整治老赖 打击“恶意逃废债” 征信和科技需要两手抓

随着针对“暴力催收”的一系列整顿措施和新规落地,一方面,催收行业有了更多硬性限制,业务操作需更加谨慎。另一方面,一些欠债者开始自发抱团,企图利用业务漏洞和投诉机制,搞垮催收公司和网贷平台,以达到不还钱的目的。从最初的交

整治老赖 打击“恶意逃废债”  征信和科技需要两手抓

整治老赖 打击“恶意逃废债”  征信和科技需要两手抓

  随着针对“暴力催收”的一系列整顿措施和新规落地,一方面,催收行业有了更多硬性限制,业务操作需更加谨慎。另一方面,一些欠债者开始自发抱团,企图利用业务漏洞和投诉机制,搞垮催收公司和网贷平台,以达到不还钱的目的。

  从最初的交流经验到手把手教你如何逃债,这些背负网贷的债务人自发形成了一个组织——“反催收联盟”。

  反催收联盟已形成产业链老赖如此猖狂“治”不了了?

  安米小编曾尝试加入几个“反催收”QQ群一探究竟,却被告知需要提供“逾期90天以上的贷款信息”,否则不予通过。其实这是为了避免有催收公司的人或者记者混进去。

  不上征信能拖就拖?

  在“反催收”调查中,小编注意到“停息挂账”这一专业术语,与之对应的是银监会公布的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条:在特殊情况下,信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、但持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,最长期限不得超过5年。

  另一个专业词汇是——“还款意愿”。在短视频教学中,“专业人士”指导说:如果是银行信用卡,建议不要失联,要保证每个账单期有还款记录,主动和银行协商。如果你实在是最低的金额都没法还,那就每天还一块,钱多的时候每个月还个两三百,和银行协商,依据的也是上述规定。

  此外,“就算被起诉,最多按照国家规定的利息范围内还,超过36%还会退息”这条指导话语背后对应的是最高人民法院在《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中的规定:借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

  这也难怪反催收联盟内部流传着这样一句话:上征信的不敢拖,不上征信的都是高利贷,能拖就拖。

  催收公司的尴尬处境

  许多“老赖”会在接到催收电话时进行录音,并以卖惨哭诉、流氓耍赖、言语辱骂等方式应对催收员。催员一旦被激怒,就很容易就和债务人开始产生言语冲突,甚至互相咒骂,这样债务人直接就拿着通话录音去相关部门进行投诉。

  如果是银行的债,就去当地银监会投诉;如果是网贷平台的债,就去互金协会的网站举报。若以“暴力违法催收”为由进行投诉,债务人可以提出要求当时催收员赔礼道歉、停止骚扰或停催的诉求。

  在“专业”的反催收指导下,有的债务人不仅不还钱,反而还打着维权的名号,开始以各种理由争取“精神赔偿金”。

  “这无异于敲诈勒索。”一位资深催收行业人士直言,如果投诉次数过多,金融机构将面临警告和惩罚,甚至暂停业务接受检查,“有些机构为了息事宁人,只能拿钱摆平”。

  在金融机构与老赖的“猫鼠游戏”中,夹在中间的催收公司,境地越发尴尬。

  “两面不讨好,左右不是人。”

  “哪怕你一个月挣了一两万,也没有职业荣誉感。”

  “在良性的行业循环中,催收公司未必站在债务人的对立面。”一位催收行业高管称:“初入社会的年轻人刚接触消费信贷时,没有自控能力和征信意识,收入水平无法满足他们超前消费的习惯,很容易产生逾期款,往小了说,无力偿还的贷款最终会拖累父母。往大了说,会抹黑这个人一辈子的征信记录。”

  “欠债还钱,本就是天经地义的事。”这位高管直言,“通过合理的手段提醒和催促债务人尽快还清贷款,未尝不是银行、催收公司、债务人的共赢。”

  让催收成为阳光下的行业

  目前,国内催收行业的公司数量超过了4000家,却仍然没有立法。催收行业面临立法与监管长期缺位、行业自律规范不足、竞争失序、饱受污名等诸多发展困境。破解中国债务催收行业困境的根本出路,是推动行业立法。

  业内人士表示,国内催收公司无法可依,无机构监管,全凭行业自律,“这使得催收公司和借款人的权益都没有法律保障”。

  推进催收行业合规与立法,正在受到越来越多的关注和重视。

  今年两会期间,全国政协委员、最高人民法院国际商事专家委员会委员王贵国提出了《关于加强债务催收行业自律的建议》。

  催收行业要尽快立法为好。但前提是要有完善的社会信用体系才行,在这个背景之下,失信违约的成本肯定是越来越高。

  征信覆盖更全面老赖无处遁形

  对于打击逃废债行为,接入征信系统无疑是有效的方式之一。

  “之前信用卡还款不及时,今年准备买房的时候才发现已经不能贷款了。”

