疫情期间,信用卡欠款还不上怎么办?这个操作可以帮你!

有咨询者问:“疫情期间,因为不能正常上班,我的信用卡欠款现在还不上怎么办?会不会把我抓起来?”本篇文章针对“疫情期间信用卡还不上怎么办?”及“信用卡逾期是否会被追究刑事责任?”两个问题作出解答。现在很多人都在使用信用

疫情期间,信用卡欠款还不上怎么办?这个操作可以帮你!

疫情期间,信用卡欠款还不上怎么办?这个操作可以帮你!

  

  有咨询者问:“疫情期间,因为不能正常上班,我的信用卡欠款现在还不上怎么办?会不会把我抓起来?

  本篇文章针对“疫情期间信用卡还不上怎么办?”及“信用卡逾期是否会被追究刑事责任?”两个问题作出解答。

  现在很多人都在使用信用卡,用的时候刷卡很爽,但还款的时候却很为难,还有不少人会在到期日前忘了还款,或者没钱还款。

  信用卡有一个免息期,在到期日前需要将当期账单还清,如果逾期未结清,银行会将逾期情况上报至人行的征信系统,一旦逾期记录进入个人征信后,会造成很多影响。比如说以后买房子办房贷,银行就不会批贷款,需要在结清逾期五年后才能审核,如果逾期的次数多,金额大,银行到法院诉讼判决后申请执行,欠款人还会成为失信人,造成更多影响。

  因此,借用卡这个东西,要合理使用,理性对待,不要盲目透支,保证每月都按时还款。

  

  疫情期信用卡还不上怎么办?

  受疫情影响,很多企业延期复工,并且延后了工资发放的时间,或者做生意的朋友,也暂时性的失去收入来源,导致信用卡无法按时还款。

  近日,人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局等五部门联合印发《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,通知明确要求对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群,金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。疫情期间因不便还款发生逾期的,不纳入征信失信记录。

  多家银行根据以上《通知》及时发布了自身相关政策,宣布:符合条件的用户,信用卡可以延期还款并免收违约金,在政策上给予最大程度的支持。

  工商银行

  对符合条件的小微企业贷款随到随审随批。湖北地区小微企业、个体工商户的经营贷款及办理“医保贷”的药店,利率在目前市场较低水平的基础上进一步优惠。凡参加疫情防控的医护人员、工作人员,以及确诊患者和疑似人员及其配偶,疫情期间在工行的个人贷款、信用卡透支因不便还款发生逾期的,不计为违约,不进入违约客户名单。

  中国银行

  进一步增加对小微企业的信贷支持,提升审批效率。对疫情防控相关行业和疫情防控重点地区的小微企业、个体工商户,在现行市场较低利率水平基础上,进一步加大优惠力度。对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,以及确诊患者、疑似人员及其配偶,疫情期间在中国银行、中银富登村镇银行、中银消费金融有限公司的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,将给予还款期宽限,不计为违约,不计入个人征信逾期记录。相关利息及滞纳金可予以减免,并可申请征信修复。另外中国银行湖北省分行紧急出台疫情防控期间个人客户服务措施16条,涉及小微企业授信支持、个人贷款还款宽限期延长、疫情防控人员信用卡逾期不计入违约、参加疫情防控人员个人贷款逾期不视作违规、对湖北地区个人贷款还款宽限期延长为11天,对于湖北地区受疫情影响暂时失去收入来源的人群,可根据实际情况给予3—6个月延迟还本安排。

  建设银行

  参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,疫情期间在中国建设银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单。对于疫情影响正常经营、遇到暂时困难的企业,根据实际情况,通过信贷重组、减免逾期利息等方式予以全力支持。全力支持疫情防控所需药品、医疗器械及相关物资的科研、生产、购销企业的信贷需求,执行信贷快速审批流程,信贷规模足额满足,执行优惠利率。湖北省内小微企业、个体工商户的经营性贷款,在现行基础上利率下调0.5个百分点。

