用你的钱,建你的房子,还烂尾了,选择不还房贷是摆烂还是正理?

这几天房地产最热的话题,当属强制停贷。势头愈来愈烈,成为史上第一次大规模停贷事件。在房价高企的当下,摊上烂尾楼,那不是一个人生活该怎么办的问题,而是一家人该怎么生活的问题。面对这样的事件,即便做不到世界同此凉热,但也该保有起码

用你的钱,建你的房子,还烂尾了,选择不还房贷是摆烂还是正理?

用你的钱,建你的房子,还烂尾了,选择不还房贷是摆烂还是正理?

  这几天房地产最热的话题,当属强制停贷。

  势头愈来愈烈,成为史上第一次大规模停贷事件。

  在房价高企的当下,摊上烂尾楼,那不是一个人生活该怎么办的问题,而是一家人该怎么生活的问题。

  面对这样的事件,即便做不到世界同此凉热,但也该保有起码的是非判断才好,因为——

  该是出于何种的无奈与悲壮,才冒着失信的危险,做出抱团停贷这样的行为啊。

  但有人并不这样认为。

  某专业地产媒体认为,这是——“摆烂”

  ↓↓↓

  真的让人只能——呵呵了。

  本来写完广州一手房市场——《到处都在“救市”,为什么广州的房价还涨了?而且涨了20%!》,想接着出一条广州二手房情况的。

  但当看到收藏的停贷话题的文章都打不开,又看到出来的一些言论,实在忍不住要写上一写。虽然不知道这条推文能不能发出,发出后能存活多久。

  毕竟,生活的夹缝中总该有些美好,否则生活又该如何继续呢?

  而对付了首付买房的人来说,在一边租房一边还贷中等待收楼,哪怕加再多的班,再如何省吃俭用,心里也是存着美好的,眼里也总是有光的。

  收楼,就是他们的光以及他们美好的来源。

  01.虎踞房产

  公告强制停贷楼盘已超200

  “至少14个烂尾楼业主公告强制停贷”!7月12日晚间,这则消息冲上热搜。

  仅两天时间,公告强制代停贷的烂尾楼就从14,跳到17,35,53,100,150,到现在已过200。这个数据,你觉得还会上升吗?

  打响第一枪的,是江西景德镇。

  6月30日,江西景德镇恒大珑庭项目全体业主发出一封公开信,称珑庭项目已在2021年5月底全面停工,项目监管资金耗尽。因项目停工、多次维权无果,珑庭业主要求项目方须在2022年10月底复工,否则将在2022年11月强制停贷,保障自己的合法权利。

  紧接着,河南郑州、商丘、新乡、南阳、周口、山西、江苏等多地业主抱团宣布强制停贷。

  两天时间,强制停贷的楼盘,迅速增长。

  截止7月14日,全国已有18个省市,超过200个楼盘的业主,集体发布告知书,宣布“抱团停贷”。

  上表显示,发布强制停贷公告的楼盘,既有省会城市的,也有三四线城市的,形势最严峻的是郑州、西安和武汉。

  此外,还有湖南的岳阳、邵阳、长沙、湘潭、衡阳,江西的景德镇、宜春、南昌、河北石家庄、广西南宁、辽宁沈阳、山西太原、陕西西安、江苏靖江和宿迁、湖北的随州、鄂州、咸阳、咸宁、荆州等城市。

  从7月12日,到7月14日,3天,200个楼盘,这个速度——

  实在太快了!!!

  不还贷这么严重的事,说不还就不还了,为什么?是无知者无畏吗?

  02.虎踞房产

  为什么出钱的一方,担起了所有风险?

  1个人停贷,是法律问题。

  5个人停贷,是法律问题。

  100个人停贷,还是法律问题。

  200个楼盘业主,成千上万人强制停贷呢?

