提前还款潜规则,这些你必须要了解!

相信很多小伙伴和哆哆一样,责任心爆棚,觉得欠债心里总是不踏实,在资金周转正常了之后总想早点还款,这么做不仅能避免逾期,还能省下后续的利息。殊不知提前还款也会影响征信,甚至导致下次借款失败。提前还贷也属于违约行为,不但会产生罚金,甚至还

提前还款潜规则,这些你必须要了解!

提前还款潜规则,这些你必须要了解!

  相信很多小伙伴和哆哆一样,责任心爆棚,觉得欠债心里总是不踏实,在资金周转正常了之后总想早点还款,这么做不仅能避免逾期,还能省下后续的利息。殊不知提前还款也会影响征信,甚至导致下次借款失败。

  提前还贷也属于违约行为,不但会产生罚金,甚至还会影响个人的征信报告。

  

  提前还贷的影响

  01

  产生违约金

  从合同约定看,提前还款是一种违约行为,客户提前还款降低了资金利用率,使得机构损失掉后续贷款利息收益,因而许多银行或平台会要求“违约”用户支付一定的违约金。

  02

  录入征信系统

  某些贷款产品会将提前还款视为异常交易上报给人行征信系统,并展示在“特殊交易”中,对用户造成负面影响。

  03

  影响下次贷款

  部分银行或机构认为提前还款不一定等于还款能力强、信用好的表现,甚至觉得他们的违约风险高于普通用户。因此这类用户再找同一家银行或机构贷款时,就难以通过了。

  提前还款违约金怎么算?

  提前还贷包括三种情况:

  (1)提前全部还款

  (2)提前部分还款且贷款期限不变

  (3)提前部分还款,同时缩短贷款期限

  提前还款的违约金是在借贷款双方的合同中共同认可的条款,至于违约金的多少,不同的银行有不同的规定,收取“违约金”的标准也会有所不同。

  大概有以下几种情况:

  1、按照提前还款金额的1%-5%收取违约金;

  2、按照贷款利息进行罚息,罚息金额从1个月~3个月不等;

  3、按照贷款金额的百分比收取违约金,比例在0.5%左右;

  4、按照剩余本金的百分比收取违约金,比例在2%-5%左右。

  什么情况不适合提前还贷?

  等额本息还款期已过1/2

  按银行等额本息的还款方式,如果贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还了,剩下月供中绝大多数都是本金,所以在中后期提前还贷还是不划算的。

  等额本金还款期已过1/3

  等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息,越到后期所剩的本金越少,所产生的利息也越少。如果你已经还款超过1/3了,就说明已还了将近一半的利息,后期所还的更多是本金,利息高低对还款额影响不大,所以不建议提前还贷。

  公积金贷款

  一般情况下,不建议公积金贷款的购房者提前还款,因为经历了几次降息后,现在公积金5年以上贷款利率已经降至史上最低3.25%。与其提前还款,不如将这部分钱拿去做理财呢!

  提前还款要注意什么?

  有些客户在签合同时只关注贷款的金额和贷款利率,没有注意到违约金这一项,导致以后提前还款时遇到麻烦。当你打算提前还款时,一定要先查清楚贷款合同中关于提前还贷的要求,注意看是否需交违约金,不要因小失大。

  与贷款银行提前预约

  提前还贷的时间可不是看你的心情而定,而是需要先经过银行的审批,只有银行审批通过后,你才能进行提前还贷。

  先偿还贷款的费用

  对于提前还贷,银行都会收取一定的费用,最常见的就是违约金。不同的银行对于违约金的收取标准都不一样,最好先到贷款银行咨询下。

  提前还贷时间有要求

  多数银行对于提前还贷的时间有要求,比如还贷满一年后才可申请提前还贷,所以,如果还贷时间不符合要求,那么就无法申请提前还贷了。

  组合贷款提前还贷要求多

  不少人采取了组合贷款的方式来买房,本想着提前还贷时先还商业贷款,结果却被拒了!原因在于组合贷款提前还贷时,不能只还其中一种,必须保持一定的比例。

  人情借贷讲究“速借速还、再借不难”,而银行贷款在成本、收益上有更多的考量。

  对有多次借贷需要的个人或企业而言,如果认识不到这两者的区别,就很容易在贷款的过程中遇到障碍。最好的方式当然是寻求专业金融服务人士的帮助,以此轻松规避掉这类贷款失误。

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