  农业银行

  对疫情防控相关行业贷款,执行最优惠利率。其中,对湖北省内普惠型小微企业、个体工商户和私营企业主经营性贷款,在现有利率基础上下调0.5个百分点。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”,根据实际情况,通过信贷重组、贷款展期、调整贷款利率和还款计划、增加信用贷款和中长期贷款等风险化解方式,全力支持其恢复生产经营。对受疫情影响暂时失去收入来源的客户,灵活调整住房按揭、信用卡、农户贷款等个人信贷还款安排,合理延后还款时间。在符合法律法规和监管规定的前提下,对参加疫情防控的工作人员,在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,暂不视为违约,不进入违约客户名单,不计收罚息。对其他受疫情影响、非个人主观原因造成个人贷款、信用卡透支、农户贷款发生逾期的,一律不视为违约,不进入违约客户名单,不计收罚息。

  交通银行

  开通授信审批绿色通道。支持疫情防控所需药品、防护用品、医疗设备等物资的科研、生产、购销及产业链环节企业的融资需求,支持疫情防控专用设施建设,保证信贷规模充足,执行优惠利率和费用减免。相应小微企业、个体工商户的经营性贷款,在现行基础上利率下调0.5个百分点。支持受疫情影响企业正常运营。对于受疫情影响经营遇到暂时困难的企业,根据实际情况,通过延长还款期限、减免逾期利息、无还本续贷、信贷重组等方式支持企业正常运营。优化参加疫情防控人员的个人信贷服务。对参加疫情防控的工作人员,疫情期间在交通银行的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单。

  邮储银行

  对于受疫情影响较大的行业和企业,不盲目抽贷、断贷、压贷,采取一户一策,通过信贷重组、贷款展期、减免逾期费用、提前做好续贷安排、增加信用贷款和中长期贷款、降低贷款综合费用、适时做好风险缓释等方式支持相关企业战胜疫情灾害影响。对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、感染新型冠状病毒肺炎及隔离人员,疫情期间因还款不便造成逾期,暂不视为违约,不进入违约客户名单,将减免逾期利息和罚息,提供征信修复。对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,适时调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

  招商银行

  对与疫情防控相关的医疗机构、医药及设备生产供应企业、建筑施工企业、物资供应生产运输企业的应急资金需求,招商银行将执行信贷快速审批流程,开通审批绿色通道、预留专项信贷规模,并在放款定价方面给予优惠,保障上述企业的生产运输、应急物资采购及其他重大项目资金需求,全力支持新型冠状病毒感染的肺炎疫情的防控工作。对于受疫情影响而造成阶段性还款困难的企业,招商银行将采取一户一策,通过贷款主动展期、减免罚息、征信保护等多种措施,支持相关企业战胜疫情灾害影响,与企业共渡难关。对于其他在疫情期间有信贷需求的客户,招商银行将优化授信和提款流程。

  光大银行

  只要是疫情防控所需的医药销售、医药制造和医疗器械生产及相关物资企业的信贷需求,调配专项增量信贷规模100亿元,其中30亿元定向用于武汉分行相关项目投放,实行贷款定价优惠、取消前置立项要求、优化审贷流程、项目快速过审、资本收费优惠、下放授信审批权限,在满足合规和风险要求前提下一律打破常规,急事急办,特事特办。根据受疫情影响暂时遇到困难企业的实际情况,通过信贷重组、减免逾期利息等方式予以支持,雪中送炭“吹暖风”。专门为奋战在武汉抗击疫情前线的医护人员及其直系亲属,提供免抵押、免保证、最高30万元额度的个人信用贷款,全部享受优惠贷款利率。对这些医护人员防疫期间发生的个人贷款和信用卡透支逾期,不视为违约、不进入违约客户名单、不影响个人征信,且其信用卡终身免年费,光大银行的“阳光文化”为“白衣天使”解忧送暖。

