聚焦“六稳”“六保”护航实体经济 | 福建省金融机构金融产品简介②:信用贷款

点此亲启致各位为贯彻落实中央“六稳”“六保”工作要求,进一步畅通面向市场主体的金融产品和金融服务申请渠道,方便广大市场主体更好了解银行金融产品和金融服务,人民银行福州中心支行整理省内银行业金融机构稳企业保就业信贷产品汇编,并将陆续发布,

聚焦“六稳”“六保”护航实体经济 | 福建省金融机构金融产品简介②:信用贷款

聚焦“六稳”“六保”护航实体经济 | 福建省金融机构金融产品简介②:信用贷款

  点此亲启

  致各位

  为贯彻落实中央“六稳”“六保”工作要求,进一步畅通面向市场主体的金融产品和金融服务申请渠道,方便广大市场主体更好了解银行金融产品和金融服务,人民银行福州中心支行整理省内银行业金融机构稳企业保就业信贷产品汇编,并将陆续发布,现刊发第2期。市场主体如有信贷需求,可联系各银行联系人直接咨询了解。

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  纳

  税

  e

  贷

  纳税e贷是农业银行推出的以小微企业涉税信息为主,结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息,运用大数据技术进行分析评价,对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。

  1、融资额度:100万元。2、融资期限:1年。3、融资利率:LPR+45bp。4、纳税等级:M级及以上。5、担保方式:信用。6、还款方式:一次性还本付息

  1.贷款随税定。根据企业纳税数据核定贷款额度。2.办理流程简。业务实现自动化运作和全流程线上办理。3.业务门槛低。信用方式用信,无需提供抵(质)押担保。4.资金到账快。贷款实现秒级审批,资金即刻到账,让企业不再“等贷”。5.融资成本低。额度可循环使用,按日计息、随借随还,节省企业融资成本。

  企业在农行开立账户及企业网银,企业主开立个人掌银,全流程线上办理。

  链

  捷

  贷

  链捷贷是指农业银行借助互联网技术和大数据分析,为客户提供的线上供应链融资业务。链捷贷包括数据网贷、保理e融等。

  1、评级:应用单独的供应链融资评级体系,利用供应链上下游企业与核心企业的交易数据及核心企业情况开展系统自动评级,对于仅办理“保理e融”业务的客户,客户评级登记为“免评级”,业务评级直接对应核心企业的客户评级级别(加*)。2、授信:“数据网贷”业务不对融资企业进行单独授信,“保理e融”占用核心企业保理专项授信额度。3、贷款产品:短期流动资金贷款或国内保理。4、融资额度:根据供应链上下游企业与核心企业的历史交易额确定授信额度;5、融资期限:灵活确定,最长1年;6、融资成本:灵活确定,对融资方符合普惠型小微企业的,执行优惠利率,最低可执行一年期LPR-50BP。7、还款方式:灵活确定,可采用到期一次性利随本清,分期还本付息,预收利息,到期一次还本等方式。8.担保方式:应收账款质押或转让,以及核心企业增信。9.服务对象:产业链优质企业及其上下游供应商/经销商,特别是上下游中小微企业。10.核心企业准入条件:全行范围供应链核心企业。11.上下游企业准入条件:11.1企业及企业主无不良信用记录;11.2与核心企业建立稳定的合作关系,由核心企业推荐,上游企业须具有稳定的服务能力及良好的履约记录,下游企业与核心企业合作2年以上。

  1、流程简便。客户准入后,单笔融资全线上操作,简化信贷流程。2、批量经营。“小额度、多客户、批量化”信贷服务模式。3、联动营销。“核心企业+上下游客户”双向良性互动营销模式。

  1、业务准备:核心企业对接和产品推介-商定业务合作方案-业务服务方案审批-签订合作协议-制定借款/保理合同。2、系统对接:对接核心企业与农行系统。3、供应商准入:业务授权书签署、开户、网银认证-客户评级和分类-名单准入-确定还款账户。3、单笔融资:上下游企业依据与核心企业的交易产生的应收账款或订单进行融资。5、还款:借款人可线上自助提交还款,或到期日我行系统自动从约定的账户中扣划资金进行还款处理。

  联系人:张竑羽联系电话:

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  小

  微

  快

  贷

  信

  用

  快

  贷

  “小微快贷-信用快贷”是建设银行以小微企业及企业主的基本信息、经营信息、资产信息、负债信息、税务信息等多维度数据为依据,通过互联网渠道办理的全流程线上信用贷款业务。

