最新!4604家银行业金融机构全梳理!

原创声明|本文作者为金融监管研究院。欢迎个人转发,谢绝媒体、或网站未经授权转载。2021年3月,银保监会公开了截至2020年12月31日,4604家银行业金融机构法人名单。根据这份名单,截至2020年底,银行业金融机构主要包括

最新!4604家银行业金融机构全梳理!

最新!4604家银行业金融机构全梳理!

  原创声明|本文作者为金融监管研究院。欢迎个人转发,谢绝媒体、或网站未经授权转载。

  2021年3月,银保监会公开了截至2020年12月31日,4604家*银行业金融机构法人名单。根据这份名单,截至2020年底,银行业金融机构主要包括以下22种类型。下文就将对此做一介绍,并就其中的部分类型进行详细解读。

  一、开发性金融机构和政策性银行

  开发性金融机构1家:国家开发银行。

  政策性银行2家:中国进出口银行、中国农业发展银行。

  对于这两类机构,监管主体是政策性银行监管部,承担政策性银行和开发性银行的准入管理。

  整体来看,财政部实际控制政策性银行体系。

  说得直白一点:政府仅仅有央行不够用,央行不能直接深入到信用创造环节,只能大水漫灌(定向灌溉效果仍有争议);如果政府需要将其意志深入到具体产业领域除了财政政策能否多一条腿?政策性银行应运而生,承担类似“第二财政”的职能,将国家意志转化为金融资源配置。当然上市前的几大国有银行和部分未上市城商行也是类似政策性银行角色,当前几大国有银行市场化程度更高一些,尽管偶尔也承担一点点“第二财政”作用。

  和一般商业银行比,政策性银行绝对是“皇亲国戚”含着金钥匙出生,有国家信用的隐形支持,融资来源主要依靠债券市场发行政策性金融债和央行借款,债券的风险权重为0(也就是其他银行购买政策性金融债不占用资本),债券融资成本只比国债稍微高一点点,从不用担心存款指标考核。负债端平均融资期限也远长于其他银行,所以资产端更偏好长期贷款或项目。

  二、国有大型商业银行

  截至2020年底总数:6家

  即中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行和中国邮政储蓄银行。

  一开始,工农中建是国有独资。所以“国有商业银行”就这样叫出来了。可以从颁布文件的名称中看出来,一开始是叫“国有商业银行”,到2006年结束时,中行建行工行都完成股份制改革,行文就开始改成“大型银行”。不过“国有商业银行”的名称依然延续。尤其是央行的文件。而且中央汇金公司为中投的全资子公司,而中投公司直属财政部(国务院),因此继续称之为国有银行亦情理之中。

  国有控股大型商业银行监管部。职责包括承担国有控股大型商业银行的准入管理;开展非现场监测、风险分析和监管评级,根据风险监管需要开展现场调查;提出个案风险监控处置和市场退出措施并承担组织实施具体工作。不过实际上大型银行监管部只能负责日常监管包括处罚,真正高管的准入需要中组部介入,重大的资格准入也基本是主席层面介入。

  国有大行会有一些特别待遇,比如资本计提要求比其他银行更高,比如流动性水平。

  三、股份制商业银行

  截至2020年底总数:12家

  包括中信银行、光大银行、招商银行、浦发银行、民生银行、华夏银行、平安银行、兴业银行、广发银行、渤海银行、浙商银行、恒丰银行。

  全国性股份制商业银行监管部承担全国股份制商业银行的准入管理。

  股份制银行每一家成立背景都有很强的个性化因素,主要是各部委之间和地方政府之间角力竞争博弈的平衡产物,因为个案试点或少数区域性开发需要设立的银行。比如深发展(现在的平安银行)、广发银行和浦发银行都是服务于当时广东、深圳和上海浦东的改革开放需要,地方当做其第二财政,用尽政府资源推动中央设立的。

  比如广发银行,最早追溯到1985年国务院发布的文件《广东、福建两省继续实行特殊政策、灵活措施的会议纪要》(国发[1985]46号)明确指出:两省可以试办区域性金融组织,包括银行。但是1985-1986年经济过热,整顿信贷,所以成立时机往后推迟到1988年,这份文件精神指导下,兴业银行和广发银行最终得以成立。

