小微企业贷款逾期了,对企业会造成什么影响

由于新型冠状病毒的影响,很多的企业都受到了影响。如果你的企业在银行有贷款,你的企业又不能在短期内脱困,那么,很有可能你的贷款会发生逾期。那么,如果你的公司贷款逾期了,对你会有什么影响,银行会采取什么措施,银行会因为你的贷款

小微企业贷款逾期了,对企业会造成什么影响

小微企业贷款逾期了,对企业会造成什么影响

  由于新型冠状病毒的影响,很多的企业都受到了影响。如果你的企业在银行有贷款,你的企业又不能在短期内脱困,那么,很有可能你的贷款会发生逾期。

  那么,如果你的公司贷款逾期了,对你会有什么影响,银行会采取什么措施,银行会因为你的贷款逾期而起诉你吗?

  要回答这些问题,首先我要先给你普及一下银行的贷款品种。

  现在最普遍的,就是小微企业贷款。对于小微企业贷款,现在银行通常有两种类型,一种是抵押贷款,一种是信用贷款。

  对于抵押贷款,就是要将房产或土地抵押给银行,按照抵押物的抵押率取得的贷款。说白了就是经营类贷款,贷款用途是支持企业经营周转的,不允许你购买股票、参与投资,也不允许购置房产这样的固定资产投资,贷款的期限是一年。也就是说,贷款从取得到还款,期限是一年,一年到期,无条件归还。

  对于信用贷款,与抵押贷款类似,也是一年期。所不同的是,这类贷款不需要你将房产或土地在银行抵押。银行放款程序简单,取得贷款后,也是每月还息通常期限是一年。

  受新冠的影响,银行推出来了一些为小微企业的解困措施,比如:延期还款。就是将还款期延长到一年半或两年。那如果延期后,你的企业还是没能正常经营,贷款还是发生了逾期,对不起,银行会对你的公司和签订自然人的保证人进行起诉。

  你是不是会说:当时贷款的时候银行挺客气,怎么我的企业遇到了困难,就把我告到法院了?

  这是银行的内部规定所决定的。

  银行的贷款,在银行内部是要进行五级分类的,五级分别是:正常,关注,次级,可疑,损失。

  当银行发放贷款后,会进行贷后走访,或者称为贷后检查。如果银行发现了你的公司经营出现了风险事项,会将你的贷款级别向下进行调整。

  举个例子:

  如果银行发现给你发放的贷款,你出现了利息逾期,是必须将正常类贷款向下调整为关注的。如果你又出现了逾期,可能会继续向下调整为次级。如果贷款到期不能归还,出现贷款逾期,那你的贷款就会被调整为可疑。

  当调整为可疑的时候,你指望银行继续支持你的可能就不存在了,虽然银行很客气的和你协商,但目的只有一个,那就是,赶紧还款。

  这时候,银行已经开始启动诉讼程序。他们已经在准备起诉你了。只是,如果要起诉你,银行内部还要有许多流程要走,或者已经聘请了律师,写好了诉状,已经递到人民法院,正在排队立案。

  一旦法院立案,法院会通知原告和被告开庭时间,原告也就是给你贷款的银行,被告就是你的公司和你,可能还有你的股东。

  由于你公司的贷款发生了逾期,你的公司征信很快会有这条不良记录,一般是你逾期后的三个月后。

  到这时候,即使你的企业恢复了正常,归还了贷款,你公司的征信上已经有了逾期的记录,这个记录一般在5年后,才会消除。

  征信中有不良记录,以后你再向银行申请贷款,银行会很客气的告诉你,因你的征信报告上有不良记录,不符合贷款条件。

  而你,或是签署了自然人保证合同,或在申请时进行了设定,你的征信报告一样会出现不良记录,你同样在银行也贷不到款。要知道,银行给企业发放贷款,一定是要将法定代表人和股东都设定为保证人的。

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