经常在新闻媒体上看到有人因为欠下网贷无力偿还不堪压力自杀的案子这些受害人有学生也有参加工作多年的青年当然也不乏赌棍。生命是多么宝贵又是多么脆弱仅仅因为欠了一点点钱就自杀实在是大大的不该因为你的过错完全没到要付出生命的程度连犯罪都算不上。这篇文章将会详细的告诉你网贷是啥逾期无力偿还最后的结果怎么应对催收怎么止损上岸。
网贷到底是个啥
网贷的本质是民间借款但是几乎所有的网贷平台混淆视听开口闭口贷款。（只有银行和正规金融机构的贷款才算贷款贷款不还是要构成刑事案件的。）记住这一点很重要既然是民间借贷逾期无力偿还就是民事经济纠纷不构成犯罪也不会去坐牢。催收所谓的诈骗和骗贷跟你没关系骗贷和诈骗都是重罪属于刑事案件会坐牢。最坏的情况就是平台起诉你，民事经济纠纷法院一贯标准是协商解决不引起严重冲突不造成社会负价值。
其次大部分网贷平台都是没有牌照不具备放款资格，或者利息高于法律支持的利息，也就是说放款方在法律层面站不住脚底气不是那么厚实。
根据最高人民法院的解释年利率在12%-24%区间的是法律保护范围内的利息
年利率24%-36%属于自然债务区不得由诉讼程序和国家强制力执行也就是说这个区间利息下的债务纠纷可以协商还款即便诉讼也得不到法院和其他国家机关的支持这一点很重要，这也是为啥大多数网贷平台威胁起诉却一直不付诸行动的根源他们清楚自家的那份合同下利息有多高。
年利率高于36%的民间借贷利息其超出部分属于无效区也就是高利贷了属于法律打击对象。
年利率怎么算其实很简单：还款的总数额—你到手的金额（砍头息很重要）/偿还总额/贷款年份这个总额包括管理费等其他乱七八糟的费用这些都要算进利息里。
比如你借款两万到手一万八分12期按月还款每月还款2100那么年利率就是（12*2100-）//1=40%有流氓平台每期还款额度都不同总额度要自己算这个一定要算清楚这个是你跟平台博弈的根本也是上法院辩诉的根据不是不愿意还款而是对合同里面的利息存在质疑
逾期后咋办怎么面对催收怎么跟家里人讲清楚
逾期后首先面对的就是催收催收分两种首先来电的是平台催收如果继续逾期平台判断你恶意欠款赖账一段时间后平台会把你的资料给第三方催收
面对平台催收要接电话说清楚你有还款意愿没有还款能力短期内无力偿还（这个很重要正规平台可能会录音然后成为法院判决的依据之一恶意逃债判罚会对你不利）。如果对方有言语辱骂短信侮辱甚至P图侮辱电话反复骚扰辱骂亲友记得保留证据一般而言正规平台自己的催收都不会做这些事他们也就是提醒你已经逾期会有罚息尽快还款。
第三方催收这个就是所有逾期者的噩梦般存在他们没有任何底线也没有良知可以说他们不是人。各种下贱卑劣手段他们都不介意用甚至不惧法律惩罚投诉没多大用处因为平台可以随时换第三方催收。他们的手段包括短信轰炸验证码轰炸P图轰死你轰炸通讯录伪造诉讼书伪造律师函伪造传票伪造公安拘捕令等等。这些手段不仅自己时刻被骚扰威胁恐吓连带亲友同事日子也过的不安稳这群人会搞掉你的工作毁掉你的名声破坏你的家庭（很多家庭因为第三方骚扰离婚也有父母不堪侮辱病倒甚至自杀）。他们就是老鼠他们也不会泄露自己的真实身份连公司名字都不会让你知道用的都是网络电话也就是通常说的敌暗我明防不胜防。
