信用卡网贷负债累累,明白以下法律调整,上岸之路不再迷茫(二)

负债的人生,需要一次彻底的换一个方向思考。横看成岭侧成峰,远近高低各不同;不识庐山真面目,只缘身在此山中。负债的人生何尝不是如此。信用卡网贷负债累累,我们每天想着即将到来的还款日如何周转的时候;为申请下一笔款项摇头晃脑的时候;为下一个月的资金周转发愁的时候,一些看似无解的困局,换个角度和方向,也许就豁然开朗了。选择比努力更重要,换一个角度考虑负债问题,结果可能远比你盲

信用卡网贷负债累累,明白以下法律调整,上岸之路不再迷茫(二)

信用卡网贷负债累累,明白以下法律调整,上岸之路不再迷茫(二)

  负债的人生,需要一次彻底的换一个方向思考。

  横看成岭侧成峰,远近高低各不同;不识庐山真面目,只缘身在此山中。负债的人生何尝不是如此。

  信用卡网贷负债累累,我们每天想着即将到来的还款日如何周转的时候;为申请下一笔款项摇头晃脑的时候;为下一个月的资金周转发愁的时候,一些看似无解的困局,换个角度和方向,也许就豁然开朗了。

  选择比努力更重要,换一个角度考虑负债问题,结果可能远比你盲目坚持要好得多。

  处于以贷养贷中的人,往往只关心自己的欠款如何周转得上的问题。但是,如何彻底地解决问题,有哪些途径?是否可行,哪个成本更小?

  能换一个角度看问题也是一种能力、一种智慧。法律是我们社会中最上层的建筑,所谓经济基础决定上层建筑,所以现在的法律也是对应于现在的经济基础相适应的。所以我们要从下面更高的法律角度来思考一下负债的问题。

信用卡网贷负债累累,明白以下法律调整,上岸之路不再迷茫(二)

  1、信用卡、网贷适用的何种法律调整。

  首先都适用合同法的基本法律原则。

  信用卡还有一个管理条例专门适用,所以信用卡有一个协商条例,还有一个逾期91天后还款优先抵扣本金的条例。

  网贷现在就只有合同法调整,所以如果没有经过协商,还款是按合同法207条的规定先息后本的顺序抵扣的。

  信用卡还有一个刑法分则“信用卡诈骗罪”、网贷有“合同诈骗罪”的规定。

  2、信用卡、网贷的约束双方的依据是:信用卡章程和借款协议,这两个本质就是一个合同,受法律约束,也受法律保护。

  3、适用合同法的基本原则:自负盈亏风险自担。这个原则很普遍也非常重要,企业作为一个独立的经济法人,作为市场交易的主体,风险控制是他的第一要务,这也是市场经济的必然产物,因为企业本身就是一个有限责任的公司。这很好地体现了风险和收益的平衡。

  4、信用卡、网贷交易的本质东西:你的信用和还款能力。

  当你是信用白户时额度是很低的,而随着信用的积累额度会慢慢升高,当你信用度下降时降额封卡也很好理解了。

  你的还款能力是自始至终贯穿于整个合同过程的,你的收入决定金融机构给你的初始额度,随着你收入的提高额度也会跟着水涨船高。当你收入下降时理论上是应该降低相应额度的,但金融机构往往疏于管理而忽视了。

  5、国家对金融机构授信额度的指导。

  为了防范风险和防止资本过度泛滥,国家对金融机构有一个总额授信的指导,信用卡以个人工资收入的三倍左右批卡,单个平台不超20万,总体授信额度不超30万。

  由于资本的泛滥和竞争的加剧,金融机构在实际执行过程中,为了抢占市场往往会追求短期的利益而忽视长期的风险,只要客户能带来盈利就会优先提额,把授信和风险都放到次要位置了。

信用卡网贷负债累累,明白以下法律调整,上岸之路不再迷茫(二)

  6、信用卡、网贷在履行中的权利和义务。如实填写基本的资料如身份证、电话号码、地址和收入情况,名下资产情况,这些都是金融机构决定给你授信额度的参考依据。

  冒用身份证办理大额信用卡可能会构成信用卡诈骗,所以资料真实是民事法律行为的前提。

  6、逾期的法律责任可能牵涉到的法律。逾期后如果被起诉申请强制执行,那么会牵涉到个人财产的识别和分配,原则上信用卡、网贷的债务属于个人的债务,牵涉到婚姻法、继承法对财产的处理。

  7、一切法律的上位法:宪法对人权的保护优先于债权。即人身是放第一位的。

  人权的概念是指作为一个人应该享有的权利,是一个人为满足其生存和发展需要而应当享有的权利。

  其中人权主要包括:人身人格权利(如生命权、安全权、自由权、思想自由权等);政治权利与自由(选举权、参政议政权、出版集会结社);经济文化和社会权利(如工作权、最低生活保障权、婚姻自由权等)。

  这生存权还包括现在的生存权和未来一段时间的生存权,如暂时没收入冻结大额存款须留半年的家庭生活费用,购买医保社保以保障退休后的生活。

  生存权还包括居住权,保障居住的权利在法律上有保障家庭成员唯一住房的规定,:居住权一般不涉及所有权,所以原则上即使是唯一住房,也可以拍卖,因为你有没有产权并不会影响居住的。

  8、对民事权益和纠纷的保护除了协商之外就是起诉。这里涉及到民事诉讼法,里面有关诉讼程序和强制执行的具体法律问题。

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  9、司法解释和各个省高院根据上位法制的具体实施条例。如广东省高限关于限高规定有限制四星级以上宾馆,比最人民法院限制星级宾馆要宽松。

  很多地方按低保标准保留生活费用,但有的是按最低工资标准保留的;深圳可以执行住房公积金,而其他很多地方都不能。

  所以,换个更高的角度,信用卡网贷的很多难题都会立马看得透彻。

  负债人的焦虑,往往取决于他看问题时所处的高度。如果只盯着欠款还款,那么往往会忽略了自己还有很多权益,起码家庭生活必需费用需要保留,自己的人身权、人格权、就业权也理应受到尊重。

  所以遇到负债问题时,不妨扪心自问:

  是否真的每天只能挣钱还款?真的需要为这些永远还不清的利息每天省吃俭用?

  法律思路决定负债的出路,按法律思路看,生活的道路还是很宽僘的。

  人生就像挖井,挖到一定深度没水了,执着的人会选择继续挖,怕困难的人干脆就放弃了,只有一小部分聪明的人会事先从理论去制定科学的应对方案。

  如此无法知道方向,那就看看地图,看看旁边的参照物。

  所谓站得高看得远;欲穷千里遥,更上一层楼,

  山顶风景之所以独好,是因为站得高。

  你不必孤注一掷,非要一条路走到黑。

  换个更高的角度,转换一个思路,你也许会看到一条全新的出路。

  最后,给大家分享一下自己的负债感受:道阻且长,行则将至,行而不辍,未来可期;岁月带伤亦有光芒,眼中有山河万里,何惧几分秋凉。

  负债道路上,前路再难走,提高角度,就豁然开朗了。点个赞吧,与负债人共勉。

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