  华夏银行也可以追溯到总设计师1992年初南巡之后回到北京,访问首钢的契机得以筹备成立。

  招商银行、中信银行和光大银行也是当时仅有的三大部级改革试点集团下设银行。最后一家设立的股份制银行是渤海银行,也是为了响应天津的开发2005年新创设的银行。

  这类银行之所以叫股份制银行,是为了和当年未进行股份制改革的“国有独资商业银行”概念进行区分。即当时银行的分类为为“国有独资商业银行”和“股份制商业银行”两类。

  尽管后期国有商业银行进行了股份制改革,多数城商行、部分农商行、外资银行也都是股份制,但全国性股份制商业银行的分类依然被保留了下来。一般我们所说的“股份制银行”就特指12家可以全国开展业务的中资商业银行。

  除资产规模外,国有银行和股份制银行的差异其实主要是:

  行政级别不一样,国有银行行长和董事长是副部级,而且常常是中央候补委员。股份制银行的董事长一般正局级或者没有行政级别。

  控股股东不一样,虽然都是国有,五大是直接有中央汇金或者财政部控股,股份制银行大多数是央企或者是地方政府出资控股,部分股份制银行民营性质更不会有行政级别,当然党委是另一回事。

  四、外资法人银行

  截至2020年底总数:41家

  自2006年底中国开始履行WTO入市承诺后,开始有外资分行改制为中国境内法人,享受国民待遇。

  但外国银行分行不具有中国法人地位,多数中国本地的监管指标也不用符合,但同时也不能从事零售业务,不能申请诸多业务资质比如托管、卡类业务。

  截至2020年12月底,外资法人银行有41家,外国及港澳台银行分行116家。

  目前来说,外资法人银行在国内开展的主要业务和中资银行没有多大区别,但总体来说业务风格偏向保守。

  从监管特点看,汇丰银行、渣打银行和东亚银行是银监会外资银行监管部直管,其他银行都是地方监管局(主要是上海银监局和北京银监局)主管。

  从监管指标看,外资法人银行目前完全和中资商业银行一致,资本充足率,单一授信集中度,流动性监管指标(LCR,LMR),MPA考核体系等。

  序号

  名称

  1

  汇丰银行(中国)

  2

  东亚银行(中国)

  3

  南洋商业银行(中国)

  4

  恒生银行(中国)

  5

  中信银行国际(中国)

  6

  大新银行(中国)

  7

  华侨永亨银行(中国)

  8

  华商银行

  9

  韩亚银行(中国)

  10

  新韩银行(中国)

  11

  友利银行(中国)

  12

  国民银行(中国)

  13

  企业银行(中国)

  14

  大华银行(中国)

  15

  星展银行(中国)

  16

  瑞穗银行(中国)

  17

  三井住友银行(中国)

  18

  三菱日联银行(中国)

  19

  首都银行(中国)

  20

  新联商业银行

  21

  盘谷银行(中国)

  22

  正信银行

  23

  永丰银行(中国)

  24

  玉山银行(中国)

  25

  澳大利亚和新西兰银行(中国)

  26

  法国巴黎银行(中国)

  27

  法国兴业银行(中国)

  28

  东方汇理银行(中国)

  29

  渣打银行(中国)

  30

  摩根士丹利国际银行(中国)

  31

  德意志银行(中国)

  32

  瑞士银行(中国)

  33

  花旗银行(中国)

  34

  摩根大通银行(中国)

  35

  华美银行(中国)

  36

  蒙特利尔银行(中国)

  37

  富邦华一银行

  38

  浦发硅谷银行

  39

  开泰银行(中国)

  40

  彰银商业银行

  41

  国泰世华银行(中国)

  五、城市商业银行

  截至2020年底总数:133家

  城商行主要改造自城市信用社,也有个别是重新发起设立,目前已经转型结束。主要核心的监管框架,城商行和股份制和国有大行一致,都适用《中资商业银行行政许可事项实施办法》、流动性监管、集中度监管、资本监管,还有诸如票据、理财、贷款、存款等业务监管都基本没有差异。