  像这种情况还有很多。个人征信很重要,甚至影响到以后的求职、买房、孩子上学等生活的方方面面。

  截止2020年8月,我国失信被执行人已经达到598万人之多。

  为了加快建立覆盖全社会的信用体系,增加信用市场的有效供给,2020年7月17日,中国人民银行征信中心(以下简称“征信中心”)”)与百行征信有限公司(以下简称“百行征信”)正式签订战略合作协议。

  这样一来在金融市场上的所有不良记录都将无处遁形,因信息孤岛造成的“多头借贷”局面会被打破,成为老赖的代价也会大大提高。

  科技助力全面高效合规化催收业务

  催收公司善用科技不用暴力。

  对于任何一家催收公司来说,合规隐患是商业模式的命门。合规为基石,电话催收的质检这一环节便是打下基石的一击重锤。

  科技是第一生产力,合规催收是正解。

  目前而言,放眼全国,大多数商业银行已开始尝试运用人工智能等新科技手段不断增强自身的主动式风险管控能力以便应对未来的挑战。除了通过科技手段,贷后行业还需严格要求自己,要通过积极协商的文明方式开展贷后催收工作,在行业政策日益规范完善的当下,按照相关要求进一步严格规范流程,强化贷后管理,努力打造出合规、稳健的好口碑平台。

  安米智能催收平台融入大数据、云计算、人工智能等元素:

  在电话催收方面:可做到智能协催预测式外呼、自动筛选号码,拨通后可以智能服务或者无缝转接人工。还可实现自动排队功能、智能IVR等功能。

  在客户信息方面:在接通之后,客户的历史催告信息会自动弹屏,自动生成工单,为更快速的接解决疑问提供信息基础。

  在质检方面:智能呼叫中心可以做到实时/录音自动质检,改变传统的抽检方式,实时监测催员话术合规性,支持强制挂断、三方监听等;

  在录音下载方面:录音存储云端,支持批量下载,极速调取使用。

  做合规催收,找安米智能

  一站集成,高效流转:安米支持一键外呼、协催机器人、催收短信等多客户触达功能,催员从智能开案的号码筛选、空号/停机检测,到后期跟进电话协催、案件阶段流转、催记、案件详情、减免情况、还款更新等催收全过程,均在安米一个平台内操作,提高整个催收部门的业务“功率”,去除信息孤岛效应;

  组织架构设计灵活:无论是扁平化的中小机构还是拥有多分支机构的大型机构都适用;

  支持催收记录和通话录音批量打包导出:传统方式是人工手工单个导出,且目前在同一个平台上无法实现催收记录和通话录音同时导出,安米智能的该功能可以提升催收机构人员效能;

  更轻更快更好用:安米智能的产品设计核心是围绕用户开展的,同传统催收系统复杂的流程相比,安米智能的“一键关闭所有案件”、“全屏催收作业”等功能深得催员的心,BI报表功能更是满足催收主管、催收机构负责人的业务管理诉求。

  目前安米智能催收系统支持公有云、私有云以及本地化部署三种部署方案,企业可按需采买。

  获得认证:

  ①工信部颁发可信云认证

  ②公安部颁发国家等保三级认证

  安全性保障:

  ①HTTPS加密方式传输;

  ②录音存储阿里云NAS,超高可靠性;

  ③多级权限管理设置,录音仅管理员可下载,催员可设置仅使用权限;

  ④号码显示可加密;

  ⑤支持全量质检,双轨语音识别,保障话术合法合规。

  安米智能催收系统功能:

  一键外呼

  账号管理

  案件管理

  智能机器人协催

  减免管理

  委案管理等催收管理功能

  安米智能催收系统服务:

  全国属地号码催收

  三网短信

  智能开案

  智能语音全量质检等服务

  在产品设计方面,安米产品团队围绕“为催员节约的每一分钟都值得”的设计理念,为奋斗在一线的催员量身打造的安米智能催收系统,是一款具有操作简单、用户体验佳等特点的轻量应用型SaaS产品。

  安米智能为催收机构提供以下功能与服务

  化繁为简的登录方式:支持工号和手机号两种方式;

  智能高效的基础:安全、灵活和弹性的云服务,也支持企业化定制的本地化部署;

  高效业务帮手:深度集成外呼系统,一键外呼无需复制和切换;

  高效智能催收:提供开案机器人,辅助开关机检测和是否本人等检测;

  合法合规管控:智能语音质检,录音转文字和NLP检测等;

  辅助提升效率:多案件同时操作的环境,可一键关闭;全屏展示避免社交打扰。

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