  是的,还是法律问题。

  上海市光大律师事务所高级合伙人徐军律师的观点很有代表性,他指出,

  业主和开发商之间的购房合同关系、业主和银行之间的按揭贷款合同关系,基本是两个独立的合同关系(尽管有银行将开发商作为业主还款的的担保人)。

  因此,即便开发商出现违反购房合同的约定,例如逾期交付房屋等,业主也只能依据购房合同关系向开发商主张权利。

  在律师们看来,房贷是业主个人与银行之间的借贷关系,也是民事关系,开发商是担保人,抵押资产是购房者购买的房屋,虽然开发项目可能因为各种原因导致停工,但是业主与银行之间的借贷关系依然存在。

  律师们普遍认为:

  虽然对业主充满了同情,但从法律关系和合同规定看,建议业主们谨慎理智考虑,不要随随便便就停贷了。

  贸然停贷很可能就违约了,届时不仅征信会受影响,还可能被诉到法院,得不偿失。

  因为,根据银行放贷规定,贷款放出来以后,购房者和开发商之间存在的纠纷和银行无关。

  也就是说,不论这套房子最终的结局如何,能不能够如期交房,质量有没有问题,都和银行没有关系,但是你借银行的钱必须要归还,不然银行就可以依法起诉你。

  停贷,成为失信人的后果是:

  限制个人高消费以及坐飞机的权益,以及个人养老金有可能被直接划扣等。最关键的就是,由于楼房烂尾导致资产贬值,银行还会向法院申请冻结个人财产以及追缴抵押物。

  是不是看得心很堵?

  用你的钱,建你的房子,就算烂尾了,银行的每月贷款还得按时还。不还?等着被起诉吧。

  出钱的一方,担起了所有风险,权利与义务严重不对等,凭什么?就凭现行的商品房售销制度是预售制。

  可以说,这个制度在设计之初就是偏向房地产开发商的,原因也有,就是我们需要房子,住房需求急需被满足。

  后来的事大家都看到了,中国的房地产飞速发展,繁荣昌盛了20多年。而在飞速发展中,这一制度的缺点被上涨的房价掩盖了。

  现在,则到了揭盖的时候。

  因为,现在一个最大的变化已发生,那就是——

  很多人认识到,房价真的不会只涨不跌了。

  再叠加上疫情,很多人的收入在减少甚至失去工作。这个时候,还要拿出钱供看不到希望的房子,一供还是二三十年,换你,你干不?

  形势之严峻前所未见。

  200个楼盘,背后是多少户?每一户背后,又是几个家庭?在就业形势达到历年新低点的当下,这些一边在租房一边在看不到收楼希望却还要还贷的年青人,会有何举动?

  只能说,不知道。

  目前,武汉等地业主的诉求是明确的,希望以停止还贷倒逼烂尾楼重启,等于是以停贷向银行施压,而并没有要求解除买房合同。

  但在司法层面,这样的诉求恐怕难以得到法院的支持,也不属于最高法关于买房-贷款合同“二分法”的规定。

  会再次成为无解之题,最后不了了之吗?

  希望不是。不是希望法不责众,而是希望法能护众,能提供一个公平、公正的解决途径。

  过去那种房产开发和银行高度绑定,把风险全留给期房业主的积弊,需要改改了。

  那些发生在成千上万收不到楼的业主身上的痛,不能演变为时代之痛。

  一位西安男子买到一套烂尾楼,他倍感委屈说:“我做错了什么?我只是买了一个房子,为什么会变成这样?”

  一位买了烂尾房的西安女业主哭诉:“我就要个房,我有错吗?”