  其实城市商业银行和股份制银行差异不大,要说差异最多是一开始的背景有差异(股份制多数有更高层的政策支持,且全新成立,而非吸收合并而成),后续的差异最核心是异地扩张及业务资质牌照差异造就的。

  针对限制异地扩张这一限制,城商行主要借助同业投资、表外理财,实现表内外资产在全国范围内扩张的目的。具体来说,就是表内通过信托或者其他资管计划放款,再以同业投资接回来,此前没有监管硬性指标限制,实现了一定程度的跨越式发展。

  从城商行属地监管角度也不希望出现大量异地授信业务,容易引发业务发生地监管真空,当地无分支机构导致禁止调查不充分,从而对城市跨区域经营构成一定的障碍。近年来线上通过互联网贷款,表外通过直销银行对零售层面的异地业务扩张有一定促进作用(因为这些业务授信不需要当地有分支机构)。

  133家具体名单见下图:

  六、住房储蓄银行

  截至2020年底总数:1家

  即中德住房储蓄银行。

  七、民营银行

  截至2020年底总数:19家

  1

  天津金城银行

  2

  上海华瑞银行

  3

  浙江网商银行

  4

  温州民商银行

  5

  深圳前海微众银行

  6

  湖南三湘银行

  7

  重庆富民银行

  8

  四川新网银行

  9

  北京中关村银行

  10

  吉林亿联银行

  11

  武汉众邦银行

  12

  福建华通银行

  13

  威海蓝海银行

  14

  江苏苏宁银行

  15

  梅州客商银行

  16

  安徽新安银行

  17

  辽宁振兴银行

  18

  江西裕民银行

  19

  无锡锡商银行

  民营银行监管政策制定及部分准入放在城商行部,具体监管由当地银监局。

  由于成立时间较短,民营银行诸多业务开展资质受限。民营银行实质上是有限牌照,因为不能设立分支机构。这相比城商行更加严格,民营银行即便在省内也不能再设立分支机构,只有一个总部营业部,加上民营银行远程开户尚未放开,普通企业和居民存款扩张非常有限。任何业务的入口只能依靠互联网,所以第一批和第二批民营银行多半是以“互联网”化自居。

  但互联网银行未必是民营银行,互联网银行只是一种称谓,并非实质上的机构类型。

  八、农村商业银行

  截至2020年底总数:1539家

  农村中小银行监管部承担农村中小银行机构的准入管理。这里主要包括对农商行、农信社和联社的监管。

  农村金融机构整体分为三类:一类是非县域农商行;另一类县域农商行和城区农商行;第三类是仍然尚未改制的农信社。

  前面两类都属于商业银行,农信社不属于商业银行,也无法开展同业业务,公司治理结构不同于商业银行,目前农信社占比大约30%,很多省份都已经彻底完成了改制。

  对于位于城市的农商业银行而言,必须要把整个城市各区的城商行合并干净,才能摆脱城区农商行的帽子。只要留了一个残余就仍然是城区农商行,比如杭州联合。类似武汉农商,广州农商,北京农商行,上海农商行,重庆农商行属于城市农商行。广东佛山因为有三家实力都很强的城商行(南海、顺德、佛山)都属于城区农商行。

  这种分类不仅仅是概念划分,比如一旦划入县域农商行和城区农商行,那么就需要额外符合银保监会2019年初发布的5号文,比如贷款占比不低于50%,涉农和小微在贷款中占比不低于80%等。详细分析参见笔者文章《何为涉农贷款?》。

  由于要支持三农,而且有强制性的指标控制以及区域限制,导致很多逾期90天的贷款,不仅仅不良率高,而且逾贷比也比较高,很多农商行银行的逾贷比普遍在200%以上。但同时监管将监管指标和不良率以及逾贷比强制挂钩,导致绝大多数农商行目前监管评级不到二级。

  说到农商行,还不得不提及省联社。省联社角色定位来源于《关于明确对农村信用社监督管理职责分工指导意见的通知》(国办发〔2004〕48号)和《农村信用社省(自治区、直辖市)联合社管理规定》(银监发〔2003〕14号),既是一个市场主体性质的金融机构,又是一个行政机关性质的管理机构。

