确定!新版征信来了!这些变化将直接影响你贷款买房!

重要通知!中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,即将于近期正式上线。届时,多条“买房路”被堵上,以后买房贷款越来越难,假离婚等手段也行不通了!就连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政

确定!新版征信来了!这些变化将直接影响你贷款买房!

确定!新版征信来了!这些变化将直接影响你贷款买房!

  

  重要通知!

  中国人民银行征信中心已试运行新版个人征信报告,即将于近期正式上线。

  届时,多条“买房路”被堵上,以后买房贷款越来越难,假离婚等手段也行不通了!

  就连电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息,一旦在征信报告上留下负面记录,都可能会对房贷获批造成影响。

  如果你“拆东墙补西墙”、以卡养卡,发生严重违约后,利用销户来“洗白”等不诚信行为,将可能产生更严重的后果。

  在新版个人征信中,个人“黑历史”将难隐形,买房人要注意了!

  变化一

  夫妻双方名下均会体现房贷信息

  上午离婚下午买房不可能了

  旧版征信报告里,夫妻双方共同还款,会有一方是主贷款人,而另一方的征信报告则不会显示这笔房贷的信息。现在,不少城市在二套房认定时都实施“认房又认贷”政策。一旦双方离婚,房屋产权也判给主贷款人,另一方再买房时,因名下无房无贷,还可被视为首次购房,享受首付和利率上的优惠。

  此前,有的夫妻为了首套房的“甜头”,不惜“假离婚”,“净身出户”的一方买房后再复婚,甚至有人上午离婚下午就去买房。

  而新版征信报告会如实在主贷款人的配偶名下记录贷款情况。离婚后,非主贷人再次买房也属于有房有贷,无法享受首套房的各种优惠。为了买房打算“假离婚”的夫妻现在可以省省心,打消这个投机取巧、破坏诚信的念头了。

  变化二

  银行及时更新上报数据

  利用“时间差”申请贷款行不通了

  征信报告中的很多信息都是各家金融机构报送的。以前,可能需要一个月甚至更久才能更新征信数据。于是,一些人就利用这个“时间差”钻起空子。比如,他们会同时向多家银行申请信用卡或贷款,因为信息没有及时更新,这几家银行都不知道其他银行申请的情况,很可能会向不符合条件的人发放贷款,造成严重的风险隐患。

  而新版征信系统要求各机构在采集时点T+1向征信中心报送数据。想利用银行征信更新缓慢的时间差,去申请贷款越来越行不通了。

  变化三

  分期贷款金额明确体现

  负债比必须控制好了

  有些以信用卡形式发放的大额分期贷款,比如车位贷、装修贷等在旧版征信报告中无法被识别出来,仅体现信用卡的名目,不体现分期贷款的具体金额。

  新版征信对此进行了改进,会在大额专项分期信息中详细标明分期时间和分期金额,更加细化。

  这有助于贷款审批机构准确掌握申请人的负债情况。对于想继续申请贷款的人来说,如果已经有了大额分期,就需要出具足够覆盖这些债务的收入证明才能申请成功。所以大家得控制好自己的负债比,如果家庭负债比超过50%,就得想想这么多负债是否都有必要了。

  变化四

  个人信息越来越全面详实

  最近5次手机号码更新也有记录

  旧版征信报告只记录基本的个人信息记录,并不全面详实。而新版征信报告会完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息也会完整体现,如:姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。

  值得注意的是,新版报告增加展示“最近5次手机号码更新信息”。只要你在银行或其他金融机构申请贷款、信用卡,该机构就会上报到征信中心,你申请时使用的手机号都会被记录在报告里。个人最近几年的居住地址和更新时间也都记录在册,一眼就能看出你搬了几次家。

  变化五

  还款记录保留5年

  即使销户也无法“洗白”

  旧版征信报告主要记录近二年的还款情况,只有逾期、呆账等不良信息才会自中止之日起保留5年。新版征信报告将还款记录延长至5年,与逾期信息的时限保持一致,同时增加展示“已销户贷记卡近5年还款记录”。

  以往,银行历史还款记录都会伴随着信用卡销户“一笔勾销”。一些信用卡用户在严重违约后,最终采取结清销户的方式来“洗白”征信报告,新版征信报告会让这些黑历史无处遁形。

  变化六

  月还款金额明确标注

  高额消费隐瞒不了

  旧版时代,借贷机构看到的征信记录只会显示客户每个月还款是否正常,但是并不知道每个月究竟要还多少钱。新版征信报告新增了还款金额信息,逾期或透支额也会标注出来。

  所以那些常年使用高额消费养卡或套现的人再也隐瞒不下去了,如果金融机构认为你的用卡行为存疑,贷款审批的时候会被减分。

  此外,新版报告对“最近半年月均应还金额”增加账户种类区分后的展示维度。一些持卡人手持多家银行的信用卡,利用还款日不同“拆东墙补西墙”。今后信贷机构会掌握客户更加全面的资产负债情况,更加精准地评估客户的还款能力。

  变化七

  纳入更多公共机构信息

  水电话费缴费记录全记录在册

  旧版征信系统记录的多是房贷、银行卡等金融机构提供的信息,新版征信报告除借贷信息之外将其他公共机构的更多信息纳入其中。比如电信业务、自来水业务缴费情况、欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等。

  业内人士提醒大家最好给话费、水费等开通代扣代缴功能,不要让这些看起来是小事的日常缴费影响自己的信用记录。

  变化八

  为他人提供担保

  也会上征信报告

  旧版征信报告记录的多是本人借贷的情况,但为他人或企业提供担保其实也属于自己的负债责任。一旦被担保方出现风险,也会考验本人的偿债能力。

  新版报告中对此进行了完善,全面反映了被征信人信用卡、贷款两类业务和为他人贷款担保的总体和明细情况,分类更清晰合理,使得业务更丰富。

  变化九

  个人信息被盗

  用户可主动上报反欺诈警示

  身份信息被盗用现在已经非常普遍。如果自己的身份信息已被盗用,难道只能坐等不法分子利用我们的个人信息申请贷款、莫名其妙地背上欠款吗?

  新版征信报告给广大用户一个“伸冤”的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用,可以主动申请在征信报告上添加“反欺诈警示”,并留有联系电话。信贷机构在审批信贷时会使用这一警示进行判断。

  了解完这些变化后,特别提醒下广大朋友:

  1、千万不要将个人消费贷款资金挪用于购房首付,一旦查到,申请房贷时被拒贷的可能性极大!

  2、如果你在还车贷、房贷,一定要养成每月准时还款的良好习惯!

  3、任何缴费行为都不要拖欠!水电费等不要故意晚交,电信宽带到期不续的话要马上去注销!

  4、平时如果不是大宗消费,就少用信用卡去刷,因为每次消费几十上百块的时候,刷个信用卡也提高不了多少额度。当然,如果你是玩卡大神、能保证每次准时还款,就当我没讲。

  5、没事儿别随便去查征信!如果你频繁查询的话,放贷机构可能为认为你近来特缺钱,所以又会对你重新评估了。

  来源:无锡楼市情报、北京青年报

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