悲伤地发现信用卡逾期了,怎么补救呢?

信用卡逾期记录怎么消除?前银行卡中心反欺诈工作,自己也曾经有过逾期记录,给你们一个标准答案。不仅是解答这个问题,也希望对使用信用卡这个金融产品的持卡人,提供一些帮助。正常的情况下,各银行按月向央行报送持卡人信用信息,包括当月账单金额和还款情况(不会记录具体还了多少,只会有标记是全额还款、

悲伤地发现信用卡逾期了,怎么补救呢?

悲伤地发现信用卡逾期了,怎么补救呢?

  信用卡逾期记录怎么消除?

  前银行卡中心反欺诈工作,自己也曾经有过逾期记录,给你们一个标准答案。不仅是解答这个问题,也希望对使用信用卡这个金融产品的持卡人,提供一些帮助。

  正常的情况下,各银行按月向央行报送持卡人信用信息,包括当月账单金额和还款情况(不会记录具体还了多少,只会有标记是全额还款、部分、还是欠缴),这个明细信息是罗列近24个月的,这大概是某些答案说人行记录保持两年这个说法的来源。

  那么逾期记录保持多久呢?

  如果标准没有更改,七年(经提醒,果然记错了,应该是5年:)。

  这个5年是指,如果你有一笔贷款(包括信用卡)已经打呆(成为呆坏账),那么这个信息在人行征信记录中保留5年。

  (这个时间是我当年做这行时的实行标准,当时关于保留多久是有争议的,但人行考虑到这个记录足够长到银行防范风险,又不会永远跟着借款人一辈子,能再给个机会,相权衡之下的决定)。因为这些年不再做信用卡,我不知道这个标准是否变化,但自己没听说过,如有,欢迎补充。

  补充@chuhui的评论:

  信报上会展现最近五年的逾期记录,其中基本版展现是一句话描述,详细版可以看到该账户最近24个月的逾期记录详细。信用报告基本上每月更新一次。另,详细版信报上每个账户每个月的最近一次还款金额、平均使用额度都有展现。

  细心的你应该已经发现,上文有「已经呆坏账」这个条件——

  有没有想到什么?

  对了,只要这笔贷款没有坏账,就可以补救!也就是说,当你已经有了逾期记录,你应该做的是:

  首先,全额还款;(包括应还利息和预期产生的罚息,这是最优解,当然你也可以和银行协商分期还款,但这个过程中你的信用记录状态依然是异常的,因此建议全额还掉,除非确实经济紧张无力还款。记住,只要你不跑、不失联,愿意和银行协商,你就依然是银行的客户而非敌人)

  其次,还款后,务必要保持这张卡继续使用,对于银行已经限制卡片使用的,和银行协商,表达知错就改、希望继续使用这张卡的强烈意愿,哪怕降额、哪怕额度降到10块钱,也要要求信用卡继续使用,这很重要!

  正常使用这张卡24个月,你自由了。你原来的逾期记录,已经被不断更新的后续用卡记录冲销。

  注意,这并不意味着你原来的逾期记录不存在了。在银行查询你的信用记录时,仍能够发现有一张信用卡的纪录,曾经有X个月/X次逾期记录;但是,这个逾期的性质,相比较被停卡、坏账的逾期记录,不可同日而语。

  如果,你已经错过了前面所说的节点,已经被呆帐、人行记录产生不良,有办法解救吗?

  有,但是很遗憾,没有捷径。

  那就是,挺过前面所说的那个七年。

  前文已说过我也有过严重的逾期记录,简单介绍一下。上大学时办了一张宇宙行的信用卡,额度1000元;用卡没多久,欠了四百多元。欠的不多,但是,连续欠费5个月,卡被停用,连还款都还不了,必须到分行一个专门的网店去还款结清(现在应该没这么不人性了)。年少无知,觉得这玩意儿真麻烦,还款后也没有要求再开通使用。然后当我到了银行工作后,发现自己的人行记录有一个华丽的「5」……而且当时还没有关于逾期记录的管理办法,是会一直保留下去的……

  由于是在卡中心工作,当时我行给卡中心正式员工发的信用卡都是3万额度;此外有一段时间痴迷信用卡,各家银行的都申请过,有些通过有些被拒,当然是归功于那个华丽的逾期记录了。但从那以后,尽管我曾经有一段时间用卡很厉害,但一直按时还款,长期保持良好的用卡记录。比如以前某一家银行拒了我次,其中包括该行卡中心内部员工进件。。。后来终于给了1000块的额度,但我持续用到现在,额度慢慢提到4万多(普卡),虽然是我几张常用卡中最低的,但在这家银行,我保持了一个非常好的记录。现在我的信用卡虽然会用太多钱,但平时买买菜、网购什么的持续使用,这是一种信用的累积和证明。

  最后,说两个逻辑:

  ⊥1110⊥

  银行给持卡人的信用额度,一般是其月度正式收入的3-5倍;考虑持有多家卡的可能,会比这个倍率稍低一些。所以,请不要低估你的消费欲望,但更不要高估你的还款能力。因为当你刷爆一张卡,意味着你要用几个月的工资来还——这对绝大多数人来说,是一个很大的压力。

  ⊥1110⊥

  银行最喜欢什么样的客户?长期保持往来、遵守游戏规则的人。

  银行不喜欢什么样的客户?从来不来往,忽然过来说要贷款的。我不认识你啊,怎么合作?

  银行最厌恶什么样的客户?一击脱离,欠了一笔钱再也找不到的客户。欠的钱固然是一方面,中间为了找你所花的成本,才是银行厌恶你的根本原因。

  请注意,我这里所说的银行,不是单指某一家,而是指所有的银行。因为人行征信中心的存在,你的信用记录对于所有银行来说都是互通的,极端一点说,欠一家银行的钱,就是欠所有银行的;而维护好自己的信用记录,则是对所有银行都生效。

  希望大家能够合理使用/利用各种金融工具,减少常用金融产品的认识误区,保护好你的信用记录;即使不小心有了逾期,也能合理合法的补救过来,最小化对未来生活的影响。

  END

  ~未经许可,禁止转载~

  (知乎日报已获作者授权)

  题图来源:Yestone.com版权图片库

悲伤地发现信用卡逾期了,怎么补救呢?

免责声明:本站部分内容和图片转载自互联网,该文观点仅代表原作者本人,文章内容仅供参考,不构成建议,也不代表本站赞同其观点,请读者仅作参考。

相关推荐

推荐内容

版权声明:本站部分内容和图片源于互联网,本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。转载文章版权属于原作者所有,若有权属异议及违法违规内容请联系我们删稿,站务联系QQ:29380611。
右2广告
最新资讯
右3广告