  省联社管理职权的界定来源于2003年国务院15号文《深化农村信用社改革试点方案》中的“管理、指导、协调、服务”的八字职能。

  从现有管理模式来看,省联社是县级联社入股成立的独立法人金融机构,又是省政府授权对农信机构实施管理的平台,直白点说:各家县级金融机构出资成立的子公司反过来对股东实施全方位管理的一种治理架构。随着县联社逐步改组为股份制农商行,建立体制的前提发生改变,这种情况下隐藏的矛盾日益凸显。

  省联社对下面的农商行和农信社(如果尚未改制为农商行)具有绝对的控制权,主要体现在人事任免和管理、财务审批、资金集中上存、核心系统等系统架构四个方面;

  简称表如下(省略“农村商业银行”):

  九、村镇银行

  截至2020年底总数:1637家

  具体名单略。

  村镇银行的存贷汇基本银行业务范围齐全,乍看之下可以弥补很多城商行和农商行不能异地设立分支机构的缺陷,村镇银行发起人,主要是城市商业银行和农村合作金融机构,由城商行和农村合作金融机构发起的村镇银行占总量的70%以上。

  其主要监管指标有:

  资本充足率:资本充足率在任何时点不低于8%。这比其他类型中小商业银行的10.5%资本充足率要求低一些。

  资产损失准备充足率:提足拨备并始终将资产损失准备充足率保持在100%以上。

  贷款集中度:村镇银行对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额10%,对单一集团企业客户的授信余额由不得超过资本净额的15%。一开始很多村镇银行的注册资本很低比如3000万,导致最大单一客户贷款无法超过300万。后来设立的一些新型村镇银行注册资本较高,但一直以来对村镇银行定位还有一个要求就是户均贷款不能太高,比如浙江要求村镇银行的户均贷款原则上不能超过100万。

  城商行和农村金融机构是村镇银行的主要推动者,他们积极的理由除了公开宣称的发展农村金融之外,实质上更多的是出于“跨区经营、抢占地盘、享受优惠、提升形象”的目的。

  十、农村信用社

  截至2020年底总数:641家

  具体名单略。

  十一、农村资金互助社

  截至2020年底总数:41家

  1晋州市周家庄农村资金互助社2兴县蔚汾镇全民农村资金互助社3万荣县高村乡惠民农村资金互助社4稷山县稷峰镇益民农村资金互助社5汾西县勍香镇众鑫农村资金互助社6浑源县永安镇恒源鑫农村资金互助社7五台县东冶镇源通农村资金互助社8锡林浩特市白音锡勒农牧场诚信农村资金互助社9梨树县闫家村百信农村资金互助社10梨树县小宽镇普惠农村资金互助社11梨树县十家堡镇盛源农村资金互助社12梨树县小城子镇利信农村资金互助社13桦南县桦南镇鸿源农村资金互助社14宁安市宁安镇隆泰农村资金互助社15讷河市新农合农村资金互助社16绥棱县四海店镇海鑫农村资金互助社17德清县乾元镇德农农村资金互助社18建德市大同镇桑盈农村资金互助社19临海市涌泉镇涌泉农村资金互助社20温岭市箬横镇玉麟农村资金互助社21缙云县五云镇欣禾农村资金互助社22瑞安市马屿镇汇民农村资金互助社23平湖市当湖街道新当湖农村资金互助社24太湖县小池镇银燕农村资金互助社25诸城市相州镇泰丰农村资金互助社26安阳县黄口村惠民农村资金互助社27安阳县柏庄镇四方农村资金互助社28民权县城关镇聚鑫农村资金互助社29田东县祥周镇鸿祥农村资金互助社30田东县思林镇竹海农村资金互助社31荔浦县修仁镇永铖农村资金互助社32海口市甲子镇龙谭农村资金互助社33三亚市崖城镇众树农村资金互助社34万宁市和乐镇和港农村资金互助社35重庆市江津区白沙镇明星农村资金互助社36苍溪县益民农村资金互助社37景泰县龙湾村石林农村资金互助社38庆阳市西峰区彭原镇泰信农村资金互助社39宕昌县计子川农村资金互助社40海东市乐都区雨润镇兴乐农村资金互助社41昌吉市榆树沟镇民心农村资金互助社