  中信银行

  从即日起,在疫情防控期间,对小微企业贷款、个人经营贷款在现行利率基础上下降0.5个百分点。留足信贷额度,保证疫情相关信贷资源供给。积极满足卫生防疫、医药产品制造及采购、公共卫生基础设施建设、科研攻关等方面合理融资需求,主动对接涉及疫情防治及民生领域的企业合理信贷需求。对于因疫情原因导致短期失去收入来源的个人贷款客户给予一定还款宽限,对于参与疫情防控的医护人员、因病隔离的人员的逾期贷款,不计入逾期征信,不收取逾期罚息。对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游、汽车销售、商业物业等行业贷款,为符合条件的客户主动给予还款宽限期。

  民生银行

  民生信用卡为奋战在疫情一线的医护人员推出还款关怀政策,如医护人员疫情期间因信用卡还款不便造成逾期,请拨打客服热线400-66-或400-810-8008反馈,民生将根据实际情况为奋战在疫情一线的医护人员减免信用卡利息费用、提供征信保护,全面助力抗击疫情。

  平安银行

  向全国战斗在医疗一线的医护人员、感染新型冠状病毒肺炎的客户、因疫情管控耽误还款的湖北客户提供关怀政策,该类客户若因此还款受到影响,可通过平安口袋银行App在线客服、服务热线转2/3或向当地分行进行反馈,平安银行会根据客户情况,适当延期还款、减免利息费用、提供征信保护等。

  浦发银行

  对于经核实受疫情影响暂时失去收入来源的个人贷款客户,合理采用“调整还款计划、加强续贷支持”等方式缓解客户还款压力;不因疫情原因拒绝受理客户贷款申请;对于客户提出因本次疫情导致贷款逾期影响个人征信的异议申请,将按照人民银行征信中心的指导性要求进行相应处理;适度降低部分个人贷款产品的利率水平。参加疫情防控的医护人员、政府工作人员因还款不便以及受疫情影响暂时失去收入来源的信用卡客户,合理延后还款期限。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但暂时受困的企业,不盲目抽贷、断贷、压贷。通过适当下调贷款利率、完善续贷政策安排、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。

  广发银行

  总行设置专项信贷额度、开通审批绿色通道、给予专项利率优惠,对新型疫情防控相关的医疗机构、医疗器具生产等企业加大信贷支持力度。针对受疫情影响还款不便、暂时失去收入来源影响还款的人群,广发银行紧急制订相关措施,提供特别关爱服务,包括:利费减免、延时还款、分期还款等。在疫情期间,上述客户信用卡透支发生逾期,可合理延后还款期限,暂不视为违约,不进入违约客户名单,不影响个人征信记录。参加疫情防控的医护人员、政府工作人员及受疫情影响暂时失去收入来源的人员,若因此次疫情有还款上的困难,可主动拨打进行咨询和登记受理。广发银行将根据客户的情况提供对应的关爱服务。

  华夏银行

  对湖北地区2020年一二季度到期的存量授信业务进行紧急摸排,对因防疫工作影响流动性的企业,提前开展自动展期和无还本续贷业务。进一步降低融资成本,减少小微企业生产经营压力。在积极响应政府降低小微企业融资成本的基础上,针对疫情防控企业,进一步下调贷款利率,并全额取消各项收费,降成本、保生产。增加灵活的授信支持,让小微企业免受资金周转之困。对因防控疫情需要紧急增加融资的合格企业,按照从简原则提供小额信用贷款支持,并适时延长授信期限,全力满足企业资金周转需要。延缓还款期限,加强对受困企业的征信保护。对受疫情影响暂时失去收入来源的小微企业,可与客户协商合理延后还款期限,暂不视为违约,并且在此期间内新发生逾期的贷款不计罚息。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业的小微商户及优质个体经营户,灵活运用贷款展期、无还本续贷等小微贷款产品,做好到期贷款的续贷工作。延迟还款期限。对参加疫情防控的医护人员、部队官兵、政府工作人员,对受到隔离影响的患者及家属、受疫情影响暂时失去收入来源的人员,合理延迟还款期限。

  渤海银行

  对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员、新型肺炎患者和因疫情隔离管控影响无法正常归还个人贷款和信用卡账款客户,不视为违约,不纳入违约客户名单。

