从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

先说答案:否。不仅如此,如果你有多次网贷经历,即便按时还款征信满分,还是可能会在贷款买房、买车时拖累你,给银行贷款审核造成不良影响,进而影响你的额度、速度,甚至导致贷款批不下来。众所周知银行不是慈善家,它不会因为一个乞丐的征信满分就贷款给乞丐,还款能力才是重要指标。如果你经常有网贷行为,即便金额不大,并且按时还款,也会给银行

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  先说答案:否。

  不仅如此,如果你有多次网贷经历,即便按时还款征信满分,还是可能会在贷款买房、买车时拖累你,给银行贷款审核造成不良影响,进而影响你的额度、速度,甚至导致贷款批不下来。

  众所周知银行不是慈善家,它不会因为一个乞丐的征信满分就贷款给乞丐,还款能力才是重要指标。

  如果你经常有网贷行为,即便金额不大,并且按时还款,也会给银行一种资金不足、经济有压力的感觉,那就会对你的贷款业务造成很大影响。

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  当然银行能这么精准的把控你的网贷行为跟大数据是分不开的。

  以前银行不得到授权,可能查询不到你的网贷信息,只能根据你的财务状况和公共信息做出评判。

  但现在不一样了,花呗纳入征信,就意味着银行可以大大方方的查询你的借贷记录,所有的不诚信行为、经济窘迫状况都一目了然。

  银行可能会贷款给一个征信不好但是有经济能力的人,但是绝对不会贷款给一个征信良好但经济能力不行的人。

  你的借贷行为就是你经济能力的象征,就像上文说的,当银行发现你连两百块钱的一双鞋子都要花呗分期,那它怎么可能贷款给你。

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  这就是大数据征信体系的厉害之处。它无孔不入的覆盖能力是传统征信无论如何也比不上的。

  传统征信在方便个人信贷、辅助金融授信决策、防范信用风险和提升金融获得性等方面发挥着关键作用,但其在互联网金融领域的局限性也不容忽视。

  毕竟有很多人一辈子也可能不会在线下跟银行有贷款业务往来,这样的话银行对你的行为没有记录,就很难评判你的经济能力。

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  但是得益于互联网+的发展,全民上网的时代已经来临。

  智能手机是每个人生活中必不可少的元素,每天花在网上的时间可能比现实中还多,这就意味着会产生大量的用户数据,再加上各种APP对于权限、信息的索求,一个人的形象几乎可以直接凭借个人信息记录勾勒出来了。

  你叫什么,在哪里,有什么样的圈子,喜欢什么东西,工资水平怎样,有没有网贷欠款,买过什么,看过什么……

  这样的数据一个两个可能没什么用,当它的体量达到全民级别的时候,那就成为了一座丰富的“矿产”。

  企业可以从中觅得商机,政府可以从中抽调信息,银行当然也能从中查询行为记录。

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  面对这样一座“矿产”,所有看得见的人都不会罢手。

  为加快大数据部署,深化大数据应用,推进落实“互联网+”国家战略,先后出台两大文件促进政府数据开放和产业创新,鼓励大数据在征信业的应用和发展。

  相关专家认为,大数据是征信建设的重要“矿产资源”,征信建设必须以大数据为依托和支撑,在广度和深度上运用大数据建立信用体系,提高信用评价的全面性、实时性和授信效率。

  这次的支付宝花呗纳入征信就是一次重要的传统与改革的结合,也是一次尝试,当用户在支付宝使用须知中在《个人用户信息查询报送授权书》一栏打下对勾的时候,这个交易就在无声的发生了。

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  客观来讲,大数据征信其实是时代发展必然会出现的一个产物。

  近年来,互联网金融异军突起,成为我国经济发展的新兴力量。

  互联网金融在繁荣发展的同时,由于成立的时间较短,自身风险防控能力较弱,信用评估、风险定价和风险管理等方面都不完善,问题事件不断涌现。

  一方面,互联网金融的用户大多是具备“长尾特征”的网络用户,这部分用户难以被传统征信所覆盖,且由于行业机构间缺乏信息数据的沟通和交流,致使“一人多贷”重复借款现象突出,整个行业面临着巨大的信用风险。另一方面,由于征信体系不健全,互联网金融公司普遍以线下风控为主,大量尽职调查耗时耗力,既增加了自身的运营成本,且对借款人的信用水平的评估易存有偏差,间接提高融资成本。

  传统征信机制不健全成为制约互联网金融发展的主要因素。

  互联网金融的发展为大数据征信的发展提供了巨大的应用前景,倒逼征信跟上时代的步伐,推动征信机制的变革。

  而且大数据技术经过十几年的发展到现在这个时间段,它在用户信息收集方面已经逐渐展露出不俗的能力,应用到征信领域更是得心应手,以其更为广泛的覆盖能力、多元化的信息维度、更加丰富的应用场景、和更全面的评估标准成为征信体系建设必不可少的“大杀器”。

从大数据看个人征信:网贷按时还款就可以高枕无忧?

  这样的环境对于用户来说委实不算友好,当然对银行是百利而无一害,银行可以轻松识别无力偿还贷款的人群,避免出现坏账,避免款放出去结果收回来一堆房子,那玩意对银行来说毛用没有。

  毕竟银行做的是钱的买卖,不是房子的买卖。

  对于广大用户朋友只能劝一句,网贷尽量别沾,不管它平台多么正规。哪怕京东白条、支付宝花呗这种,能少用就少用,最好不用,别到买房的时候才发现征信好的一匹结果批不下贷款,那就尴尬了。

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