  1、目标客户:经国家工商行政管理机关核准登记的小微企业2、币种:人民币3、利率:享受普惠金融利率4、期限:1年5、计息方式:根据贷款占用天数实行按日计息,按月结息6、额度:额度根据企业与企业主资产信息、负债信息、交易结算信息、税务信息等多维度信息综合确定,由系统自动计算,单户贷款额度最高500万元

  1.纯信用:纯信用贷款,无需抵质押物2.全线上:全流程线上办理,大数据模型自动审批3.效率高:秒批秒贷,自主支用4.额度高:最高500万元5.利率低:目前年化利率仅4.2525%6.还款易:随借随还,按日计息

  1.业务授权:小微企业通过建设银行企业网银、“惠懂你”APP、线下网点等渠道,授权企业主进行在线业务申请、签约、支用、还款、查询等操作。2.贷款申请:企业主按照“惠懂你”APP、个人网银、手机银行等渠道页面提示,点击申请贷款,在线签订相应合同。3.线上审批:系统后台自动运行额度审批,审批通过则展示贷款额度4.贷款支用:企业主通过登陆企业及个人网上银行、手机银行、“建行惠懂你”APP或银行柜面进行贷款的自主支用5.贷款还款:企业主可通过登陆企业及个人网上银行、手机银行、“建行惠懂你”APP或银行柜面进行贷款归还,或由系统在到期日自动扣款。

  跨

  境

  快

  贷

  跨境快贷是建设银行通过大数据建模分析,为小微进出口企业量身设计的全线上、无抵押、智能化融资产品,现已推出退税贷、信保贷、出口贷等系列产品。多级流转、操作便利。

  1、目标客户:建行通过大数据分析筛选出来的小微进出口企业2、币种:人民币、美元、欧元、日元、港币3、利率:享受普惠金融利率4、期限:最长120天5、计息方式:到期一次性还本付息6、额度:单个快贷品种最高200万元,跨境快贷额度合计最高300万元

  1.纯信用:纯信用贷款,无需抵质押物2.全线上:全流程线上办理,大数据模型自动审批3.放款快:随用随支,一点即贷4.额度高:最高300万元,退税贷、信保贷、出口贷可叠加办理5.利率低:目前年化利率仅4.5%6.还款易:随借随还,按日计息

  1.贷前准备:企业和实际控制人开通建行网银;客户经理进行客户信息维护;企业在单一窗口界面绑定建行。2.融资申请:企业通过单一窗口进行融资申请、在线签署授权书、系统返回最高可贷额度,企业在线签署借款合同3.个人担保:企业主通过建行网银签署保证合同、征信授权书4.线上审批:系统运用评分卡等审批规则自动进行后台审批,审批通过则额度生效5.贷款支用:企业根据需要在额度有效期内进行线上贷款支用6.贷款还款:企业可选择主动还款或由系统在到期日自动扣款。

  联系人:林琼联系电话:

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  线

  上

  税

  融

  通

  交通银行依据经营实体在税务机关申报、记录的纳税数据对符合交行准入标准的借款人发放的用于经营实体日常周转的线上类纯信用个人经营性贷款。适用对象:个体工商户经营者,个人独资企业投资者,合伙企业执行事务合伙人,以及法人企业的法定代表人,且股份占比必须在一定比例以上。

  1、贷款额度:最高100万。

  2、贷款期限:最长2年。

  3、贷款利率:年利率低至4%起。

  4、还款方式:利随本清、分次付息一次还本、分期还本一次付息、自定义还本息等。

  5、贷款条件:借款人年龄介于22(含)至65(含)周岁之间;在当地具有经营实体,并持续经营超过2年;借款人及其名气经营主体信用状况良好;持续2年以上按时足额缴税,且最近一次纳税信用等级评定结果为非D级;纳税额不低于1万元,销售额不低于50万元。

  6、担保方式:信用

  1、纯信用,无需追加担保;

  2、额度高,期限长;

  3、线上申请,实时获知结果;

  4、线上提用还款,随借随还。

  线上申请-线上实时审批-网点简单核实-开立账户-线上提款

  政

  采

  通

  交通银行依据政府采购合同对中标的中小企业供应商发放的用于在政府采购履约过程中的流动资金贷款业务。适用对象:已在福建省政府采购网上注册登记,并依法取得福建省政府采购合同的省内中小企业供应商。