  这几天郑州一对小夫妻刷屏了。

  2021年11月6日,他们做了人生中的一个重大决定:买了一套期房。

  虽然3年后才能交房,期间需要一直租房。虽然第一个月供马上就来了,9600多,其中8000多都是利息。

  但他们眼里仍然有光,坚信熬过去这两三年就好了。他们调侃自己:一百多万的房子说买就买,十几块钱的鸡腿犹豫了半天。

  然而,尽管他们那么努力、节俭,对生活充满希望,但今年5月,房企暴雷的消息还是猝不及防的来了。

  他们从买房的欣喜,跌倒在烂尾楼的谷底。此前,他们发的视频配文是:

  抬头看,前方光芒万丈。回头看,她就在我身后。

  现在,他们的视频配文是:

  前方的路啊,又长又远又黑,仿佛看不到尽头。

  就连他们的抖音号简介,也变成了:

  中国式青年,现代骆驼祥子。万般皆苦,唯有自渡。

  在上面那个200个公告强制停贷的名单中,没有这对小夫妻购买的楼盘融创城,真心希望事情不要走到这一步。

  克而瑞统计了24个重点城市2021年年末停工、延期交付等问题楼盘数量与面积。

  从套数看,长沙、郑州、武汉、重庆都是2万套以上问题住房。

  从面积看,长沙446万平米,重庆331万平米,武汉274万平米,郑州271万平米,昆明、广州也在140万平米以上。

  这个统计还只是针对最近几年销售的,并且是住宅房源进行追踪。

  西安和郑州过去几年用尽各种办法“抢人”,留人,以为最有效的方式是让他们买得起房,现在发现,最有效的是卖给他们烂尾房。

  03.虎踞房产

  我们都是一样的人

  楼盘烂尾不该让买房人承受一切。

  房地产行业里的弯弯绕绕太多,绝大部分人是搞不清楚的,买房人的认知简单而朴素:

  我攒一些钱,凑一些钱,再从银行贷一些钱,找你房地产公司买房子,等贷款还完,房子就完全属于我了。

  然而,当一个楼盘因各种各样奇葩的原因开始烂尾时,买房的人才发现,事情没那么简单:

  自己的钱全投进去了,从银行贷的款已全部生效,可整个环节最核心的东西——房子变得遥遥无期了。

  银行说钱已经打给了开发商,贷款人欠的钱一分都不能少还,而开发商说没钱盖房子。

  钱去哪儿了呢?本该躺在监管账户里专门用来盖房子的钱,去哪儿了呢?

  当楼盘彻底烂尾没救时,开发商可以申请破产清算,银行可以搞强制催收,政府可以收回土地再拍一次,三方都有光明的未来,唯独给了钱的买房人没有未来。

  这合理吗?

  在烂尾这个链条中,开发商、银行、地方政府,都可能有责任,只有贷款买房的人肯定是无辜的。

  无辜者却要担起所有风险,这合理吗?或者只能说,我们太过善良?

  郑州某个楼盘的停贷告知书写得非常好,这是百姓无奈的呐喊,当他们绝望的时候,征信不过是一只纸老虎。

  连希望都没有的人,哪顾得上什么信用。

  强制停贷,看似冲动,实则无奈之极。如果可以正常收房,又有谁愿意当那个失信的人呢?

  7月14日,工、农、中、建、交、邮储六大国有商业银行,招商银行、兴业银行、平安银行、中信银行、民生银行、光大银行,以及部分地方商业银行均对外发布公告,表示:

  所涉业务规模较小,总体风险可控。

  7月14日,银保监会有关部门负责人表示,

  将引导金融机构市场化参与风险处置,加强与住建部门、中国人民银行工作协同,支持地方政府积极推进“保交楼、保民生、保稳定”工作。

  已有官方媒体报道,在有关部门和房地产企业等的共同努力下,前期媒体报道涉及停工风险的多个楼盘,有的已经正常施工,有的则迎来了复工的消息。

  希望已复工的不是表演式复工,没复工的尽快复工。希望,那些之前收不到楼的业主能尽快收到楼,有一个属于自己的、能遮风挡雨的房子。

  因为,我们都是一样的人啊。

  

  因为,不该有现代版的骆驼祥子。

用你的钱,建你的房子,还烂尾了,选择不还房贷是摆烂还是正理?

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