  甘肃银行

  在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,接到客户申请后合理延后还款期限。在疫情期间的个人贷款、信用卡透支发生逾期的,不视同违约,暂不纳入违约名单。

  江苏银行

  对受疫情影响暂时失去收入来源的人群,在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限。

  温州银行

  对于住房按揭或信用卡用户,受疫情影响暂时失去收入来源或被隔离等因素导致无法还款的,予以延后还款期限一个月。

  哈尔滨银行

  对于小微企业及小微企业主,因受疫情影响暂时失去收入来源的,采取“调整还款计划、适当降低贷款利率”等方式缓解小微客户还款压力;对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、文化旅游及物流运输等行业,以及有发展前景但暂时受困的小微企业,严格落实“不抽贷、不断贷、不压贷”,并根据企业实际情况,通过贷款重组、贷款展期、抵押增信等多项风险化解方式,助力小微客户恢复生产经营,与受困企业共克时艰。对于消费贷款客户因受疫情影响导致暂时失去收入来源,出现临时性还款困难情况,我行结合实际情况为客户设计还款调整方案或合理延长还款期限,减轻还款压力。对于农户客户因受疫情影响暂时失去收入来源的,结合客户实际情况,适当调整客户还款方式及还款计划,适当降低贷款利率,缓解农户还款压力。客户确因抗击疫情导致贷款或信用卡无法正常还款或医护客群用户在疫情期间不便还款出现逾期的,可致电24小时客服热线(信用卡客户也可直接拨打400-66-)提出申请,我行经核实后,可不视为违约,不计收罚息,并减免信用卡利息费用,同时根据人民银行征信中心的指导性要求积极帮助客户进行征信保护。

  广西北部湾银行

  对特定人员延长还款期、减免手续费及因逾期产生的息费,出现逾期的不纳入违约客户名单。针对参加疫情防疫的医护人员、政府工作人员及受疫情影响暂时失去收入来源的人员(以下简称“特定人员”),在疫情防控期间的个人贷款及信用卡透支发生逾期的,经我行自行验证或客户出具相关证明后,给予一定宽限期,宽限期内不进入违约客户名单,不报送征信系统,不产生逾期记录。对逾期期间产生的逾期利息、费用进行减免。对于个人贷款和信用卡业务存在上述需求的,可联系经办机构客户经理或拨打客服热线咨询登记办理。

  西安银行

  对参加疫情救援的医护人员、部队官兵、政府工作人员以及受到隔离影响的病人,或受疫情影响暂时失去收入来源的人员,在信贷政策上予以适当倾斜,灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排,合理延后还款期限,对于因疫情产生的逾期利息给予减免,并对逾期行为不视为违约,不纳入个人征信记录。

  国开行

  对因疫情造成助学贷款还款不及时的,制定不予罚息、不登记不良征信记录的政策安排。

  

  

  信用卡逾期会被判刑吗?

  信用卡逾期多久会被判定为刑事犯罪呢?

  一般情况下,除了其他情形,只有在使用信用卡进行“恶意透支”的情况下,才涉及到刑事犯罪

  《刑法》一百九十六条信用卡诈骗罪

  有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用卡的;(四)恶意透支的。前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

