紧急通知!新版征信5月上线,第一条直接影响买房贷款!

今天文章开始,我们先回顾一下,在日常生活中,我们是否经常有以下行为:1、看到门上贴的催收水电费的单子,撕下来随手扔在一边?2、经常用支付宝蚂蚁借呗买东西,超前消费但从来觉得无所谓?.........仔细想一想,在日常生活中,可能有80%以上的人都

紧急通知!新版征信5月上线,第一条直接影响买房贷款!

紧急通知!新版征信5月上线,第一条直接影响买房贷款!

  今天文章开始,我们先回顾一下,在日常生活中,我们是否经常有以下行为:

  1、看到门上贴的催收水电费的单子,撕下来随手扔在一边?

  2、经常用支付宝蚂蚁借呗买东西,超前消费但从来觉得无所谓?

  .........

  仔细想一想,在日常生活中,可能有80%以上的人都不太注意的细节,但是重磅消息:五月起,这些行为都将直接影响你的买房贷款能否顺利审批!!!

  温馨提示:新版征信即将上线之际,此文当属史上最全“避坑秘籍”,全是干货,一定记得转发给身边的人!

  本文关键词:

  1、新版征信已试运行,将直接影响买房贷款!

  2、新旧版征信之间,有6大变化值得关注!

  3、有关征信的13个问题你必须关注!

  

  新版征信已试运行,将直接影响买房贷款!

  据悉,新版征信已经处于试运行阶段,直到2019年5月份进行正式切换成大数据模式,开启大数据时代。

  重要通知

  中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,该征信报告将于近期正式上线。据了解,新版个人征信报告采集信息将更细化、更全面、更精准。

  新闻来源:《经济日报》、央视网

  目前,央行牵头设立的征信中心数据库已经接入了3500多家银行和其他金融机构的信用信息数据、9.9亿自然人的信用信息,还有2600多万户的企业和其他法人组织的信用信息。

  改版后的征信,发生以下变动:

  

  可以说,新版个人征信报告里的信息涵盖了人们生活的方方面面。在任何地方的失信,都可能会被新版个人征信报告记录在案。

  新版个人征信对买房人来说,以后买房贷款越来越难了。

  主要体现在以下几个方面:

  1假离婚再也行不通,上午离婚下午买房成为过去。

  这几年为了买房“假离婚”的新闻不在少数,而在新版征信中,作为共同借款人,双方征信均体现负债。也就是说,即便离婚后,非主贷人的征信仍然会显示有房贷和负债记录,无法享受首房首贷的购房政策。

  值得注意的是,双方征信均体现负债的时间点并非在新版征信上线之后开始算,而是报告查询日之前的5年。

  另外,夫妻双方征信记录是捆绑状态。一个人征信不过关,另一个人也会不过关。

  特别提醒:

  由于西安目前限购,且二套首付比例高,房贷上浮利率也更高,不少改善购房者可能都有过这样的想法,现在新版征信上线,几乎是彻底把这条路堵死了,大家也就从此断了念想吧。

  2半年内网贷2次钱,就不能再问银行借钱!

  这几年互联网平台贷款也是不停的出现在我们的生活中,那么,网络贷款是否会影响征信?

  我特地找银行的朋友咨询了一下,得到的答案是:是的,会影响。只要半年内在网络平台上借过2次钱,就不能再问银行借钱了。

  换句话说,只要半年内,你在支付宝借呗、苏宁任性付以及腾讯微粒贷等平台上借过2次钱,那么很有可能,你的房贷和车贷也就黄了。

  目前,蚂蚁花呗、京东白条还没有上征信,不过在互联网圈里也是有你的借贷记录,所以,还是需要谨慎。

  特别提醒:

  如果你频繁在网络平台贷款,他们会频繁查你征信并且留下痕迹,银行也会认为你缺钱并且重点关注,即使你网贷后及时还清了,大部分银行也会不予贷款。

  当然,也有部分银行会查你是否有稳定收入,经过仔细查询核对确认你有还款能力后,也会批款的。

  3拖欠水电费,也将影响个人征信!

  与旧版相比,新版个人征信报告更细化,更全面,更精准。所以,就连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息,一旦在征信报告上留下负面记录,都可能会对房贷获批造成影响。

  对于那些“拆东墙补西墙”、以卡养卡,发生严重违约后,利用销户来“洗白”等不诚信行为,将可能产生更严重的后果。这些“黑历史”将直接影响你买房!

  特别提醒:

  在日常生活中,除了水费和以上提到的以外,很多地方的电力单位已相继和中国人民银行签订合作协议,将电力客户失信信息纳入征信。

  在12个月内有两次及以上逾期缴纳电费、违约窃电等都属于失信行为,将会被列入失信名单,失信记录将被记入个人征信系统!!

  温馨提示:请转发此“避坑秘籍”给身边的人吧!

  

  6大变化将影响你的房贷,请重点关注!

