信用卡“最低还款”有多可怕?过来人:少还一时爽,利息火葬场

一场疫情打破了很多平衡,企业老板:投资失败,资金断裂,收入停止;工作人员:延期复工,没有收入来源。“漫长”的假期之后,各家信用卡还款账单接踵而至。虽然央行在此前发布的通知中已经明确个人信贷业务可适当延期,但在具体细节和实际操作上存在较大

信用卡“最低还款”有多可怕?过来人:少还一时爽,利息火葬场

信用卡“最低还款”有多可怕?过来人:少还一时爽,利息火葬场

  一场疫情打破了很多平衡,企业老板:投资失败,资金断裂,收入停止;工作人员:延期复工,没有收入来源。“漫长”的假期之后,各家信用卡还款账单接踵而至。虽然央行在此前发布的通知中已经明确个人信贷业务可适当延期,但在具体细节和实际操作上存在较大差异,网友纷纷表示,还款延期申请均被驳回。为避免逾期,许多人往往选择分期或是最低还款方式。

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  分期业务也是当前各大银行都在积极推广的,月手续费0.7%左右,给人的假象是年化利率8.4%(0.7%x12),乍一看也正常,那么实际如何呢?借款本金元,分12个月还款,月利率0.7%,月还款金额=本金÷分期期数+本金×月利率,即:÷12+×0.7%=1084元。

  每月还款总额为1084元,手上的本金越来越少,但月还款利息计算却仍按照×0.7%=84元来计算,这样算下来,真实年化利率=1008÷6500=15.51%。由此可见,信用卡分期就是个坑。

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  那么“最低还款”方式如何呢?

  有网友表示,如果说信用卡分期是个坑,那么最低还款堪称比高利贷更猛烈。以某银行为例,官方给出的最低还款计算公式是这样的:

  1.最低还款的利息是日万5,计息期间是从刷卡之日当天起到还款日的前一天。

  2.当期对账单结欠总额的百分之十(10%)+超过信用额度的全部用款;其后每期最低还款额为当期对账单结欠总额的百分之五(5%)+超过信用额度的全部用款+上期最低还款额未偿部分。

  某人借款元,到了还款日,最低还1000。我们算下,前几期,每期只需要还几百块利息就可以了,很轻松,殊不知,账单金额正在迅速膨胀,到了第12期,账单金额已经膨胀到了元,但此人在前11期已经累计还了8933元,也就是说,如果要在第12期一次性结清账单,这个人前前后后一共要还元,IRR(用来区分利率实际高低的工具)月利率高达15%,年化真实利率居然是332%。

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  刺不刺激,意不意外?简直比高利贷还猛烈啊。支付界百科强烈建议大家没事千万不要最低还款,少还一时爽,利息火葬场。

  此外,如果持卡人每月还款时只归还最低还款,那么银行是不会给信用卡提升额度的,如果持续使用最低还款银行会怀疑还款能力,为了降低风险,银行会降低信用卡额度,具体规定不同银行有差别。

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  常见信用卡降额雷点

  平安银行:比较凶残只要中招,基本三连降,连续三个月最低还款,逾期,网贷条数超过5,使用过备用金,满足其中一个都会降。

  广发:多次进行最低还款、长期借网贷、长期刷大金额、固定商户类型、固定POS机消费。

  中信:长期交易只有大额、商户类型单一、出现他行债务问题。

  浦发:交易频繁、金额大、交易的是虚拟商品且都是固定商家、最近有最低还款或者征信时候他行有逾期。

  华夏:网贷超过五条以上,长期大金额交易。

  兴业:网贷负债超过10条以上,不做分期。

  中农工建:卡片长期不使用,低活跃度。

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  支付界百科观点:

  信用卡是一种融资工具。合理的使用信用卡,能够很好的帮助你进行融资,解决燃眉之急,有些信用卡的额度高达50万,其背后的信用贷最高可贷到100万。

  当你做生意需要周转时可以将信用卡当做杠杆工具做投资,获得不错的回报率。当然信用卡也是一把双刃剑,使用不当,也能让你倾家荡产,永不翻身。

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