小A学财经
月入3k逾期10w
信用卡还不上该怎么办？
大家好，我是小A
这是「小A学财经」的第七篇原创文章
你或许没有用过信用卡
但是肯定用过“类信用卡”产品
根据尼尔森市场研究公司发布的
《2019年中国消费年轻人负债状况调查报告》
86.6%的年轻人（18-29岁）使用过信贷产品
一半左右的人不能当月还清，构成实质负债
其中有3.6%的人多次逾期、以贷养贷
信贷消费就像在零下三十度的晚上喝烈酒
小酌怡情能暖暖身子
贪杯多饮则可能醉宿雪中命丧黄泉
知乎信用卡话题下
不乏这样的热门问题
「月入三千块，信用卡欠款十万块，该怎么办?」
失控的债务像一座大山
巨大的倒影笼罩着债务人的人生路
1
信用卡逾期的原因很多
偶尔逾期一两天，问题不大
一般信用卡都会有几天宽限期
只要在宽限期内还完
就不用支付违约金
也不会影响征信
如果是经常性违约
那麻烦就大了
良好的征信一去不复返
等想办住房按揭等大额贷款时
很可能会被卡审批
买房人小A
终于凑够首付，贷款下来就能买房啦
银行
很抱歉地通知您，由于您多次信用卡逾期，还款能力存疑，贷款审批不通过
到此为止还不是最坏的情况
债务逾期后“失联”
被银行起诉到法院，成为被执行人
甚至从民事纠纷升级成刑事案件
这才是真正的不可挽回
2
如果确定逾期不可避免
而且短期内还不完
及时给债务踩刹车是第一步
躺平不处理
或者债务分期、以贷养贷
都会增加违约金or利息
让债务雪球越滚越大
事已至此，当勇敢面对
统计负债总额，再列出收入开销清单
合理规划每一分钱的用途以及还款时间
做好规划后主动去找银行
协商“个性化分期”
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
最理想的情况下
可以通过协商
争取到只偿还本金
免去利息与违约金
此外“个性化分期”还有个隐藏好处
达成协议后
银行再打电话来催收
可就算骚扰了
3
信用卡是个工具
就像菜刀可以切菜也可以伤人
工具无对错，使用者动机有对错
马上春节了，回家的车票钱还不见影
是不是可以用信用卡刷张车票呢？
适度借贷可以在紧急情况下
进行资金周转渡过难关
当然，“适度”也是最难做到的
THEEND
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