  十二、农村合作银行

  截至2020年底总数:27家

  1

  石家庄汇融农村合作银行

  2

  锡林浩特农村合作银行

  3

  二连浩特农村合作银行

  4

  通辽奈曼农村合作银行

  5

  广西柳江农村合作银行

  6

  广西柳城农村合作银行

  7

  广西兴安农村合作银行

  8

  广西阳朔农村合作银行

  9

  广西平乐农村合作银行

  10

  广西桂林漓江农村合作银行

  11

  广西永福农村合作银行

  12

  广西全州农村合作银行

  13

  广西宜州农村合作银行

  14

  广西百色右江农村合作银行

  15

  广西平果农村合作银行

  16

  广西象州农村合作银行

  17

  广西来宾桂中农村合作银行

  18

  广西贺州桂东农村合作银行

  19

  昆明官渡农村合作银行

  20

  陕西富县农村合作银行

  21

  陕西吴起农村合作银行

  22

  甘肃榆中农村合作银行

  23

  天水秦州农村合作银行

  24

  天水麦积农村合作银行

  25

  甘肃宁县农村合作银行

  26

  陇南武都农村合作银行

  27

  新疆石河子农村合作银行

  十三、金融资产管理公司

  截至2020年底总数:5家

  即华融、东方、长城、信达、银河五大AMC。

  原来的四大资产管理主要为解决上个实际90年代末2000年初四大行不良而设立,当初设计寿命10年,但后来业务逐步多元化,持续经营能力不断强化,政策性处置不良期结束后存续作为一类特殊的金融机构保留。2017年监管风暴后四大AMC逐步回归主后,聚焦在不良和特殊资产处置。当前四大AMC整个金控集团的雏形基本形成,旗下银行、券商、信托、私募、金融租赁等逐步齐全。

  2020年12月17日,银保监会官网公布第五家全国性AMC银河资产管理有限公司开业批复函,原建投中信资产管理有限责任公司终于转型为AMC,并更名为中国银河资产管理有限责任公司。自此五大AMC时代到来。

  作为时隔21年才诞生的又一家全国性AMC,银河没有经历过四大AMC曲折的变革之路,也没有背负四大目前回归主业的历史包袱,其股权结构较清晰。近年来,证券领域的不良呈快速上升的事态,证券领域不良资产集中暴露带来的风险,规模将更为巨大,且对整个金融市场信用体系的破坏程序或许会比银行不良更甚。而对于该领域,传统AMC相对缺乏证券专业能力和专业人才,银河的加入有望会填补这一空白。

  十四、信托公司

  截至2020年底总数:68家

  信托业经过多次整顿清理、与银行分业经营,逐步进入相对规范的发展轨道。

  到了2016年“新八条底线”实施后,券商和基金子公司的严监管,导致银行资金普遍通过结构化信托参与证券投资,更是迎来了信托行业发展的好日子,甚至于很多券商都要走信托的通道。

  2018年资管新规之后,银行被严格限制非标,只有信托投非标仍然不受限制,信托执行资管新规的进展是所有资管类型中最慢的,2019年资产端受房地产严格监管冲击较大。

  2020年4月资金信托新规征求稿发布,压缩非标成为主基调,具体参见《关于信托新规,看这一篇就够了!》;也因此,信托业正面临实际的转型阵痛。

  以下为68家机构名单:

