说是吗?

  你有信用卡吗?你平时使用信用卡的频率多吗?欢迎交流你的意见。

为何信用卡逾期还款,银行宁愿催收,也不起诉?最低还款可行吗?

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