  1、贷款额度:最高500万元。

  2、贷款期限:授信期限最长1年,业务期限最长1年。

  3、贷款利率:年利率4%起。

  4、还款方式:利随本清、分次付息一次还本、分期还本一次付息、自定义还本息等。

  5、贷款条件:借款人注册地或实际经营地在经办行辖区内;借款企业与政府采购机构成功合作两年(含)以上,近两年内至少有一次政府采购中标,并按合同履约。

  6、担保方式:应收账款质押+企业实际控制人及其配偶连带责任保证。

  线上申请;材料简单;操作简便;绿色审批通道。

  授信申请→授信调查→授信审查、审批→合同签订及备案→开立回款专户→质押登记→额度生效及贷款发放

  联系人:吕巧东联系电话:

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  小

  微

  易

  贷

  面向符合我行准入标准的小微企业,利用互联网、大数据技术并结合企业在我行综合贡献度或者纳税信息、增值税发票信息、政务工程信息、房产信息、进出口数据信息等,向其发放的短期网络全自助流动资金贷款业务。其主要分为综合贡献模式、发票融资模式、税务融资模式、政务模式(工程信易贷)、海关模式、抵押模式等

  ①授信额度:最高300万元(含);

  ②贷款期限及还款方式:1年,有效期内随借随还;

  ③贷款费用:仅有贷款利息,无额外服务费;

  ④适用区域:福建省(厦门除外)。

  支持全线上自助办理、纯信用、审批快、利率低、一键放款、随借随还、省时省息、额度可循环等。

  企业及企业主通过企业网上银行、手机银行等渠道完成身份认证后选择办理“小微易贷”业务。系统运行审批、授信模型评价反馈贷款方案给用户,用户输入贷款金额、期限并确认。申请人进行线上签约、在线支用、还款等操作。

  联系人:省行小企业金融部王晶

  联系电话:

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  万

  通

  宝

  ?

  信

  用

  贷

  “万通宝?信用贷”是福建农信为助力实施乡村振兴战略,推进农村信用体系建设,大力发展的以信用为基础的农村普惠信贷产品,主要为个人信用贷款(包括农户小额信用贷款、采用信用方式发放的“农e贷”和“快e贷”等)。

  1.授信额度:分别为金牌信用户(额度30万元)、银牌信用户(额度20万元)、普通信用户(额度10万元)。2.贷款利率:专为“三农”群体设计,实行优惠利率,随借随用、按天计息,用一天算一天利息,最大限度降低农户融资成本。3.保证方式:信用为主,无需担保,根据农户的信用情况直接授信。4.贷款期限:一次授信、循环使用,授信期限一般长达三年,期间可循环使用,还款后额度恢复可再次使用,实现资金的循环周转。

  1.信用价值化:根据农户的信用状况直接授信,无需担保,额度最高可达30万元。2.办贷便捷化:申请、审批、放款、还款全流程均可在手机、IPAD等掌上操作,实现“即申、即批、即贷、即用”。3.利率普惠化:对不同等级信用户级授信,实行差别化利率,利率最高可优惠30-50BP,并在贷款期限内自助用信、随借随还,尽量减少农户利息支出。4.风控智能化:依托福建农信在线贷款业务平台,一键获取客户的人行、司法、工商等信息,智能排查风险。

  1.建档阶段:福建农信“垄上行”金融服务队携带PAD平板电脑进村入户为农户建立金融信用信息档案后即可申请。2.评级阶段:采用系统模型对精准建档农户自动评级。3.预授信阶段:系统根据评级结果及授信模型,对不同等级的信用户进行最高信用贷款额度的预授信。4.业务办理阶段:预授信后,客户可通过手机银行进行贷款申请,系统审批通过后,客户可自主进行放款、还款等全流程操作,实现“即申、即批、即贷、即用”。

  联系人:吴剑财联系电话:

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  业务

  流程

  税

  易

  融

  “税易融”业务是指兴业银行向诚信纳税优质小微企业提供满足企业日常生产经营的短期流动资金需求的业务。

  1、贷款对象:诚信纳税优质小微企业客户。2、贷款金额:单户信用无担保风险敞口最高不超过300万元。3、贷款期限:单笔业务期限不超过1年。4、贷款定价:根据企业在我行的结算、存款以及市场实际情况进行差别化合理定价。5、贷款品种:包括但不限于普通短期流动资金贷款、信用证、票据承兑、票据贴现、保函等表内外融资业务。6、贷款用途:用于企业真实合法生产经营相关的资金需求,包括原料采购、贸易采购、薪资发放、租金支付、产品研发等。