  另外,新旧版征信之间,有6大变化值得关注,将影响你的房贷、消费分期等等。

  1夫妻共同买房都体现负债

  旧版征信:夫妻双方共同还款,男方主贷,女方征信不体现负债。

  新版征信:作为共同借款人,双方征信均体现负债。

  产生影响:今后夫妻双方所购房屋,离婚后,非主贷人再次买房属于有房有贷,离婚后无法低首付购房。

  2征信更新时间缩短

  旧版征信:征信更新时间长达一个月或更久。

  新版征信:要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据(个人信息发生变化或放款第二天会在个人征信里显示)。

  产生影响:想利用银行征信更新缓慢的时间差,去并发申请贷款越来越行不通了。

  3增加记录月均应还金额

  旧版征信:车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期,征信仅体现信用卡,不体现分期金额。

  新版征信:新版征信,体现分期时间和分期金额,更加细化。

  产生影响:以前只体现名目,不体现负债,未来体现负债,对于申请房贷,需要更多流水来抵消负债。

  4个人基本信息更加完整

  旧版征信:个人信息记录较少且完整度差。

  新版征信:完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整,如:包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

  产生影响:一网打尽个人信息,仿佛是求职简历。

  5还款记录由两年变五年

  旧版征信:征信报告主要体现近二年的征信记录情况。

  新版征信:不良信息(例如:逾期、呆账等)自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年,记录详尽的还款信息(即便销户也有详尽的还款记录)、逾期信息。

  产生影响时间更长,征信有效期内的不良记录保持更久,对于申请房贷有影响。

  6公共信息明细更丰富

  旧版征信:征信记录少量信息,房贷、银行卡等。

  新版征信:除借贷信息之外的更多信息纳入征信,如:电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

  产生影响:征信记录多样化,更多的个人工作生活记录被采纳。

  

  13大征信问题你必须关注!!

  很多人在买房需要贷款的时候,遇到一些关于征信问题就很着急,不知道会不会影响到房贷。今天,我们针对一些常见的问题进行解答。

  1、“连三累六”是什么意思?

  答:“连三累六”是指贷款人两年内连续三个月或者累计六次逾期还款,即被银行纳入了不良征信名单,这段时间内的贷款申请都会受影响,银行可能会提高房贷利率,减小放贷金额甚至直接拒贷。

  2、频繁查询征信报告对申请住房贷款有影响吗?

  答:有影响,查询记录包括了查询日期、查询操作员、查询原因等内容,是银行重要参考项,若查询记录过多,会影响住房贷款申请,可能会导致银行评分系统不过导致拒贷。

  这个要注意一下,个人查征信并没有多大影响,银行查询你的征信次数过多,会直接应付买房贷款。

  3、两年内无逾期,两年外有逾期,对申请住房贷款有影响吗?

  答:有影响,银行看5年内的信用记录,两年外有逾期也会影响住房贷款申请。

  4、助学贷款逾期,能申请房贷吗?

  答:助学贷款逾期会影响房贷申请,银行会依据逾期情况判定是否准予贷款。

  5、客户有当前逾期,能申请房贷吗?

  答:有当前逾期不能申请房贷,要把当前逾期还清并且征信更新完毕显示无当前逾期才可以申请房贷。

  6、客户本人征信良好无逾期,但是客户老婆2年内有6次逾期,客户老婆有逾期对客户申请房贷有影响吗?

  答:有影响,银行查夫妻双方的征信报告,配偶有逾期也会影响房贷申请。

  7、客户有张信用卡处于“呆账”状态,能申请房贷吗?

  答:在征信记录中出现1次“呆账”=50次“逾期”,一般银行看到“呆账”两字,就会直接拒贷。

  8、没有任何负债,但是征信上有1笔对外担保100万,对外担保会影响我客户的房贷申请吗?

  答:影响,作为担保人会有连带责任,会影响房贷申请

  9、目前个人信用报告有哪些版本,主要的查询主体分别是什么?

  答:目前个人信用报告有三个版本,分别为:

  (1)个人版:供消费者了解自己信用状况,主要展示了信息主体的信贷信息和公共信息等。包括个人版和个人明细版。

  (2)银行版:主要供商业银行查询,在信用交易信息中,该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称,目的是保护商业秘密,维护公平竞争。

  (3)社会版:供消费者开立股指期货账户,此版本展示了您的信用汇总信息,主要包括个人的执业资格记录、行政奖励和处罚记录、法院诉讼和强制执行记录、欠税记录、社会保险记录、住房公积金记录以及信用交易记录。

  10、个人信用报告中展示的信息错了,本人可以向中国人民银行分支机构提出异议申请吗?如何提出异议申请?应携带哪些材料?

  答:可以。需要您本人亲自到现场提出异议申请,届时,带上您自己的有效身份证件的原件及复印件就可以了,其中复印件要留给查询机构备查。

  个人有效身份证件包括:身份证、军官证、士兵证、护照、港澳居民来往内地通行证、台湾同胞来往内地通行证、外国人居留证等。另外,在查询时,您还需如实填写个人信用报告异议申请表。

  11、为什么个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款?

  答:首先,中国人民银行征信中心出具的个人信用报告是对个人过去信用行为的客观记录,并不对个人的信用好坏进行定性的判断,不对欠款进行“善意”欠款或者“恶意”欠款的区分,是为了保证信息的客观性。

  其次,商业银行等个人信用报告的使用机构会根据个人的实际情况和其他信息对客户的履约能力和意愿进行综合判断。因此,个人信用报告中不区分“善意”欠款与“恶意”欠款。

  12、“公共记录”中有法院民事判决记录、强制执行记录还能贷款吗?

  答:不能贷款。

  13、信用卡出现“止付”状态,还能贷款吗?

  答:信用卡出现“止付”状态时,要联系银行将“止付”状态变成“正常”,拉取最新的征信,看逾期和使用情况,是否能办理贷款。

  那怎么查征信呢?有两种形式。

  1、查询网站:中国人民银行征信中心(

  按照提示操作成功后,一般需要等24小时,之后就可以重新登录网站查询“个人征信报告”。

  2、银行自助机:

  襄阳有2处征信自助查询地点(樊城区内环路环球金融城2栋1单元3楼和襄城区胜利街9号)。只需要本人带着身份证,在自助机上点击查询,征信报告立马就能打出来。

  结语:

  信用时代已经来临,让守信者收益,让失信者受限已经成为必然趋势。要知道你的一举一动,都已经进入央行网络系统,看了以上文章,相信踩雷的不在少数,动动手指转发给你们的亲朋好友吧!

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