近几年，“分期付费”逐渐成为年轻人所青睐的新兴付费方式。大到房子、车子，小到一件衣服，这种贷款消费方式已流行开来。时下，租房行业也出现了“分期付租”的选择，但这种方便实惠的形式却让不少租客陷入担忧甚至纠纷事件中，这其中是否存在风险呢？
1租赁关系变贷款关系？
今年2月份，小吴看中某品牌公寓的房子，并在看房后与公寓经纪人签订了合同。也正是这一次看似“不对劲”的签约给小吴带来了不少麻烦。小吴回忆，当时还必须签一个由“任买”app提供的无息贷款协议，每个月房租会提前一周从关联银行卡中直接扣除，七天内没有存钱即为逾期，并且记入征信，当时合同中的提示字样非常小。
由于搬进住处第一晚就发现房间防盗网掉落，再加上室友对该公寓的吐槽，小吴决定退租，但客服告知他押金不予退还。此次的纠纷事件一直持续到五月份，在这期间，小吴没有入住却不得不缴付两个月租金和一个月押金。“因为租金关系变成了我和‘任买’的贷款关系，我如果不交钱，又没有申请退租，则我是等于拖欠贷款。”
在今年5月份同样入住该公寓的另一租客阿W也表示，入住流程是“签合约，手持身份证拍照”，且需要注册一个叫“任买”的app，每个月在软件上还租。“当时是临时知道要签分期付款协议的，等于我贷款两万了。”
2是否影响个人征信？
阿W给记者看了自己当时所签的《信用咨询及管理服务协议》，里面密密麻麻共有十二项相关条约，字体非常小。看着里面复杂冗长的信息，阿W说：“看不懂，签就完事了。我现在担心他们会把我的信息作其他用途，当时公寓管家说只是走个形式而已，不会影响别的。”
对于租客所担心的个人隐私信息及征信问题，乐居致电该公寓，负责深圳区域的经纪人表示，“不管租赁什么公寓，只要是正规公司都需要你手持身份证拍照，这些信息是录入给街道办的。”而对于逾期付租会不会影响征信问题，经纪人说：“我能给你打包票，信息不会泄露，也不会给你的征信造成任何影响。”
经纪人介绍，该公寓的分期付款模式是由第三方金融平台在租客绑定的银行卡里扣钱，“只要不逾期，就不会上征信黑名单。因为我们是提前扣除房租的，你根本没法逾期，怎么会影响征信呢？拖欠房租的话，合同解约，租金就不退回了。”
随后，记者致电“任买”官方客服，客服人员表示，“任买”的分期付款属于贷款，逾期会有违约金产生，且会把数据如实上报，至于是否影响征信，可以自己关注征信网站。
（图为租客签订协议的部分内容）
根据租客签订的《信用咨询及管理服务协议》，我们可以看到“租客授权服务方向中国人民银行金融信用信息基础数据库、小爱有信数据科技有限公司及信贷征信业监督管理部门批准建立的征信信息数据库报送上述资料（包括在甲方办理业务过程中产生的不良信息）”这项说明。此项协议的本质是什么？真的不会影响其征信记录及其他贷款业务吗？
对此，盈科信荣（全国）房地产律师团队首席律师张茂荣先生表示，“10.2条款”授权报送不良信息，如果相关征信数据机构同意收录，本质确实是个人的征信问题已经和贷款平台挂钩。是以个人征信记录作为租客履约担保：不履约就上报不良记录。
3不建议租客授权贷款平台上报个人信息至征信平台
贷款分期这一付租方式在市场上是否流行，会成为租客的后顾之忧吗？乐居调查发现，在深圳诸如窝趣、冠寓和泊寓等品牌公寓在付租上均没有和贷款产品进行绑定，大多数直接在其app或者官方支付房租即可。
而自如则有分期付款方式可供选择，自如管家蔡先生告诉记者，自如的贷款分期付租有“自如分期”和“自如白条”两种形式，采用这两种方式需要增付分期手续费：
1、自如分期：
第一个月：房租+服务费
其余11个月：（月租金+服务费）*1.0627
2、自如白条
第一个月：房租+服务费
其余11个月：（月租金+服务费）*1.063
蔡先生表示，两种模式都会提前3天提醒付租，逾期时每天需要增付未还贷款万分之五的滞纳金。至于逾期会不会影响个人征信，蔡先生表示逾期主要是扣滞纳金，暂时不会影响到个人征信问题，长时间才会影响征信。
去年，《证券日报》也曾就此问题做过调查，据不完全统计，目前市场上提供“租房分期”、“租房贷款”的平台大概有三十多家，一般模式是：用户“押一付一”，剩余的房租由平台一次性支付给房东或中介，而用户只需按照分期还款的方式按月支付当期房租及相应的服务费给企业即可。
但确实部分平台存在宣称低利息低手续费，实则有相当高的逾期费用。有平台每日逾期费用按照月租的1%收取，另有平台如果还款日当天没有还款，此后第一天的逾期费率是月租金的2.5%，第二天的逾期费率是5%，第三天的逾期费率是7.5%，持续叠加。
记者通过网上搜索发现，租客在不知情“被贷款”的情况时有发生，不少人直到去银行办理贷款时，才猛然发现，自己身上多了一项未结清的网络贷款。
而部分住过此类公寓的租客也吸取经验，表示无须为了租房去冒风险。
张律师也表示，个人征信属个人隐私，被多次查询在申请银行贷款时会引发银行关注，并将导致银行审批贷款难度的增加，不建议授权他人反复查询。“将来一定是信用社会，个人信用记录已成为个人的第二张身份证，不建议授权商业贷款平台上报个人信息至征信平台，如必须授权，应约定上报条件，确保贷款平台不随意上传个人不良记录，导致自身信用污点。”
林森|采写
林森|编辑
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