  1、担保方式多样:可采用抵押、质押、保证、信用等多种担保方式。2、授信额度高:授信额度可达年平均纳税金额的6倍,信用贷款可达300万元。3、还款方式灵活:结合企业经营特点提供多种还款方式选择。

  1、客户通过“银税互动”等合作平台向本行申请授信,并提供相关资料;2、兴业银行进行尽职调查,进行审查审批;3、签订有关协议;4、发放贷款。

  交

  易

  贷

  小微企业“交易贷”业务是指以客户在兴业银行与其上下游交易对手间稳定的经营性交易款项为基础,通过标准化的筛选模式和评定原则,合理核定融资额度,为客户提供短期流动资金周转支持的业务。

  1、贷款对象:经营情况良好、发展潜力较强、信用良好、以兴业银行为主要结算银行的小企业客户。2、贷款金额:敞口金额最高500万元。3、贷款期限:单笔业务期限不超过1年。4、贷款定价:结合市场综合情况定价。5、贷款品种:包括但不限于短期流动资金贷款、承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资产品。6、贷款用途:用于小微企业生产经营中的短期资金需求,包括原料采购、日常经营周转等。

  1、依托结算交易:根据客户在兴业银行结算账户中稳定交易对手的稳定结算量合理核定融资额度。2、量身定制方案。根据企业实际情况确定合作方案,并提供多种业务品种满足客户资金需求。

  (1)客户向兴业银行申请“交易贷”业务,并提供相关资料;(2)兴业银行进行尽职调查,进行审查审批;(3)签订有关协议;(4)发放贷款。

  创

  业

  贷

  小微企业“创业贷”业务是指兴业银行针对初创型企业特点,通过“计分卡”等标准化风险判定工具,对处于起步阶段和发展初期,且未来具备较高成长性的创业型小微企业提供启动资金支持。

  1、贷款对象:处于起步阶段和发展初期,未来行业前景看好,企业和项目具备较高成长性和发展潜力,企业主诚信经营,有一定从业经验或技术水平,并具有一定资产的创业型小微企业客户。2、贷款金额:敞口金额原则上不超过100万元,最高不得超过企业、实际控制人及其配偶净资产的50%。3、贷款期限:单笔业务期限不超过1年。4、贷款定价:综合企业创业初期成本承受力,区域市场情况等进行合理定价。5、贷款品种:包括但不限于短期流动资金贷款、承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资产品。6、贷款用途:用于小企业创业之初的启动资金,包括:厂地租赁、人员招聘、研发投入、专利技术购买、连锁经营加盟、原料采购等真实合法的经营运转所需资金。

  (1)简易:仅需企业实际控制人及其配偶提供连带责任保证即可;(2)专注:仅针对处于起步阶段和发展初期的初创型小微企业;(3)高效:通过“计分卡”等标准化风险评判工具,通过两轮打分对创业人可靠性和商业计划可行性进行判定;(4)多元:能够满足企业创业之初在厂地租赁、人员招聘、研发投入、专利技术购买、连锁经营加盟、原料采购等多样化的融资需求。

  1、客户向兴业银行申请“创业贷”业务,并提供相关资料;2、兴业银行进行尽职调查,进行审查审批;3、签订有关协议;4、发放贷款。

  联系人:杜钒

  联系电话:0591-/

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  税

  贷

  通

  华通银行“税贷通”是福建华通银行基于中小微企业的经营及纳税数据,辅以第三方渠道数据,借助互联网信息技术,搭建“互联网+大数据+金融+税务”一体化智能平台,为纳税诚信、经营稳定、发展前景良好的中小微企业设计的全线上信用贷款产品。

