征信报告作为个人经济的身份证，是办理贷款时的重要凭证。如果存在不良征信记录，就无法办理贷款业务。当征信评价不正常时，我们应该怎样维权呢？
事情是这样的
小杨自从办理信用卡后，一直按时还款。某天小杨收到短信提醒，显示他的信用卡在陕西省内进行异常消费9999.1元。感到情况异常，小杨马上报警，随后警方将盗刷信用卡的犯罪嫌疑人抓获。
之后，小杨来到银行希望能恢复信用卡额度，并将信用卡被盗刷一事告知银行，没想到银行非但没有同意恢复信用卡额度，还以信用卡逾期未还的理由将小杨纳入不良征信登记。小杨多次与银行沟通无果后，无奈之下向法院提起诉讼，请求撤销信用卡的不良征信记录以及要求银行赔礼道歉。
法院审理
法院审理认为，根据《中华人民共和国宪法》第三十八条规定“中华人民共和国公民的人格尊严不受侵犯。”尤其是在市场经济下，每个公民都是一个独立的经济个体，而信用正是对民事主体的经济能力的社会评价，公民拥有“信用权”是市场经济下的一项重要的权利。
本案中，小杨案涉的信用卡在异地异常消费大笔金额，经公安部门查实该信用卡系被犯罪嫌疑人盗刷，且小杨已将上述事实告知了银行，小杨逾期未还信用卡的行为并不存在主观过错，银行应当撤销该信用卡不良征信记录。
日前，经法院调解后，银行主动撤销了小杨信用卡的不良征信记录。
乐乐普法
在经济社会中，个人社会信用是社会对个人的评价，不良征信不仅会影响贷款业务的顺利办理，还会对其他民事活动比如出行活动、消费活动等产生限制。
因此，公民的信用权是一项重要的权利，任何组织和个人都不得侵犯，如果有组织或个人的行为导致民事主体的信用评价不当，就可能构成侵犯民事主体信用权的行为。在本案中，小杨的信用卡逾期未还不是小杨自身的过错导致，而是由于其他因素造成，所以银行应该恢复小杨信用卡的额度和征信。
《中华人民共和国民法典》通过后，增设了涉及征信权的规定，其中第一千零二十九条规定：“民事主体可以依法查询自己的信用评价；发现信用评价不当的，有权提出异议并请求采取更正、删除等必要措施。信用评价人应当及时核查，经核查属实的，应当及时采取必要措施”。
这是法律首次正式明确公民拥有信用权，还规定了公民享有信用查询、信用异议以及信用更正三项民事权利。
对于个人征信记录每个人都应随时关注，如果发现征信存在错误或遗漏，也不必过度紧张，要通过合法渠道行使自己的权利。可以向征信机构提出异议，要求其更正。如果信息确实存在错误或遗漏，征信机构应当予以更正。
【法条链接】
《征信业管理条例》第二十五条：
信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。
征信机构或者信息提供者收到异议，应当按照国务院征信业监督管理部门的规定对相关信息作出存在异议的标注，自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。经核查，确认相关信息确有错误、遗漏的，信息提供者、征信机构应当予以更正；确认不存在错误、遗漏的，应当取消异议标注；经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当予以记载。
信用权是公民重要的民事权益，一旦出现异常，要及时维权。
唐娟路漫·江苏凡创律师事务所律师
●毕业于南京大学。曾有过2年多的创业经验，拥有证券从业资格证、会计证。通过法考后，加入江苏凡创律师事务所，在凡创律师事务所工作期间，主要的方向为民商事案件，知识产权等领域。
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本周公益之星
熊艺旭
路漫?江苏路修律师事务所律师
●江苏警官学院法学学士，曾就职于国知局南京专利代办处工作站。理论功底扎实，现主要协助主办律师服务顾问单位、参与诉讼案件的分析研究、材料书写，以及企业知识产权保护领域的法律产品研发等工作。
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