P2P不断爆雷,投资者和借款者该怎么做?

前言P2P是指以公司为中介机构,通过互联网把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求,自2012年起步以来,比较受人青睐的点对点信息中介借贷平台,但始终监管无门,埋下地雷。终于在2017开始爆雷,2018年的7月,开始逐步引爆。据不完全按统计,截至2018年7月27日,本月共新增151家问题平台。本月第二周(7月7日到7月13日)暴雷

P2P不断爆雷,投资者和借款者该怎么做?

P2P不断爆雷,投资者和借款者该怎么做?

  前言

  P2P是指以公司为中介机构,通过互联网把这借贷双方对接起来实现各自的借贷需求,自2012年起步以来,比较受人青睐的点对点信息中介借贷平台,但始终监管无门,埋下地雷。终于在2017开始爆雷,2018年的7月,开始逐步引爆。

P2P不断爆雷,投资者和借款者该怎么做?

  据不完全按统计,截至2018年7月27日,本月共新增151家问题平台。

  本月第二周(7月7日到7月13日)暴雷53家,第三周(7月14日到7月20日)暴雷48家。

  根据网贷之家的数据,截至6月底,正常运营的平台只有1836家。去除本月暴雷的151家平台,正常运营平台不足1700家。本周(7月21日到7月27日)暴雷数量有所减少,新增问题的平台仅有25家,暴雷数量仅为前两周平均数量的一半。

  本月杭州是重灾区,截止到7月27日,已有53家当地平台暴雷,占当月问题平台总数的1/3。

  网贷行业的爆雷现象集中表现为跑路、提现困难、转型、停业、经侦介入五种情况,而投资客和借款者该如何维权?

  确认维权基本方向

  1、需要初次判断:是谁导致问题,责任主体是P2P平台,还是融资者?

  2、需要明确:除非P2P平台本身的设立目的就是为了卷款潜逃,否则从出现提现困难、跑路到被刑事处罚会有一定的时间间隔,投资者在不同时期均有挽回损失的可能,但追偿方式并不相同。

  3、需要了解:解决方式应该多元,主要包括非诉协商、民事诉讼、刑事报案、刑事自诉、行政监管举报、媒体介入等,整体策略是:看准时机、把握方向、主动出击。

  解决方法

  ①收集证据

  得知P2P平台跑路后,尽全力从两方面收集证据:一是自身与平台关系证明资料,比如与该平台签订的投资协议、转账凭证、网站的服务协议等;二是平台相关资料,如平台网站的截图、公司内部的照片、经营资料,管理团队等信息。

  ②抱团取暖

  一般来说,P2P平台跑路后,投资受害人都不会太少,而且很有可能来自五湖四海。作为投资受害人,想尽一切办法联系其它投资受害人,团结众人力量,收集公共证据,通过创建维权QQ群、集体发帖等途径抱团维权,扩大维权舆论影响力,给跑路平台试压,引起国家相关部门的重视。

  ③理性协商

  并非所有的跑路平台都是诈骗性质,大部分平台跑路是因为运营不善、资金链断裂、坏账等原因引起的。如果选择的P2P平台属性并非诈骗,此种情况平台多数都有抵押物,比如房产、车产等。如果在跑路前,能与平台的负责人员联系上的话,最好采用理性协商的办法,让平台方尽可能用现有的一些不动产、抵押物等变现补偿。

  ④报警维权

  一旦协商无果,最有效的做法就是向平台所属地区报警,及时向警方提供证据资料。最好是联合当地受害者联合报警,为案件侦破争取时间。

  ⑤行政诉讼

  在报警未予立案,或者办案进度一筹莫展的情况下,可以去提起行政诉讼,向律师求助。但是一般投资受害人比较多,所以行政诉讼的期限也会比较长。

  维权方式有哪些?

  目前,P2P互联网金融平台维权方式基本有四类:一、刑事报案;二、民事追偿;三、商务谈判;四、行政诉讼。四种维权方式各有优劣:

  一、刑事报案

  受害投资人需前往平台所在地公安局经侦大队报案,提供相应证据,选择一个或多个罪名(常见罪名是非法吸收公共存款罪、非法集资罪等)。刑事立案不需要立案费,一旦立案,公安机关会组织侦查布控。

  提示:此方式效率高,花费少。但是投资人报案后,案件进入公诉案件程序,本人不能再撤诉。

  二、民事追偿

  受害投资人作为原告到网站开设地法院民事庭起诉,需缴纳诉讼费。原告需提供被告的身份证复印件、真实地址等。

  提示:原告在某种意义上可掌握案件进度。只是花费比较大,效率低。

  三、商务谈判

  受害投资人在网站拖延钱款初期,投资人发现提现困难立刻启动商务谈判,与对方严正交涉,尽快还款。

  提示:这种方式私密、回款可能性大,不过如果时机把握不准,稍纵即逝。

  四、行政诉讼

  在报警未予立案,或者办案进度一筹莫展的情况下,可以去提起行政诉讼,向律师求助,一般胜诉50%。但是一般投资受害人比较多,所以行政诉讼的期限也会比较长。

  平台倒闭,CEO跑路,那么借款者可以不还钱吗?

  答案是:当然要还!

  原因有以下3点:

  第一网贷平台本身只是中介服务,钱是出借人的。出借人并没有违法行为,借贷关系依然存在,因此从法律层面上,贷款应该还。

  第二即使钱是来自网贷平台,网贷平台的钱来自投资人,若投资人没有违法行为,借贷关系依然存在,还是要还。

  第三当然,网贷平台倒闭,平台所收取的中介费等费用便失去了合法基础,以及类似于高于36%年化的部分等违法费用,可以拒绝给付或者由法院判决,但是在法定的36%利息内,是要偿还的。

  虽然,现在大部分的小型的网贷平台都没有接入人行征信系统,但不代表可以贷款不还,一旦进入催收程序,后果也是相当严重的。

  不还钱的后果

P2P不断爆雷,投资者和借款者该怎么做?

P2P不断爆雷,投资者和借款者该怎么做?

  1逾期罚息

  正常情况下,任何一种网络贷款,一旦出现逾期,都会按照相应的标准计算罚息,有些还会计算违约金。时间越长,罚息越多,利息+罚息滚起来,非常容易让欠债人变成债务奴隶。

  2记入征信系统

  如果发生逾期被上报央行征信系统,个人信用受损,严重的话往后什么贷款都能贷,例如房贷等。还对生活造成影响,例如做不了飞机上不了高铁,住不了三星级以上酒店等等,还有可能成为黑户,连申请信用卡都会被拒。

  3各种催收骚扰

  如果借款人不还款,很有可能就走上了催收程序,现在比较常见的手段如电话催收、短信催收、上门催收等等。别以为网贷公司倒闭了,就没人催收了,网贷公司有权受理给第三方催收公司进行催收。其他单位的催收,不排除有非法手段。

  4被起诉至法院

  因为借款关系,所以不管公司是否因排查原因倒闭,欠款者必须把钱换上。否则借出方有可能向法院起诉贷款人,如果欠款金额较大,就有可能会坐牢。

  未来网贷会渐渐规范,也同样收到银监会监管。同样,百行信用的成立,进一步晚上各个网络贷款平台因为信息不对称所带来的风险。未来网贷平台也会健康发展,各位申请网贷,也要量力而行,视个人情况而定。

  P2P有风险

  借、投需谨慎!

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