  那么什么情况属于“恶意透支”?具体的“数额”又是如何界定的?“以非法占有为目的”、“催收”又是什么意思?看看司法解释中详细的规定吧:法释〔2018〕19号

  最高人民法院最高人民检察院

  关于修改《关于办理妨害信用卡管理

  事案件具体应用法律若干问题的解释》

  的决定

  (2018年7月30日由最高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日由最高人民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过,自2018年12月1日起施行)根据司法实践情况,现决定对《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(法释〔2009〕19号,以下简称《解释》)作如下修改:一、将《解释》原第六条修改为:“持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘恶意透支’。对于是否以非法占有为目的,应当综合持卡人信用记录、还款能力和意愿、申领和透支信用卡的状况、透支资金的用途、透支后的表现、未按规定还款的原因等情节作出判断。不得单纯依据持卡人未按规定还款的事实认定非法占有目的。“具有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的‘以非法占有为目的’,但有证据证明持卡人确实不具有非法占有目的的除外:“(一)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;“(二)使用虚假资信证明申领信用卡后透支,无法归还的;“(三)透支后通过逃匿、改变联系方式等手段,逃避银行催收的;“(四)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;“(五)使用透支的资金进行犯罪活动的;“(六)其他非法占有资金,拒不归还的情形。”二、增加一条,作为《解释》第七条:“催收同时符合下列条件的,应当认定为本解释第六条规定的‘有效催收’:“(一)在透支超过规定限额或者规定期限后进行;“(二)催收应当采用能够确认持卡人收悉的方式,但持卡人故意逃避催收的除外;“(三)两次催收至少间隔三十日;“(四)符合催收的有关规定或者约定。“对于是否属于有效催收,应当根据发卡银行提供的电话录音、信息送达记录、信函送达回执、电子邮件送达记录、持卡人或者其家属签字以及其他催收原始证据材料作出判断。“发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。”三、增加一条,作为《解释》第八条:“恶意透支,数额在五万元以上不满五十万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额较大’;数额在五十万元以上不满五百万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额巨大’;数额在五百万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的‘数额特别巨大’。”四、增加一条,作为《解释》第九条:“恶意透支的数额,是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额,不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。归还或者支付的数额,应当认定为归还实际透支的本金。“检察机关在审查起诉、提起公诉时,应当根据发卡银行提供的交易明细、分类账单(透支账单、还款账单)等证据材料,结合犯罪嫌疑人、被告人及其辩护人所提辩解、辩护意见及相关证据材料,审查认定恶意透支的数额;恶意透支的数额难以确定的,应当依据司法会计、审计报告,结合其他证据材料审查认定。人民法院在审判过程中,应当在对上述证据材料查证属实的基础上,对恶意透支的数额作出认定。“发卡银行提供的相关证据材料,应当有银行工作人员签名和银行公章。”五、增加一条,作为《解释》第十条:“恶意透支数额较大,在提起公诉前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以不起诉;在一审判决前全部归还或者具有其他情节轻微情形的,可以免予刑事处罚。但是,曾因信用卡诈骗受过两次以上处罚的除外。”六、增加一条,作为《解释》第十一条:“发卡银行违规以信用卡透支形式变相发放贷款,持卡人未按规定归还的,不适用刑法第一百九十六条‘恶意透支’的规定。构成其他犯罪的,以其他犯罪论处。”七、将《解释》原第七条改为修改后《解释》第十二条。八、将《解释》原第八条改为修改后《解释》第十三条,修改为:“单位实施本解释规定的行为,适用本解释规定的相应自然人犯罪的定罪量刑标准。”根据本决定,对《解释》作相应修改并调整条文顺序后,重新公布。

  

  结束语

  疫情只是暂时的,这些困难终将会过去,建议大家在能力允许的情况下还是要尽快还款;如果无法及时还款,也要及时主动告知银行,不要等到造成逾期记录后才和银行沟通,尽量避免不必要的麻烦。

  -作者-李赢博律师

  李赢博,女,河南论衡律师事务所执业律师。李赢博律师为河南论衡律师事务所“优秀律师”、开封市首届青年律师领军人才训练营学员、开封市法学会刑法应用研究会理事、市中级人民法院、鼓楼区人民法院律师调解员、开封电视台《宋都调解》栏目律师嘉宾。热心公益事业,多次获开封市司法局“法律援助先进工作者”称号,办理的案件被河南省司法厅评为“第十五届河南省法律援助精品案件”。李律师尽职尽责维护当事人合法权益,取得了较好的社会效果及公众评价!

  李赢博律师擅长领域

  合同纠纷|财产(借贷)纠纷|交通事故纠纷

  婚姻家事纠纷|劳动争议|人身损害赔偿

  刑事辩护

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