  1.具有合法营业执照及经营实体的小微企业主法人以及小微企业。

  2.自然人作为借款人的,应为年龄25-55周岁的具有完全民事行为能力的中国籍自然人。

  3.纳税企业成立时间18个月(含)以上,具有合法经营资质,无不良信用记录。

  4.纳税企业最近两年未发生持续性亏损;企业销售水平相对稳定。

  5.纳税企业的纳税状态为“正常”且最新纳税信用等级在C级(含)以上;最近一年的实缴税额应不低于8千元(含)。

  6.纳税企业在业务申请时无未缴清的税款。

  1.纯信用:以税定贷,无需抵押和担保。

  2.门槛低:合规经营、正常纳税的小微客户均能申请。

  3.额度高:最高可贷50万元。

  4.申请易:只需身份证和必要授权,即可在线办理,最快当日可提款。

  5.轻松贷:自助提款,额度循环,用多少提多少。

  6.随时还:多种还款方式,支持随借随还。

  1.税务认证授权阶段:

  借款人前往福建省电子税务局银税互动网站进行税务认证授权。

  2.借款申请阶段:

  借款人注册并登录福建华通银行手机银行APP、银行等线上渠道,进入“税贷通”申请页面,在线开户并发起额度申请。

  3.系统审批阶段:

  额度申请提交后,系统自动审批,审批结果将通过短信方式通知借款人。

  4.授信签约阶段:

  贷款审批通过后,借款人可登录福建华通银行手机银行APP、银行等线上渠道,完成授信合同签约,“税贷通”授信额度生效。

  5.授信提款阶段:

  在授信额度有效期内,借款人可通过福建华通银行手机银行APP、银行等线上渠道,自助发起提款,贷款资金立即放款至客户在本行绑定账户。

  6.贷款还款阶段:

  系统按还款计划到期批量自动扣款进行正常还款。客户也可主动提前还款。

  联系人:庄睿婕联系电话:0591-

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  流程

  数

  保

  贷

  是指我行准入的担保公司、担保基金、政策基金对我行KYB贷款进行担保,增信后基于KYB业务模式发放的中小企业贷款。

  1、贷款额度:300万

  2、贷款期限:1年

  3、贷款利率:年化利率6.5%

  4、还款方式:支持先息后本或等额本息

  5、适用对象:企业

  6、贷款条件:

  (1)企业成立满2年,连续稳定诚信纳税的中小企业

  (2)公司、法定代表人、股东征信良好、不存在逾期、不良、小贷等信用记录

  (3)企业近两年任一年度增值纳税额不为0;纳税记录良好,无逾期未缴信息

  1、贷款条件少纯信用、免担保,轻松突破融资瓶颈;

  2、线上操作易线上化申请及操作,流程简单便捷;

  3、放款速度快线上化审批,最快一天放款,快速高效;

  4、还款够灵活支持随借随还、期供两种方式还款;

  5、贷款额度高最高300万,满足小微企业临时用款需求;

  1、线上进件:H5、平安银行公司业务、口袋财务app

  2、系统跑批:全线上化自动审批,快速反馈结果

  3、面核面签:客户开户并签署合同

  4、放款:登录网银,自主提款

  税

  金

  贷

  面向缴纳增值税和所得税企业的一种免抵押、免担保的网络融资业务,我行通过纳税人(含小规模纳税人)在国税部门的缴税信息和数据作为主要依据,分析企业纳税行为及纳税结果,为客户核定并发放授信。

  1、贷款额度:最高100万

  2、贷款期限:3个月-3年

  3、贷款利率:年化利率7%起(一天起借)

  4、还款方式:支持先息后本或等额本息,允许提前还款

  5、贷款条件:

  (1)企业成立满2年,连续稳定诚信纳税的中小企业

  (2)公司、法定代表人、股东征信良好、不存在逾期、不良、小贷等信用记录

  (3)企业近两年任一年度增值纳税额不为0;纳税记录良好,无逾期未缴信息

  1、贷款条件少纯信用、免担保,轻松突破融资瓶颈;

  2、线上操作易线上化申请及操作,流程简单便捷;

  3、放款速度快线上化审批,最快一天放款,快速高效;

  4、还款够灵活支持随借随还、期供两种方式还款;

  5、贷款额度高最高300万,满足小微企业临时用款需求;

  1、线上进件(H5、平安银行公司业务、口袋财务app)

  2、系统跑批:全线上化自动审批,快速反馈结果

  3、面核面签:客户开户并签署合同

  4、放款:登录网银,自主提款

  联系人:林琎联系电话:

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  业务

  流程

  网

  络

  应

  收

  贷

  恒丰银行网络应收贷(单笔融资)业务是指以我行搭建的供应链金融系统为基础,依托核心企业资信状况,以供应商赊销项下应收账款转让为风险控制方式,以交易信息真实性和核心企业远期付款能力为实质性风险评价指标,通过银企直联、网银互联等方式进行内外部系统对接,为供应链中核心企业的上游供应商提供线上化操作的网络融资业务模式。

