由三十而已谈“二次抵押”--按揭房能贷款吗?

关于我们作者:德恒律师事务所王刚(指导老师)石佳(实习生)本文为原创。如有转载,请在文首醒目处标注本文作者、工作单位以及本文出处。在近期热播的电视剧中,顾佳在她老公的公司出现困境时,沉着冷静地把按揭房子做了

由三十而已谈“二次抵押”--按揭房能贷款吗?

由三十而已谈“二次抵押”--按揭房能贷款吗?

  关于我们

  

  作者:德恒律师事务所王刚(指导老师)石佳(实习生)

  本文为原创。如有转载,请在文首醒目处标注本文作者、工作单位以及本文出处。

  

  在近期热播的电视剧中,顾佳在她老公的公司出现困境时,沉着冷静地把按揭房子做了二次抵押贷款,暂时缓解危机。弹幕说按揭房怎么能贷款???那按揭的房子到底可以进行二次抵押吗?

  其实,房子不仅是给我们遮风挡雨的爱的港湾,同时也具有极强的金融属性,尤其是一线城市的房产,不管是有按揭还是没有按揭的房子都是可以做抵押的。只是在抵押或者接受抵押时,段不可忽视其中所带来的风险。

  房地产抵押贷款是指银行以借款人或第三人拥有的房地产作为抵押物发放的贷款。抵押物担保的范围包括银行房地产抵押贷款的本金、利息和实现抵押物抵押权的费用及抵押合同约定的其他内容。房地产抵押人在抵押期间不得随意处置受押房地产,受押房地产的贷款银行作为抵押权人有权在抵押期间对抵押物进行必要的监督和检查。在贷款债务履行期届满,贷款人未清偿贷款本金和利息的,贷款银行可以与借款人协议以抵押的房地产折价或拍卖、变卖该抵押物所得的价款偿还贷款本金和利息;协议不成的,贷款银行可以向法院提起诉讼,通过法律途径清偿贷款银行的债权。借款人也可以用已设有抵押权的房产再次设定抵押权,充分利用抵押物的价值。

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  一、法律依据

  《担保法》第三十五条

  抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

  财产抵押后,该财产的价值大于所担保债权的余额部分,可以再次抵押,但不得超出其余额部分。

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  二、办理二次抵押贷款需要满足的条件

  1、用于办理二次抵押的房屋必须是现房;2、该房产抵押登记已办理完毕,且办理银行是房屋的抵押权人;3、该房产具有可二次抵押额度,房屋贷款的余额小于现在房价的七成;4、借款人具有完全民事行为能力收入稳定信用良好,同时还要有偿还贷款及本息的能力,还要有银行流水作为辅助材料。如果这其中有一项要求不能达到银行的标准,都有被拒贷的可能;5、该房产应为市场发展潜力较大的优质住房和商业用房;6、房屋二次抵押贷款期限不能超过30年。

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  三、哪些途径可以二次抵押贷款

  有些银行是可以二次抵押贷款的,如果要办理二次抵押贷款的话,可以打电话询问各银行的工作人员,选择一家能够办理该业务的银行去办理;或者在贷款公司办理。

  用于二次抵押的房产本身就有贷款需要还,再进行二次贷款,借款人的还款压力就会相当大,相对应地,逾期风险也会很大。所以二次抵押贷款的风险会比较大,因此有一些银行不能够办理二次抵押贷款。如果要办理二次抵押,最好先向贷款行进行咨询,如果贷款行接受二次抵押,那就在贷款行办理二次抵押成功率会比去其他的银行要高。

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  四、接受二次抵押的风险

  受房价行情影响较大,存在房价下降、变现难等风险。二次房抵是指当房屋目前评估值大于原有评估值时,对房屋剩下价值进行抵押贷款。虽然二次抵押有效,但不同于第一次抵押,二次抵押无法享受优先受偿权,因此风险较大。

  

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  王刚,执业二十年,北京德恒律师事务所高级合伙人,企业危机管控服务中心秘书长。1999年开始执业,此前从事公安工作多年,曾长期担任《首都公安报》、《法制晚报》、《作家文摘》常年法律顾问。具备证券从业资格、独立董事资格。担任吉尔吉斯斯坦国际商事仲裁院仲裁员、一带一路国际商事调解中心调解员。利用刑民交叉的综合诉讼技巧为多家央企、上市公司提供过优质的法律服务;承办案件入选北京市律师协会主编的《刑事二审再审改判案例》,在中国人民大学律师业务研究所与德恒律师事务所联合评选的德恒首届无罪辩护优秀案例评选中,承办案例分获经典奖、优秀奖。

  

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