这些全是暴力催收手段可以联合亲友同事尽可能收集证据包括图片短信语音记录然后报警现在国家正在打黑这些手段属于犯罪行为要承担刑事责任。破案后法院会判刑你也可以索赔。报警时强调对方侵犯个人隐私名誉权侮辱践踏人格尊严造成严重的精神和心理创伤父母年纪大的可能会犯心脏病等把情节说的严重些也不要夸大事实。
上门催收怎么办
上门催收这是所有人都不愿意面对的很不好处理一招不慎容易引起刑事责任。什么情况会上门：1逾期时间很长（三个月以上）2逾期额度很高。这个看平台判定标准有的平台两万以上就会上门有的十万都不会上门，还有一种情况就是刚好平台在你所在的地区有分支机构顺路上门。
上门不仅仅是你怕催收的也怕平台也怕。因为绝大部分平台没有牌照不具备借贷资格利息又高的要死所以出事就要面临金融机构问责整顿严重的会被关停出人命的高层还会被拉去坐牢你说他怕不怕。催收的更怕，记住一点——所有上门催收的都是虚张声势色厉内荏。现在上门催收只限定两人超过这个数无论对方是否动手都可以报警。现在国家打黑拉横幅泼油漆暴力殴打辱骂非法拘禁限制人身自由敲诈上门费威胁恐吓老人孩子全都是犯罪行为触犯刑法的都可以报警一抓一个准。上门催收更大的风险在于有社会人在家里摆鸿门宴不怕你不来来一个办一个。到了这个阶段很多被催收的都是丢了工作失去亲友社交圈子全完蛋甚至家庭破裂陷入绝境满腔怒火的人或者满身戾气的疯子，等的就是你上门没你毁了他的生活你觉得他还有神马事是不敢做的。出来混求的是财命都保不住了还要屁的财啊，所以催收的也怕上门风险太大了。这就是为啥很多平台威胁上门说了无数次都不见行动有网友等上门的等到黄花菜都开了又谢谢了又开好几年都没见到过人。
可以说网贷不会害人害你家破人亡的元凶就是第三方催收很多人逾期前都是有身份有地位有体面的工作美好的家庭和谐的亲友关系良好的社交圈子。第三方催收可以在几天之内毁掉这一切，可以说是社会的毒瘤，定时炸弹。你仅仅是欠了一些钱而且这些钱还不是一辈子还不上的大钱也没有说不还却付出如此惨重的代价。这就是网贷吃人的地方之一，催收比刑法还恐怖江湖事江湖了祸不及家人就是法律也是只罚一人。第三方催收坏了底线和规矩，这就是很多人只要被爆通讯录就不会还款的根源。网贷属于信用借款，抵押物就是申请借款时候填的那些资料和通讯录你现在把抵押物都用了把个人的信用名声都搞臭了把人家生活都毁了还钱那还真是奇迹了，恨不得拿刀砍死你。也有人会说为啥你要逾期呢造成这一切的后果是你逾期不还。你平台放款不是有风控吗没有风险躺着一年赚40%甚至更高你觉得有这好事我资料在你手里捏着我会不还逾期了不代表不会还款啊。这是讲不清的道理但是无论从哪个角度考虑借款人都是亏大了借了一点小钱丢掉了美好的生活。
你是怎么掉坑里爬不出来的
我们来分析下你是怎么掉进坑里的：某一天你看中了一个苹果X或者你是女孩子看中了一个香奈儿的包包又或者家里出了急事你需要一笔不大不小的钱渡过危机，然后找某个知名网贷平台借了所谓的低息借款。某天你工资没准时发下来或者其他的事情把钱用了，逾期后催收威胁你要爆通讯录你被逼急了只好再找个平台借款缓解下从一个平台到两三个平台然后是四五六七八个最后所有大平台都不借款你你那点可怜的工资也还不起七八家平台的借款了。当某一天某个看似正规平台变成714高炮中介狼就露出了獠牙，恭喜你你的资料被他们卖了你的所有信息都泄露了。