  1.评级:符合我行统一授信管理的核心企业。

  2.授信:占用核心企业专项授信额度。

  3.贷款产品:短期流贷和保理预付款

  4.融资额度:申请融资的合格应收账款账面价值的80%。

  5.融资期限:min{供应商申请期限;核心企业确认付款期限;宽限期;12个月}。

  6.贷款利率:灵活掌握,原则上不低于同期档次LPR基准利率,无平台服务费。

  7.还款方式:预收利息和费用,到期一次还本。

  8.担保方式:应收账款转让。

  9.服务对象:供应链中核心企业的上游中小供应商。

  10.签发企业准入条件:供应链核心企业。

  1.手续简单:业务办理全线上化,融资申请7×24小时操作,打破传统公司业务时间限制,实现融资、还款随时随地。

  2.融资便捷:全程在线操作,采用电子签名技术,实现协议无纸化签署,系统审批,实时放款。

  3.拆合灵活:授信审批额度更贴近客户的客观融资需求,可拆分、可合并,按需使用、灵活融资。

  4.转移方便:优质企业信用,在线快捷流转。

  5.范围广泛:供应商不受区域控制,可以覆盖全国。

  1.营销与准备阶段

  项目立项调查→核心企业授信→供应商准入→开户、开立网银、建档建信、平台注册→协议签署

  2.业务办理阶段

  信息交互→参数维护→供应商额度在线审批→融资申请→系统放款。

  3.存续期阶段

  质押登记→数据分析、作业监督→期间管理

  4.到期还款阶段

  贷款到期时,核心企业按时足额支付到供应商在我行开立的回款专户,我行从回款专户自动扣收,系统自动匹配还款,供应商也可登录网银以自有资金还款。

  联系人:黄亚峰联系电话:

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  业务

  流程

  电

  商

  贷

  “电商贷”是指我行基于客户在开放电商平台上真实的交易数据,以免抵押方式为国标小微电商客户提供资金支持的授信业务。限于在天猫及京东开放平台上自营的电商客户

  。

  授信品种及用途:授信品种包括流动资金贷款、银行承兑汇票、国内信用证等分行权限内可审批的短期授信业务品种。

  资金用途为借款人自身主营业务所需流动资金周转。

  额度:授信额度最高1000万元,其中,常规额度500万元,临时额度500万元

  期限:授信额度可循环,有效期不超过1年单笔期限不超过6个月,单笔到期日不超过授信额度到期日90天

  担保方式:主信用,须追加借款人实际控制人夫妇、主要个人股东(股权份额合计不低于51%)承担连带责任保证担保

  还款方式:贷款按月付息,本金可到期一次性偿还,其中,常规额度项下贷款允许客户随借随还。

  千万额度:纯信用额的,最高1000万元

  无需抵押:以大数据分析为为基础,根据企业在电商平台上的经营情况提供信用贷款。

  灵活便捷:贷款随借随还,提前还款不收任何费用。

  (一)授信申请

  企业申请办理本业务时,需提供相关申请资料,包括但不限于:

  1、基本资料:包括经年审合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司(企业)章程或合伙经营协议、验资报告、法定代表人证明书。

  2、企业法定代表人及实际控制人夫妇户口本、身份证、婚姻状况证明材料。

  3、企业近两年年度财务报表及最近一期财务报告。

  4、至少6个月主要结算银行账户的往来对账单。

  5、至少12个月的电商(天猫及京东)平台交易流水记录。

  6、企业以及企业主资产证明材料,如房产证等。

  7、我行要求提供的其他材料。

  (二)授信调查

  客户经理按照我行授信调查相关要求对客户进行实地考察,并完成调查报告,审查人员在认为有必要的前提下平行作业。

  (三)授信审查与审批

  授信项目按照我行现行审批流程进行审查审批。

  (四)出账要求与管理

  1、首笔出账金额不得超过授信额度的50%。

  2、首笔出账后,借款人同时符合以下条件,经出账相关岗位人员审核同意后提用剩余额度:

  3、额度启用前,在CMS系统合同签订环节需选择“电商贷”品牌标识,出账具体操作按照我行出账前审核管理办法执行。

  联系人:艾继星联系电话:

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  产品

  名称

  产品

  概况

  产品

  要素

  产品

  优势

  业务

  流程

  信

  e

  融

  “信e融”是中信银行推出的一款新型线上化流贷产品,旨在满足企业“短期、低成本、快速融资”需求,根据企业评级、期限、是否跨月、提款和还款方式等要素进行差异化定价,并实现全流程线上操作。

  1.评级:在我行客户评级BBB以上(含)

  2.授信:占用企业的非专授信额度。

  3.贷款产品:流贷

  4.融资期限:最长不超过12个月

  5.贷款利率:根据客户评级、期限、是否跨月、提款和还款方式等要素进行差异化定价

  6.还款方式:随借随还。

  7.担保方式:信用或保证担保。

  8.服务对象:在我行客户评级BBB以上(含)的非政府平台和房地产企业

  1.在线办理,随借随还。企业通过我行电子银行渠道提交提款/还款申请,我行系统自动进行放款/还款,速度可达秒级;

  2.额度循环,灵活多样。低风险授信、综合授信、票据池专项授信额度均可生成信e融合作金额。在额度有效期内,信e融可循环使用;

  3.差异化定价,价格优惠。企业单笔贷款利率根据客户评级、单笔贷款期限、提款方式和还款方式确定,企业可自主选择产品要素和价格。不跨月的贷款价格下浮幅度较大,最为优惠。

  1.获得授信:客户在我行获取授信批复,确保批复额度生效并包含“流动资金贷款”授信品种

  2.业务签约:开通客户端功能、我行系统发起授信协议申请,审批通过、对公线上融资平台建立协议

  3.业务放款:客户线上申请、系统生成流贷合同,系统校验客户征信、黑名单、反洗钱等信息后,自动放款

  信

  e

  链

  “信e链”是我行基于供应链金融平台合作开展的一项以标准化电子付款凭证为载体的综合金融服务。我行通过对公线上融资平台对接,在线进行客户身份验证、贸易背景审核、应收账款登记、征信查询、合同签署和自动放款等,为核心企业上游N级供应商客户提供快捷融资服务,帮助核心企业提高供应链效率,实现产融协同。

  1.授信:占用核心企业的专授信额度。

  2.贷款产品:应收账款无追索明保理

  3.融资额度:最高不超过转让金额100%

  4.融资期限:最长不超过12个月

  5.贷款利率:根据核心企业进行利率审批,价格优惠

  6.还款方式:预收利息和费用,到期一次还本。

  7.担保方式:应收账款转让。

  8.服务对象:在供应链中处于核心地位、具有较强的上下游辐射能力的大中型企事业单位及为其提供货物或服务的穿透多层的上游多级供应商

  9.签发企业准入条件:核心企业在我行客户评级为A+以上(含),或担保企业在我行客户评级为A+以上(含)的核心企业

  10.上游供应商准入条件:

  10.1经工商行政部门核准登记、经营稳定、依法纳税

  10.2具有良好的商业信誉,未未结清不良贷款、未结清垫款、未结清欠息记录及相关失信记录

  10.3不存在反洗钱客户身份识别相关监管制度规定的不予准入情形

  1.全线上操作:线上拆分电子付款凭证、线上签署融资合同、当天线上放款

  2.量身定制:为核心企业及其供应链生态圈量身定制的专属方案

  3.多层穿透:覆盖核心企业上游多级供应商

  4.一站式:一站式解决核心企业应付账款流动性及供应商融资难题

  1.核心企业与供应商通过平台注册、上传资料实名认证

  2.核心企业基于银行授信开立电子付款凭证

  3.上游供应商将电子付款平台持有、融资或拆分、流转

  4.线上融资申请当天放款

  5.核心企业到期付款

  普

  惠

  型

  小

  微

  企

  业

  物

  流

  e

  贷

  车

  险

  分

  期

  业

  务

  “普惠型小微企业物流e贷车险分期业务”,是指我行与代投保机构(以下简称“投保人”或”合作方“)合作,借款人委托投保人投保,在保险公司出具合格保单的前提下,我行以保单项下退保资金作为还款保障,向符合授信准入条件的小微企业提供的人民币流动资金贷款服务。

  1.授信额度:单笔额度根据借款申请人向保险公司投保时实际支付的保费、保单剩余期限、保费剩余价值等,由系统自动核算,最高不超过保费剩余价值90%。单户申请的授信金额与已有有效授信金额合计不超过1000万元。