  1

  中国金谷国际信托

  2

  中诚信托

  3

  中粮信托

  4

  北京国际信托

  5

  中国对外经济贸易信托

  6

  英大国际信托

  7

  国民信托

  8

  中信信托

  9

  华鑫国际信托

  10

  中国民生信托

  11

  国投泰康信托

  12

  建信信托

  13

  上海国际信托

  14

  华澳国际信托

  15

  中泰信托

  16

  华宝信托

  17

  中海信托

  18

  安信信托

  19

  上海爱建信托

  20

  天津信托

  21

  北方国际信托

  22

  渤海国际信托

  23

  山西信托

  24

  华宸信托

  25

  新时代信托

  26

  吉林省信托

  27

  中融国际信托

  28

  江苏省国际信托

  29

  国联信托

  30

  苏州信托

  31

  紫金信托

  32

  杭州工商信托

  33

  万向信托

  34

  浙商金汇信托

  35

  中建投信托

  36

  安徽国元信托

  37

  兴业国际信托

  38

  雪松国际信托

  39

  中航信托

  40

  山东省国际信托

  41

  中原信托

  42

  百瑞信托

  43

  交银国际信托

  44

  国通信托

  45

  湖南省财信信托

  46

  广东粤财信托

  47

  大业信托

  48

  东莞信托

  49

  重庆国际信托

  50

  新华信托

  51

  中铁信托

  52

  四川信托

  53

  云南国际信托

  54

  华能贵诚信托

  55

  西藏信托

  56

  长安国际信托

  57

  陕西省国际信托

  58

  西部信托

  59

  光大兴陇信托

  60

  五矿国际信托

  61

  华融国际信托

  62

  长城新盛信托

  63

  华信信托

  64

  昆仑信托

  65

  厦门国际信托

  66

  陆家嘴国际信托

  67

  华润深国投信托

  68

  平安信托

  十五、贷款公司

  截至2020年底总数:13家

  1

  天津市静海区兴农贷款有限责任公司

  2

  天津市宝坻区兴农贷款有限责任公司

  3

  天津市蓟州区兴农贷款有限责任公司

  4

  天津市宁河区兴农贷款有限责任公司

  5

  天津市武清区兴农贷款有限责任公司

  6

  吉林德惠长银贷款有限责任公司

  7

  开化通济贷款有限责任公司

  8

  湖北荆州公安花旗贷款有限责任公司

  9

  湖北咸宁赤壁花旗贷款有限责任公司

  10

  重庆北碚花旗贷款有限责任公司

  11

  四川平武富民贷款有限责任公司

  12

  四川仪陇惠民贷款有限责任公司

  13

  大连瓦房店花旗贷款有限责任公司

  十六、金融租赁公司

  截至2020年底总数:71家

  金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司等金融机构,银保监会的监管主体都是其他非银行金融机构监管部,各地银保监局主要是非银处。

  十七、汽车金融公司

  截至2020年底总数:25家

  具体名单如下:

  大众汽车金融(中国)、丰田汽车金融(中国)、梅赛德斯-奔驰汽车金融、东风标致雪铁龙汽车金融、沃尔沃汽车金融(中国)、上汽通用汽车金融、福特汽车金融(中国)、东风日产汽车金融、菲亚特克莱斯勒汽车金融、广汽汇理汽车金融、宝马汽车金融(中国)、三一汽车金融、一汽汽车金融、北京现代汽车金融、天津长城滨银汽车金融、长安汽车金融、瑞福德汽车金融、奇瑞徽银汽车金融、比亚迪汽车金融、华泰汽车金融、上海东正汽车金融、华晨东亚汽车金融、吉致汽车金融、山东豪沃汽车金融、裕隆汽车金融(中国)。

  十八、消费金融公司截至2020年底总数:27家消费金融公司是指经银保监会批准,在中华人民共和国境内设立的,不吸收公众存款,以小额、分散为原则,为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款的非银行金融机构。从2010年银监会批准建立首批试点的四家消费金融公司以来,我国的持牌消费金融发展已经走过了十个年头。

  具体名单如下:

  北银消费金融、四川锦程消费金融、中银消费金融、捷信消费金融、兴业消费金融股份公司、海尔消费金融、招联消费金融、湖北消费金融、苏宁消费金融、马上消费金融、中邮消费金融、杭银消费金融、华融消费金融、晋商消费金融、盛银消费金融、陕西长银消费金融、内蒙古蒙商消费金融、河南中原消费金融、湖南长银五八消费金融、哈尔滨哈银消费金融、河北幸福消费金融、上海尚诚消费金融、厦门金美信消费金融、中信消费金融、平安消费金融、重庆小米消费金融、北京阳光消费金融。