走投无路又不敢跟家里人说你就找到了714高炮。到了714这一步你就碰到社会哥了，社会哥不会跟你讲任何情面，出来混的社会哥眼里只有钱字。周一借款7天为限借1400还2000年利率高达恐怖的2200%，周日中午12点之前还款不还就爆通讯录。怕不怕你当然怕了，没关系社会哥知道你还不起社会哥会提前两天给你推荐其他的高炮口子，其实他们是一伙的这个如果有专业术语应该叫网络套路贷。于是被逼无赖之下你又在其他高炮口子借款一个口子是还不完的你会借两个口子甚至三个口子慢慢的几个星期后你会发现你已经借了十几个高炮口子。如果继续下去不出两个月就会裂变成50甚至80个口子，这才是高炮口子吃人的威力比原子弹还恐怖。每天都是还款日每天都要还大几千上万，再加上以前那些大平台的借款，你会发现你已经负债累累无力偿还。这就是以贷养贷的最终结果，你只是欠了一个平台两万或者三万然后变成了几十甚至上百万家里卖了房子都填不了这个巨大的坑。然后自然就是爆通讯录无限催收无底线骚扰两天内你会收到几百个短信电话你所有的手机联系人都会收到你欠钱不还的信息甚至是P图，慢慢的所有的高炮口子开始各种轰炸然后到还款日的大平台开始催收，一个月之内你的手机你亲友的手机会被搞崩溃每一天都是噩梦每一秒都是煎熬，脾气再好的亲友都会指责你和质问你，你的父母没脸见人终日以泪洗面或哀怨怒骂你不争气。你开始感到巨大的压力甚至感到绝望对人生失去信心。
网友发的高炮口子集合
上岸：还清欠款摆脱催收，上岸分为换完欠款上岸和强制上岸。
其实你有很多次机会上岸第一次要逾期时候你肯定已经还了一部分那时候跟父母亲人坦白让他们帮你还了下次不再碰网贷你可以很体面的继续美好生活毕竟那时候欠的额度并不大影响也就限制在家人之间。当所有大平台不再借款你的时候证明他们的风控评定你已经没有还款能力了，大数据时代你的每一笔借款都会显示在平台眼里。这时候你跟家里坦白，找亲友帮忙凑下父母把养老的钱拿出来你也可以上岸。因为这次数额虽然很大但是还不至于卖房子，尽管亲友可能会责怪你但是多少会拉你一把。这一次你又选错了路到最后完全无力承担卖了房子都填不满那个坑。不过不要紧，你不用跳楼跳河跳海自杀。还是那句话，你只是欠了点钱又不是一辈子还不上，又不是杀人放火造反这种大罪罪不至死。人只要活着就有希望，信心比黄金还珍贵，你还是有办法的。我们下面要说的就是强制上岸，强制上岸虽然不能帮你摆脱第三方骚扰不能帮你摆脱债务纠纷但是可以让你获得重生，就像电脑手机重启一样人生也可以重启。强制上岸的过程是个斗智斗勇比拼的就是谁心大比谁更懂法律比谁谁抗压能力强。能坚持半年或者一年恭喜你你解脱了，但是别忘了努力工作赚钱还款别忘了孝敬父母善待亲友。
强制上岸怎么操作
首先要明白什么是强制上岸强制上岸有哪些要做的强制上岸最后是否真的能摆脱网贷逾期的噩梦般生活强制上岸的法律风险。
所谓强制上岸就是负债累累无力偿还拒绝以贷养贷，任其逾期任其催收忘掉欠款努力挣钱早日脱困。简单通俗点就是没钱还不了努力赚钱再还。首先要明白一点信用卡和银行贷款不能强制这个会追究刑事责任，网贷可以缓还。
强制上岸前跟亲友父母发个信息说清楚该说的都说。让他们做好拦截不要相信催收发的那些虚假公文诚恳的向亲友道歉告诉他们怎么应对骚扰威胁。特别是父母要让父母宽心把最坏的结果跟父母讲清楚：你不会被人砍死不会坐牢，最多也就是去法院打官司。