  2.授信期限:根据保单到期日确定,贷款到期日不超过保单到期日前2个月。授信期限最短期限为4个月,最长期限不超过1年。

  3.贷款利率:7%(年化)

  4.还款方式为按月等额本金。

  5.风险缓释措施:如借款人在我行车险分期贷款逾期的,我行向投保人发出退保指令,投保人无条件向保险公司申请退保,退保资金优先偿还我行贷款。

  (一)全流程线上操作。借款企业申请、审批、签约、放款等授信业务全流程线上化处理。

  (二)自动审批。根据业务特点设计准入规则和审批规则,通过系统进行自动审批,提高业务效率,防控操作风险。

  (三)无需房产等抵制押物

  1.营销与准备阶段

  →预授信(非必须)审批通过后→开户、开立网银

  2.投保办理阶段

  1)保单模式:合作方替借款企业购买保险→合作方维护保单信息→推送至中信银行系统

  2)投保单模式:

  保险公司受理借款人保险申请→完成核保后将投保单信息推送至中信银行系统

  3.业务办理阶段:

  借款企业在网银上自助申请贷款→系统自动审批→审批通过后,签署相关合同→系统放款→贷款仅能受托转给合作方用于归还原先垫付的保费(或受托转给保险公司)

  4.还款阶段:

  贷款期间,每月按月等额本金还款。

  5.借款人在我行车险分期贷款逾期的,合作方向保险公司申请退保,退保资金优先偿还我行贷款。

  联系人:张帆联系电话:

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  产品

  名称

  产品

  概况

  产品

  要素

  产品

  优势

  业务

  流程

  信

  用

  增

  值

  贷

  信用增值贷是指我行对具备信用基础的小微企业客户给予一定的增值类信用贷款,用以解决其临时资金需要。

  1、一次性额度

  2、按月结息

  3、按期付息、到期还本或计划还款

  1.种类丰富。支持结算类、存量授信类、分期还款类、按揭配套类、金融资产类、抵押类、担保机构类、担保创新类等8类的小微企业客户。

  2.信用增值。对符合我行准入条件的客户,给予一定额度的信用贷款。

  3.操作简化。授信调查时可引用主贷已搜集资料,可合并调查,审批

  1.授信申请。目标客户明确,对象特定:符合我行小企业信用增值贷八类目标客户。

  2.授信调查。主贷与信用增值贷授信业务同时申请时,对主贷和信用增值贷授信资料一并收集、审核,不需重复收集和审核申请人信用增值贷授信资料。

  联系人:李伟鑫联系电话:

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  名称

  产品

  概况

  产品

  要素

  产品

  优势

  业务

  流程

  税

  易

  贷

  “税易贷”产品是指我行以小微企业(含个体

  工商户)在税务部门的缴税情况作为主要依,通过线上向个人发放的,用于支持其生产经营周转的个人经营性贷款业务。“税易贷”产品中的纳税数据在纳税企业授权后,由税

  务局提供给我行,所使用的纳税数据包含纳税人授权向我行开放的其在税务部门的缴税数据。“税易贷”产品以客

  户体验为中心,遵循“大数法则、风险匹配”的原则,采用“批量获客、线上操作、自动审批、自助提款”的流程开展业务。

  1、贷款金额:线上自动审批确定,最高不超过50万元;2、贷款期限:授信期限最长为3年,项下单笔借款期限最长1年且不超

  过授信到期日;3、利率:按日计息,贷款执行利率根据借款人的经营信息、征信信息以及信用评分模型、审批决策模型等因素综合判断,按年息7.2%、9%、9.9%、10.8%、11.88%、12.6%六档自动审批确定;4、还款方式:按月付息、任意还本。

  1、门槛低:无抵押无担保,正常经营2年以上,纳税历史数据作为贷款依据;2、审批快:真真正正一款可以再几分钟之内完成审批的产品;3、秒放款:审批通过后,开卡、手机银行签约、放款,贷款秒到账;4、体验佳:对客户,足不出户即可获得融资的服务,无须签字无须提供资料、无须找保证人。

  企业号或手机银行申请→客户填写相关信息并人脸识别→后台在线审批→审批通过,对接客户经理影像补录后完成签约→开卡,开手机银行→手机银行内签约即放款→手机银行内借款、还款

  联系人:郑登先联系电话:

  供稿:人民银行福州中心支行货币信贷管理处

  制作:人民银行福州中心支行办公室

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