紧急!事关你的房贷!

今年3月1日备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。晚报君已经收到了银行发来的短信通知提醒存量浮动利率个人贷款定价基准到底如何转换?这是

紧急!事关你的房贷!

紧急!事关你的房贷!

  

  今年3月1日备受瞩目的存量个人住房贷款定价基准转换工作正式拉开帷幕

  按央行规定,存量浮动利率贷款原则上要在8月31日之前完成利率定价方式转换,定价基准只能转换一次。

  晚报君已经收到了

  银行发来的短信通知提醒

  存量浮动利率个人贷款定价基准到底如何转换?

  这是一道关系到个人房贷利率变化的考题我们挑选关键要点作答Let'sgo!

  1

  这是必选题,答案二选一

  简单说

  你要和银行重新签贷款合同

  选择新的房贷利率方式

  二选一,必须选,不能不选

  2

  只有一次选择权,落笔无悔

  有且只有一次选择权

  

  选了不能反悔,不能重选

  选了之后伴随你到贷款还清

  3

  答题是有时间限制的

  从2020年3月1日起至8月31日止

  4

  如果选择A选项——固定利率

  依照4.9%的基准利率你的房贷利率可能是↓

  七折——3.43%

  九折——4.41%

  上浮10%——5.39%

  上浮20%——5.88%

  如果你选择了固定利率那么以后你还房贷的利率

  都保持你现有的利率不变

  此生无悔,不再改变

  5

  如果选择B选项——LPR浮动利率

  那么你以后的房贷利率就会随市场利率变化

  这里的市场利率就是LPR

  全称是贷款市场报价利率每个月公布一次你的浮动利率公式就是这样的↓

  n%为加点数

  不同的人加点数可能会有不同

  首先你要知道这次改革参照的LPR是2019年12月的4.8%来计算请记住4.8%这个数字你的加点数就是n%=原合同最近执行的利率-4.8%

NO.1

  假如你原来的房贷利率是上浮10%——5.39%,那么你的加点数n%=5.39%-4.8%=0.59%。这个0.59%今后将会永远陪伴你!

NO.2

  假如你原来的房贷利率是九折——4.41%,那么你的加点数n%=4.41%-4.8%=-0.39%。这个-0.39%今后也将永远陪伴你

  可见,加点数是可正可负的

  确定了加点数以后

  n%就永远不会“变心”了

  That'sright

  另外需要注意下,公布的LPR有1年期和5年期以上两种期限,你参考LPR利率就是根据你原来合同的贷款期限来:

  贷款期限5年以上的就参照5年期以上的LPR利率;

  原贷款期限是5年以下的,就参照1年期LPR利率。

  NO!NO!NO!

  请注意是原合同的贷款期限而不是剩余期限贷款期限15年

  就还是参照5年期以上的LPR

  不是哦~

  你以为浮动利率是这样的

  ↓

  其实是这样的

  ↓

  Wait!Wait!刚才不还说LPR每个月公布一次吗?怎么现在又说每月公布的LPR涨跌跟自己没关系?不要着急,且听晚报君说↓既然是浮动利率,就会在特定的日期重新调整,这个特定的日期就是重定价日

  而重定价的周期最少1年,也就是说你的浮动利率是至少要1年时间才重新调整一次,但2年、3年甚至更长期限也是可以的,只是不能按照每月来重新定价

  重定价日一般是每年的1月1日,或者是贷款发放日在每年的对应月对应日,你可以自行决定

  也就是说,只有你下一个重定价日的LPR降低了,你才能享受到降息的优惠,其余时间段的LPR涨跌跟你关系不大。

  如果真的那么巧那么在非闰年里就自动按照2月28日作为当年的重定价日

  6

  到底怎么选?

选择转为浮动利率,你的利率水平就会随着市场利率水平变化而变化。

  在重定价日那天,如果最新的LPR较上次重定价日降低,那么你就可以享受到降息优惠,反之利息就会增加。

  转为固定利率,利率水平就保持不变,但若LPR下降,也就享受不到降息的优惠。

  如果你认为

  未来的利率是下行的那就选择浮动利率更有利一些

  7

  跟公积金贷款没关系

  公积金个人住房贷款不用转换。

  如果你是组合贷款,那么也只要转换商贷的部分,而公积金的部分不用转换。

  好啦!

  

  都搞清楚了吧?

  详细情况可以咨询你的贷款银行

  

  来源:苏报融媒杨帆制图:于霏编辑:时光

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