中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

中信产业基金涉足的网贷业务及小贷业务,或存在多项违规行为亟待整改《中国科技投资》张婷杨永洁近日,多位投资人表示曾在麻袋财富进行投资,而上月到期后,平台却未如期兑付本息。麻袋财富表示由于正在执行清退工作,无法正常退出回款。麻袋财富实际控制人中信产业投资基金管理有限公司(以下简称“中信产业基金”)亦表示,正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案。据研究人士分析,若在网贷

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

  中信产业基金涉足的网贷业务及小贷业务,或存在多项违规行为亟待整改

  《中国科技投资》张婷杨永洁

  近日,多位投资人表示曾在麻袋财富进行投资,而上月到期后,平台却未如期兑付本息。麻袋财富表示由于正在执行清退工作,无法正常退出回款。麻袋财富实际控制人中信产业投资基金管理有限公司(以下简称“中信产业基金”)亦表示,正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案。据研究人士分析,若在网贷平台清退期间发生纠纷的,相关投资人可集体开展民事诉讼。

  除涉足网贷平台外,中信产业基金还参与小贷业务,其实际控制的小花钱包为纯线上消费信贷产品,涉嫌向学生放贷,而这早已被监管部门明令禁止。此外,小花钱包为异地用户放贷,亦与监管规定不符。

  投资人回款逾期兑付

  近日,多位投资人在黑猫投诉平台对麻袋财富发起投诉,投资人表示曾在麻袋财富进行投资,在上月底到期后,平台却未如期兑付本息。截至发稿,黑猫投诉平台已有186条与麻袋财富相关的投诉。

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

  *投资人对麻袋财富进行集体投诉,截图自黑猫投诉网

  投资人郑红(化名)告诉《中国科技投资》记者,他大概于五年前开始在麻袋财富进行投资,以往均能在麻袋财富APP看见当天利息情况。5月底,投资利息未发生变化,于是,郑红拨通麻袋财富客服电话进行咨询,对方称,麻袋财富平台按照监管要求进入清退阶段,暂不能回款。

  另据郑红提供的资料显示,有其他投资人咨询公司客服后得到的完整回复为,“麻袋财富平台按照监管要求进入清退阶段,由于清退方案未出台,故用户到期的投资在方案确定前无法正常退出回款”。同时,客服表示,“针对清退方案出台时间,其并未得到通知。”

  郑红表示,他目前在麻袋财富共有7笔投资,有2笔已于6月7日及19日到期,但持仓页面显示,到期的投资已转为“待转让”状态,均无法提取。上述投资产品中,一年期的利率为8.5%,半年期的为7.5%。

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

  *郑红持仓产品

  麻袋财富于2014年12月正式上线运营,为中国互联网金融协会首批会员单位。网贷之家数据显示,截至2019年3月31日,麻袋财富累计借贷金额为403.1亿元,借贷余额为150.83亿元,出借人数量为7.73万人。目前麻袋财富官网已缩减版面,信息披露等内容已不能查看。

  官网显示,麻袋财富由上海凯岸信息科技有限公司(以下简称“上海凯岸”)运营管理,该公司注册资本为1.1亿元。据悉,2015年底,麻袋财富与战略合作伙伴中腾信金融信息服务(上海)有限公司(简称“中腾信”)共同获得中信产业基金增资,其中麻袋财富获得1亿元。

  2018年,中信产业基金由中国中信集团有限公司和中信证券股份有限公司(.SH)共同发起设立,是一家资产管理机构,旨在为消费与互联网、科技与工业、软件与企业服务等四大重点领域的龙头企业提供创新性投资方案。

  股权穿透后,中信产业基金为上海凯岸实际控制人。具体来看,上海凯岸第一大股东为西藏山南信商投资管理有限公司,持股比例为31.42%,股东北京信聿投资中心(有限合伙)和西藏磐盟商务服务中心(有限合伙)均持股16.39%,同样,上述三家公司均参股中腾信,而中信产业基金为上述三家股东公司实际控制人。此外,上海凯岸多名高管曾在或仍在中信产业基金任职,如该公司董事长张迎昊曾在中信产业基金任董事总经理,其董事樊扬和翟锋也均在中信产业基金任职。