很多人听到去法院就两腿发软特别是不懂情况的父母亲友我不知道你们怕什么欠钱不还只是道德上矮人一头法律意义上讲你不是罪犯这点要跟父母亲友讲明白。打官司其实对你是最有利的，因为一直以来都是平台势大压着你打。（平台有大数据信息收集实力有无限催收的时间和人手平台掌握你的各种隐私而你单打独斗而且对平台一无所知智能被动挨打）只有去法院你跟平台才真正平等对话。对方起诉你法院立案后会发传票去你家里不要怕这个时候要果断应诉。去法院强调三点：第一是平台利息超标第二是催收违法无底线骚扰第三你从来没有说过不还或者赖账只是没有还款能力。最后法院会核实你的财产状况和收入情况酌情处理或协商延期还款真没钱法院也不会强制你或者上黑名单，因为你不是恶意不还他们也站不住脚。所谓老赖是只借银行贷款或者利息在法律保护范围内的钱有钱故意不还各种躲赖账。催收都是乱扣帽子老赖不老赖催收说了不算只有法院能下定义。法律不会纵容平台为恶也不会因为你的愚蠢做法拉你去坐牢你只是走错了路没有犯罪你有改过自新从新做人的机会，说起来你还是受害者。
强制上岸前把所有借款列个表上征信的优先偿还不上征信的正规平台其次，额度低的优先还完额度高的后面协商还款（免掉罚息和超出部分利息）。最后714高炮我的意见是一分钱不还，714高炮除了打电话发短信搞虚假文件对生活没其他影响。不上征信不会为了两千块钱上门也不会去法院起诉你。这是他们应得的后果，臭名昭著的宁波高炮不知道害死多少人这样的高炮口子不还钱良心上不会有半点不安，全部倒闭才是社会大幸。所有平台催收有犯罪行为立即报警而且申请赔偿金并在互联网金融举报平台举报。坚决不能纵容他们乱搞，这也是给他们压力的一种方式。
强制上岸，最重要的是心态。工作没了再找一个，老婆跑了等你有钱了还会回来回不来再找个。日子还得过下去，为了父母孩子。短信不回电话不接有钱就还款没钱也别当回事反正你还不起接电话反而被骂自寻烦恼，一天几百个电话短信你还有屁的心思工作啊。骚扰厉害可以考虑用朋友身份办个卡换个手机。找工作最好去外地换个环境心情会好点最好叫亲友父母也换号。能换的都换，不然烦都烦死了。最重要的一点是倔强要顽强自己鼓励自己。命运让你走到了这一步你一定不能放弃美好的人生你还年轻还有很多事没有尝试就这样放弃宝贵的生命颓废下去只会被命运嘲讽为懦夫胆小鬼。我们的祖先经历过一次次战乱瘟疫饥荒大洪水大旱灾很不容易很艰难很顽强的传承者血脉才会有我们的存在，既然如此艰难才有我们在这个世界上生存就不能轻言放弃不仅要活着还要活的更好更精彩。
强制上岸的过程很难很痛苦只要坚持半年你的生活情况就会好转很多。可以找那种反催收的QQ或者群多跟难友交流沟通有啥不懂就问他们同是天涯沦落人他们不会嘲讽和打击你。现在身陷网贷泥潭的9080后大概数以百万记了，而且看趋势会更多。8090后是社会的中坚力量随着老龄化越来越严重8090后的责任越来越重。现实却是8090后群体负债越来越高继续下去以后可能会出大乱子。现在还有一群奸商阴谋折腾狗屁的百行征信高利贷都上征信简直是没得王法。所以不要灰心征信黑了就黑了努力挣钱明天会更好大环境也会更好
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