申请贷款要注意的那些干货?

【重要提示】因为改了推送规则,一些粉丝反映有时收不到文章更新,不想错过的老铁可以这样:请点击“对公客户经理必读”关注→关注后点击右上角三个小点将设置为星标★,这样第一时间即可收看更新。申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力,准备了一大堆的资料,最后

申请贷款要注意的那些干货?

申请贷款要注意的那些干货?

  【重要提示】因为改了推送规则,一些粉丝反映有时收不到文章更新,不想错过的老铁可以这样:请点击对公客户经理必读”关注→关注后点击右上角三个小点将设置星标★,这样第一时间即可收看更新。

  申请贷款最烦心的事就是花了大把的精力,准备了一大堆的资料,最后审批未通过,竹篮打水一场空,如果在贷前了解这些可能否决的原因,将帮助我们省去很多麻烦事情,同时提高贷款申请效率。

  、逾期严重

  良好的征信记录是申请贷款的前提条件,通常根据贷款品种的不同对借款人(及配偶)的征信的要求也不同,一般抵押类的贷款会要求征信三级以上,信用类贷款则要求征信二级以上;征信逾期严重的借款人很难准入,另信用卡年费,或是500元以内的小金额欠款造成的逾期,一般审贷官会酌情处理。

  注:有当前逾期必须处理!不然直接被pass掉。

  、负债过高

  资产负债比是审贷的重要要素之一,通常审贷容忍度(家庭资产负债比)在70%以内,超过70%将被认定为过度负债,贷款被拒的概率很高。

  、弱担保贷款超限

  市场上多家银行都推出了各类信用类贷款:联保贷、小额用贷、POS贷、流水贷等,很多借款人通过商圈、行业协会、商会等渠道获得了银行的弱担保贷款,少的1笔,多则3-4笔;目前银行在客户准入的时候提高了门槛,特别是信用贷款,一般设置了无他行弱担保贷款,或是不超过2笔等要求;同时金额也作了限制,一般在150万以内(各家银行标准不一)

  、资料缺失

  在贷款过程中,借款人往往因为资料不齐往返于银行,部分借款人因为嫌太麻烦而放弃了贷款申请,而一部分因为提供不了完整的资料而被否决,所以在贷款前务必弄清楚贷款所需资料的要求,节约时间的同时提高效率。

  、流水不足

  银行流水被作为借款人还款能力的重要参考依据,目前多数银行在审贷要求中对流水的每季结息金额作了具体要求,流水结息不达标的借款人不予准入。

  、资料虚假

  不论以任何原因任何形式在贷款过程中提供虚假资料的,一旦银行发现,是直接拒绝的,不但无法申请贷款了,还有可能上“黑名单。

  、涉及禁入行业

  钢贸、化工、水泥、等产能过剩行业以及房地产、投资、娱乐、高污染、高耗能等限制性禁入行业,凡涉及这些行业的贷款是很难审批的。

  、不良生活嗜好

  在调查过程中发现借款人涉及黄赌毒等不良生活习性的、以及开口就“夸夸奇谈”、“信口开河”可信度不高的,也会影响到贷款的审批。

  、用途不符

  申请消费贷款但资金实际用于生产经营,贷款资金用于投资股市,参与民间借贷等,审贷过程中核实贷款资金实际用途不符的,直接会被pass掉!

  那么哪些行为会影响个人信用记录呢?不良信用记录会有什么影响?不良信用被记入征信系统后该怎么办?

  哪些行为会影响个人信用记录?

  一般来说,影响个人信用的主要有以下常见行为:

  1、信用卡连续3次、累计6次逾期还款;

  2、房贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  3、车贷月供累计2至3个月逾期或不还款;

  4、贷款利率上调,仍按原金额支付月供,产生欠息逾期;

  5、水、电、燃气费不按时交款;

  6、个人信用卡出现套现的行为;

  7、助学贷款拖欠不还款;

  8、“睡眠信用卡”不激活也产生年费,不缴纳就会产生负面信用记录;

  9、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款;

  10、为第三方提供担保时,第三方没有按时偿还贷款。

  11、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此,欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

  12、手机扣费与银行卡扣费挂钩,在手机停用后没有办理相关手续,因欠月租费而形成逾期,也会造成不良记录;

  13、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

  14、违建行为人信息纳入信用记录,对经多次催促仍不履行处罚决定的违法当事人采取征信手段,将其基本信息及违法事实提供给征信机构,由征信机构录入信用系统。

  15、交通失信行为分为三类:一般、较重、严重,一般失信以提醒、教育为主,较重、严重失信与评优评先、职业准入、个人信贷、车辆保险等挂钩。

  不良信用记录会有什么影响?

  1、无法在银行、小额贷款公司等金融机构申请贷款

  2、不能再办理信用卡

  3、影响个人出行

  4、个人信用记录除对自身影响外,也影响一个家庭,比如老公信用记录不良,那么老婆按揭贷款也会遭拒。

  将被记入个人信用黑名单的25禁忌!