  中信产业基金相关人员曾对外表示,公司积极配合国家相关政策和监管要求,高度重视麻袋财富网贷业务退出事宜,正在推动麻袋财富尽快出具相应退出方案,尽全力保障投资人权益。

  在中国人民大学高礼研究院副教授王鹏看来,截至目前,网贷平台整体清退工作有序推进,“过去两年多的不断发展,随着监管政策收严,网贷平台清退或出清包括两个层面,第一步是实体退出正常经营,无论此前是正常经营,还是涉嫌违法违规,均暂停经营,包括购买相关投资标等;第二步是之前存在相关纠纷的,包括投资无法撤回,及投资有风险,或者涉及资金池等,平台通过各种方式方法进行逐步退款清退”。

  针对退款问题,王鹏进一步分析道,退款清退可分为三种情况,第一,涉及违法违规等犯罪事实的,监管部门应依法对网贷平台进行惩处;第二,网贷平台在一定程度上存在违法违规事实,但其仍能正常经营,即“资金池”内仍有资金,金融机构有盈余,平台应通过正常赔付方式,及时给投资人进行退款;第三,网贷平台不涉及违法违规,但其正常经营难以维系,如存在大量负债资产等,投资人的投资款正常原路返回或原数返回不能实现,则平台方与投资人两者之间需进行有效协商,必要时候,需监管部门、公安部门等介入。若通过协商、协议方式进行清退或退款,双方并未能达成一致,则相关投资人可集体开展民事诉讼。

  麻袋财富这类网贷平台清退方案一般包括以下几个方面,某上市金融科技公司研究员韩璐向《中国科技投资》记者表示,平台帮助投资人做催收,催收费用由投资人自行承担;通过商城或地产销售方式,将投资人债权兑换成积分等形式进行商品购买;债转股或以合伙名义,让投资人将债权转入合伙公司;投资人将债权领回,签订自行负责或委托催收协议;平台正常运营,偿还借款人净投资;立案,由政府接管等。

  涉嫌违规向大学生发放贷款

  除涉足网贷平台外,中信产业基金还参与小贷业务。小花钱包是纯线上消费信贷产品,由中腾信于2015年设立的子公司小花(厦门)互联网金融信息服务有限公司推出并运营的。目前,小花钱包由小花网络科技(深圳)有限公司运营,后者为晓花(上海)互联网科技有限公司(以下简称“晓花上海”)100%控股子公司。天眼查股权穿透显示,中信产业基金实际控制晓花上海。

  小花钱包贷款页面显示,“小花闪电借款”最高可借5万元,年化利率10.95%起。不过,有用户表示,今年6月,其在小花钱包借款8000元,分12期等额还款,每期需还756.44元,实际年化利率为24%,远高于其宣传的最低利率。

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

  *小花钱包贷款页面,截图自APP

  记者注意到,小花钱包或涉违规放贷行为。有用户向《中国科技投资》记者表示,其在2020-2021年间在小花钱包借款共计6500元,均为12期等额本息还款。值得注意的是,该用户彼时为在校大学生。

  在黑猫投诉平台亦有多名用户投诉小花钱包向学生放贷。早在2018年6月18日,原银监会联合教育部、人社部发布《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》,要求未经银行业监管部门批准设立的机构禁止提供校园贷服务,且现阶段一律暂停网贷机构开展校园贷业务,对于存量业务要制定整改计划,明确退出时间表。

中信产业基金旗下多平台暗存风险:麻袋财富逾期兑付 小花钱包涉嫌违规向学生放贷

  *小花钱包涉嫌向学生放贷,截图自黑猫投诉

  另外,银保监会曾发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,其中严控跨区域经营,明确地方法人银行不得跨注册地辖区开展互联网贷款业务。上述用户向记者表示,贷款放款方为众邦银行股份有限公司等,而贷款用户却身在安徽,因此,小花钱包或涉异地放贷。

  针对中信产业基金旗下网贷平台及小贷业务相关问题,记者致函该公司,截至发稿,未获回复。

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