  十九、货币经纪公司

  截至2020年底总数:5家

  具体名单如下:

  上海国利货币经纪、上海国际货币经纪、平安利顺国际货币经纪、中诚宝捷思货币经纪、天津信唐货币经纪。

  另外,在2020年9月3日,银保监会发布银保监复[2020]560号《关于筹建上田八木货币经纪(中国)有限公司的批复》,同意上田八木短资株式会社在北京市筹建上田八木货币经纪(中国)有限公司。

  二十、企业集团财务公司

  截至2020年底总数:256家

  财务公司从资产负债两端看,就是集团内的小银行,但其服务对象是集团内关联企业,不能对外。

  负债端:只能吸收成员单位存款,不能吸收公众存款和其他企业存款;负债端大部分来自于存款,少部分是同业拆借资金。

  资产端:只能对成员单位开办消费信贷、买方信贷及融资租赁;成员单位的票据承兑和贴现;而且财务公司的监管指标较严格,单一机构的授信额度不能超过净资本的10%。并且财务公司的资产负债比例受到一系列指标的监管。

  中间业务:只能承销成员单位的企业债券;成员单位委托贷款。

  公开市场:可以投资有价证券,包括银行间和交易所债券,上市公司股票,金融机构股权。

  分支机构:财务公司只能在本地经营。

  关于财务公司详细介绍可以参考《财务公司各类计算公式!》,当前财务公司主体仍然是央企和部分地方实力雄厚的地方国有企业。总体准入条件比其他几类金融机构更加容易。

  简略清单如下:

  二十一、其他金融机构

  截至2020年底总数:34家

  (一)金融资产投资公司

  五家国有银行设立的债转股实施机构,即金融资产投资公司,目前属于其他金融机构。

  AIC主要业务包括:以债转股为目的收购银行对企业的债权,将债权转为股权并管理;重组、转让和处置未能转股的债权;以债转股为目的投资企业股权,由企业将所投资金全部用于偿还现有债权;面向合格投资者募集资金,发行私募资管产品支持实施债转股。

  银行

  机构名称

  批准成立日期

  建行

  建信金融资产投资有限公司

  2017-07-20

  农行

  农银金融资产投资有限公司

  2017-07-27

  工行

  工银金融资产投资有限公司

  2017-09-14

  中行

  中银金融资产投资有限公司

  2017-11-06

  交行

  交银金融资产投资有限公司

  2017-12-26

  (二)理财子公司

  银行理财子公司是指商业银行经国务院银行业监督管理机构批准,在中华人民共和国境内设立的主要从事理财业务的非银行金融机构。

  商业银行设立理财子公司开展资管业务,有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付,实现“卖者有责”基础上的“买者自负”。同时,也有利于优化组织管理体系,建立符合资管业务特点的风控制度和激励机制,促进理财业务规范转型。

  截至2020年底,已有24家理财子公司获批筹建,其中20家已经正式开业。2020年理财子公司理财产品存续数量为3627只,存续余额6.67万亿元,占全市场的比例达25.79%。

  1

  工银理财

  2

  建信理财

  3

  交银理财

  4

  中银理财

  5

  农银理财

  6

  中邮理财

  7

  汇华理财

  8

  光大理财

  9

  招银理财

  10

  兴银理财

  11

  信银理财

  12

  平安理财

  13

  华夏理财

  14

  杭银理财

  15

  宁银理财

  16

  徽银理财

  17

  渝农商理财

  18

  苏银理财

  19

  南银理财

  20

  青银理财

  (三)其他

  此外还有以下机构:

  中国信托业保障基金有限责任公司

  中国信托登记有限责任公司

  中信百信银行股份有限公司

  中央国债登记结算有限责任公司

  汇达资产托管有限责任公司

  中国外汇交易中心

  上海黄金交易所

  山东省城市商业银行合作联盟有限公司

  建信养老金管理有限责任公司

  如需下载截至2020年底银行业金融机构全名单,请复制以下链接至浏览器。

  *原文件为4601家,作者补充了三家理财子公司。

最新!4604家银行业金融机构全梳理!

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