  ⊥1110⊥、打车软件爽约

  用滴滴打车、快的打车等软件叫了车,车还没到,又在路边拦了辆空车走人;为了返现优惠和司机合作把一段里程拆成好几段分别刷单。

  ⊥1110⊥、游戏使用外挂网游玩家中有人民币玩家,小白玩家,技术流玩家,当然还有一种叫做外挂玩家。

  ⊥11、网购恶意差评在淘宝、天猫、京东等电商网站购物,退货率和恶意差评率都高的离奇,经常以不返现就恶意差评为由威胁商家。买家卖家互评分数过低,对你的个人征信评分来说也是不利的。

  ⊥1110⊥、电商违规销售在淘宝上有这样一些商家,他们开店卖货却从不发货,或是开店只卖盗版货

  ⊥1110⊥、订酒店不入住大家在旅游或是出差之前,都会通过携程、去哪儿等网站预约酒店,或是在小猪短租类的网站上预订青年公寓式的民宿,一般来说预约是免费的,但有些人临时有事不入住了却没有取消预约,这种行为对商家来说就是一种资源浪费。

  ⊥11、预约餐位不到在美团网,大众点评等团购网站上,预定了餐位,但是,突然之间不想去了,却不打个电话通知商家一下。

  ⊥1110⊥、水费电费欠缴这一点就很容易理解了,生活缴费。欠水费、欠电费、欠燃气费,欠垃圾费、欠物业费、总之就是欠着国家的钱不交,居委会上门催收还不开门。

  ⊥1110⊥、实名手机欠费固定电话、实名手机号码、宽带等停用没有办理相关手续,每月的月租还是继续扣,造成欠费而形成逾期。准备停用的手机欠费了就直接把卡扔掉。

  ⊥11、公交地铁逃票地铁、公交的逃票行为被查出可能会被纳入个人征信系统,不仅面临着缴纳罚金,征信扣分,计入负面记录清单,甚至可能以后任何交通方面的优惠都享受不到了。

  ⊥1110⊥、春运抢票刷单

  春运抢票,是中国的特色“产业”,它衍生了各类抢票软件、抢票浏览器的诞生,还催生了一个伟大的职业-黄牛。网友们也总结了各种抢票攻略,其中一条就是抢到手再说,不确定哪个时间走,就把所有时段的票都抢一次,不用再退,让别人无票可买,但是,新的征信系统下,退票次数太多也可能会影响征信。

  11、代购假货刷屏秉持着坑完家人坑朋友,坑完朋友坑朋友的朋友的良好作风,抓准了大家都抹不开面子,不好意思不转发,不好意思不购买的心理,每天刷屏卖假货,打着直销的名义干着传销的事,这些人如果被举报的话,也是会被扣分的。

  12、信用卡有逾期信用卡一定要在规定的时间内按时足额偿还,注意即便是0.01元没有还,也是会被视为逾期的

  13、贷款还款逾期这一点很容易理解,房屋按揭贷款、无抵押贷款等各类贷款项目到期不还款视为逾期,这时会启动电话催收,最后的最后再不还款就只能等待法院的传票了。

  14、睡眠卡未处理信用卡只要批下来,开卡与否,都会记录在持卡人的个人征信系统中,以后想申请该行的信用卡都会有影响的。某些特定的卡即使不激活也有年费。

  15、平台借钱不还互联网金融行业的发展,让我们的借款渠道变的越来越多,熟人之间借款的APP、做分期的电商网站、做线上小额贷款的平台等。

  16、学历学籍造假在实名验证的网站上登记造假的学历学籍信息,求职时使用造假的学历、职业资格证书、考级证书,论文专著被查出抄袭,考试时被查出违纪等,这些行为都会影响你的个人征信。

  17、为人担保连责这类人属于连带责任牵连,如果你担保的人没还款跑路了,那么作为担保人的你就会被连带问责,对于你来说也相当于增加了一个信用污点,因此为他人担保时要慎重,不要以为只是签个名而已。

  18、身份信息盗用这个就是比较倒霉的了,身份证丢失、或是在网站上的注册信息泄露,一旦这些身份信息被犯罪份子利用做一些违法行为,那么不良记录就会被记到你的身上。

  19、旅游行为过失

  国家旅游局日前表示,将分级建立游客旅游不文明档案,航空公司、旅行社、旅游饭店等联动,形成游客旅游不文明信息通报、追责机制,未来还将与征信平台对接。空闹、随意扔垃圾、随意刻字留言等行为都会影响个人征信。

  20、过马路闯红灯

  近日,重庆和深圳等地都有消息称,“闯红灯将抹黑信用,交通违法记录拟入个人征信。”交通违章行为或将计入个人征信、违章罚款不缴纳或将形成违约记录。

  21、叫外卖不取餐在京东、当当、饿了么等可以货到付款的网站。订购了某样物品,却在快递送到时无理由任性拒签或干脆不接电话联系不到。这样让商家怎么想,让快递员蜀黍怎么想,让身边的小伙伴怎么想,让做好的麻辣烫怎么想?

  22、保险费用欠缴保险逾期缴款,而且超出三个月仍未完成,除了造成保单效力中止,还有可能被保险公司提交记录。

  23、有损网络社交在社交网络上传播色情暴力信息、参与网络暴力骂战等行为一旦被查出会为个人征信抹黑。

  24、盗版消费频繁这就是所谓的行为信息,当然在现阶段的国情下,这一点是否会被纳入征信系统我们不得而知,但是经常在非官方渠道购买各种非正常收段获得的会员号、经常购买盗版光碟、资源盘等行为必然是助涨不良社会风气的。

  25、频换收货地址这个其实是比较牵强的,因为并没有确切的平台表示过频繁更换收获地址会影响征信评分。

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